Investícia má mať svoj dôvod a potrebuje zapadnúť do finančného plánu, ktorý rieši súčasnú situáciu aj ciele v rôznych časových horizontoch. „Investovanie je iba jedným z nástrojov, ktoré majú pomôcť dosiahnuť tieto ciele. Logicky tak nemôže existovať univerzálna investícia, ktorá bude vyhovovať každému,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.
Základom úspešného investovania je mať vyriešenú súčasnú situáciu. „To znamená nemajte prečerpaný bežný účet, dlh kreditnej karty majte v rámci bezúročného obdobia a nemajte spotrebiteľské úvery. Tieto dlhy sú zvyčajne drahšie, než je bežný výnos pri investovaní,“ uvádza P. Škriniar. Jediným akceptovateľným dlhom je podľa neho hypotéka, ktorej úroková sadzba je nižšia ako bežný výnos pri dlhodobom investovaní.
Ďalším krokom je vytvorenie železnej rezervy vo výške niekoľkých mesačných výdavkov na sporiacom alebo termínovanom účte pre neočakávané výdavky. Strednodobá rezerva by mala mať konzervatívnu až vyváženú investičnú stratégiu. „V horizonte 3-7 rokov sa už na bežnom účte výraznejšie prejavia dôsledky inflácie,“ upozorňuje analytik.
Dlhodobá rezerva pomáha vyriešiť situácie, na ktoré môžete na dlhý čas zabudnúť. „Dynamické stratégie prinášajú najvyššie výnosy, no treba byť pripravený aj na najvyššie výkyvy hodnoty svojho investičného účtu,“ uzatvára P. Škriniar.
Pravidlá pre úspešné investície podľa neho sú: zbavte sa „zlých“ dlhov, vytvorte si železnú rezervu, vstúpte do investícií konzervatívne a v dynamických stratégiách majte iba dlhodobé úspory.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
