O tom, či pôžička pomôže alebo uškodí, nerozhoduje jej úrok, ale účel a spôsob, akým ju človek používa. Podľa finančného analytika Pavla Škriniara zo spoločnosti Swiss Life Select je kľúčové, či dlh vytvára alebo chráni budúce príjmy, prípadne financuje majetok, ktorý si drží alebo zvyšuje hodnotu.
„Pôžička je dobrý sluha, ale zlý pán. Pôžička poskytuje okamžitú úľavu, sprístupňuje nedosiahnuteľné a umožňuje realizovať vysnívané. Kým dnes dokážeme vďaka nej zvýšiť svoje výdavky, v budúcnosti nám práve pôžička bude želané výdavky znižovať. Každý dlh zaväzuje, zväzuje a obmedzuje. To, či dlh pomáha alebo škodí, závisí od jeho účelu. Dlh nie je drahý či lacný, je iba dobrý a zlý,“ vysvetľuje P. Škriniar.
Za dobrý dlh považuje financovanie bývani alebo nákup majetku, ktorého hodnota v čase rastie. Pomôcť môže aj konsolidačný úver, ak zníži celkovú mesačnú splátku a vytvorí priestor na budovanie finančnej rezervy. Dôležité je dodržať disciplínu, aby sa ušetrené peniaze neminuli na spotrebu.
Naopak, zlým dlhom je financovanie spotrebnej elektroniky, dovoleniek či nákupov motivovaných porovnávaním sa so susedmi. Takéto výdavky príjem nezvyšujú a v prípade problémov nepomôžu dlh znížiť.
P. Škriniar upozorňuje, že dostupnosť úverov a ich cena odrážajú riziko nesplácania. Klienti s vyššími a stabilnejšími príjmami majú prístup k širšej ponuke aj nižším úrokom, niektoré banky navyše odmeňujú bezproblémové splácanie znižovaním sadzby alebo odpustením splátok. Odmietnutá žiadosť o pôžičku je zároveň signálom, že oficiálny príjem nestačí na bezpečné splácanie.
Každý úver je spojený s preplatenosťou a poplatkami a zapisuje sa do úverového registra. Pri správne zvolenom dlhu by mala byť hodnota majetku na konci vyššia než celkové náklady financovania. Pri výbere úveru môže pomôcť nezávislý sprostredkovateľ s licenciou v sektore úverov vedený v registri Národnej banky Slovenska.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému: