Na Slovensko prichádza nový broker z Česka – Patria Finance. Na vysoko konkurenčnom trhu plánuje ponúkať skúsenosti z českého trhu a lákať nielen ostrieľaných investorov, ale aj začiatočníkov.
„Ponúkame širokú ponuku investičných riešení od jednoduchých pasívnych pre začiatočníkov až po sofistikované produkty pre skúsených investorov a zároveň prístup na mnohé svetové burzy,“ hovorí v rozhovore pre Finsider country manažérka Patria Finance pre Slovensko Eva Jahelka Filipp.
Sama sa venuje aj finančnému vzdelávaniu detí a je zástankyňou vreckového. Dieťa sa vďaka nemu učí plánovať, rozhodovať aj niesť dôsledky svojich rozhodnutí. „Potom si rýchlo prestane z rodičov robiť bankomat,“ vraví.
Doteraz Patria obsluhovala slovenských klientov z Česka, prečo potrebujete mať pobočku aj na Slovensku v online svete?
Aj keď sme silní v online prostredí, lokálna prítomnosť je dôležitá. Pri investovaní zohráva dôvera zásadnú úlohu. Možnosť osobného stretnutia, komunikácie v slovenskom jazyku a lokálna podpora sú pre mnohých klientov stále veľmi dôležité, aj keď samotné investovanie prebieha online. Slovenský trh má svoje špecifiká, legislatívne prostredie aj investičné správanie klientov. Napríklad tu platia iné daňové pravidlá, keďže časový test je na Slovensku jeden rok, v Česku tri roky. Chceme lepšie rozumieť lokálnym potrebám a byť klientom dostupnejší. Vieme, že mladší klienti sú digitálne zdatnejší a preferujú online prístup. Ale stále máme istú skupinu klientov, ktorí uprednostňujú osobné stretnutia. V neposlednom rade, otvorenie pobočky je jasným signálom, že Slovensko vnímame ako strategický trh a chceme tu budovať dlhodobé vzťahy s klientmi.
Ako sa slovenskí klienti líšia od českých?
Na Slovensku je podľa prieskumov nižšia finančná gramotnosť, preto treba viac vysvetľovať základy investovania. Zároveň máme výhodu eura – investovanie v rámci eurozóny je bez menového rizika. Slováci sú tradične konzervatívnejší, no čoraz viac hľadajú diverzifikáciu mimo nehnuteľností a mimo Slovenska.
Predávajú Slováci nehnuteľnosti a presúvajú peniaze do iných investícií?
Nie je to plošný jav, ale časť investorov diverzifikuje – buď do zahraničných nehnuteľností, alebo do akcií a ETF. Uvedomujú si, že mať všetko v jednej triede aktív je riziko.
Na malom slovenskom trhu je medzi brokermi veľká konkurencia. Čím sa chcete odlíšiť?
Naším cieľom je stať sa najdôveryhodnejším partnerom pre dlhodobé investovanie. Máme viac než 30-ročnú históriu v Česku a sme súčasťou skupiny KBC. Silné zázemie a dôraz na ochranu klienta považujeme za kľúčové. Máme širokú ponuku investičných riešení od jednoduchých pasívnych pre začiatočníkov až po sofistikované produkty pre skúsených investorov a zároveň prístup na mnohé svetové burzy. Klient nemusí časom „prerásť“ platformu a hľadať novú. Kombinujeme tiež modernú aplikáciu s osobným servisom. Klient cez pár klikov dokáže veľmi rýchlo nakúpiť a predať cenné papiere. Aj samotný onboarding je veľmi rýchly a pohodlný.
Využívate pri investovaní aj umelú inteligenciu?
Analytici využívajú AI najmä na rešerš, spracovanie dát, preklady či zhrnutia textov. Slúži ako podpora, nie ako náhrada investičného rozhodovania.
Ponúkate aj priame investovanie. Je to len pre skúsených investorov?
Nie výlučne, hoci je pravda, že toto investovanie si vyžaduje vyššiu mieru záujmu a zodpovednosti zo strany klienta. Investícia do jednej konkrétnej akcie znamená vyššie riziko než diverzifikované riešenie. Klienti majú k dispozícii investičné tipy a analýzy od našich analytikov. Skúsený klient si vie vyhodnotiť investíciu do konkrétnej akcie samostatne, ale môže sa inšpirovať našimi investičnými tipmi. Začiatočníkom odporúčame začať jednoduchšie a širšie – napríklad cez ETF fondy.
Pýtajú sa začiatočníci na ETF sami, či im tieto fondy odporúčate?
Nemôžem dávať investičné odporúčania, ale pre väčšinu začiatočníkov môžu byť ETF veľmi vhodným vstupom do investovania. Ide o investíciu, ktorá je jednoduchá, nákladovo efektívna a zároveň ponúka vysokú mieru diverzifikácie. Jedným ETF môže investor získať podiel v stovkách firiem. Jednotlivé akcie vedia kolísať výrazne viac. Mnohí klienti začínajú investíciami do ETF a postupom času pridávajú aj nákup priamych akciových titulov.
Ak chce neskúsený klient investovať do derivátov, vyhovoríte mu to?
Klient musí prejsť investičným dotazníkom, kde zisťujeme jeho znalosti, skúsenosti a vzťah k riziku. Deriváty sú rizikovejšie nástroje a pre začiatočníkov nie sú vhodné. Ide o komplexné nástroje, často pákové a citlivé na vývoj trhu. Ak klient týmto nástrojom nerozumie alebo nemá skúsenosť s volatilitou, môže byť preňho riziko neprimerané. Najmä z pohľadu možnej straty a psychického tlaku pri výkyvoch trhu. Je to ako preskočiť základnú školu a ísť rovno na vysokú.
Nemala by sa finančná gramotnosť učiť už na základnej škole?
Určite áno. Mala by byť bežnou súčasťou vzdelávania, podobne ako matematika. Deti sa dnes veľmi skoro stretávajú s peniazmi, platobnými kartami, online nákupmi či reklamou. Často bez základného pochopenia hodnoty peňazí, sporenia alebo dlhu. Deti potrebujú vedieť základ. Rozdiel medzi príjmom a výdavkom, ako a prečo si sledovať rozpočet, pochopiť, prečo je dôležité sporiť a investovať, pochopiť, ako fungujú marketingové manipulačné taktiky, vedieť, čo znamená požičať si a že dlh nie je zadarmo. Nízka finančná gramotnosť sa neskôr prejavuje problémami s nadmerným zadlžením, impulzívnymi nákupmi alebo nedôverou voči investovaniu ako takému. Ak chceme, aby ľudia robili lepšie finančné rozhodnutia v dospelosti, musíme im dať základné nástroje už v detstve.
Od akého veku má zmysel učiť deti o peniazoch?
Pokojne už od prvého stupňa. Vreckové je výborný nástroj. Dieťa sa tak učí plánovať, rozhodovať aj niesť dôsledky svojich rozhodnutí. Dôležité je, aby deti pochopili hodnotu peňazí a princíp rozpočtu. Ak dostanú jasne zadefinované pravidlá, potom si rýchlo prestanú z rodičov robiť bankomat.
Pochopia malé deti aj zmysel investovania?
Určite, vidím to aj na mojom synovi, ktorému som v jeho ranom veku otvorila investičný účet, spoločne si ho pravidelne pozeráme a diskutujeme o tom, čo a prečo sa na ňom deje. Z poklesov na trhu vôbec nie je vystresovaný. Skôr sa ma spýta, či nedokúpime, keď je dobrá cena. Nerozumie presne, ako trhy fungujú. Rozumie však tomu, že investície sú dlhodobá záležitosť a spôsob, ako dokážu peniaze pracovať pre neho.
Čo poradíte klientovi, ktorý tvrdí, že nemá z čoho investovať?
V takej situácii sa na investície nepozeráme, ale začíname pri základoch. Pri prehľade príjmov a výdavkov. Veľmi často nejde o nízky príjem, ale o to, že peniaze odchádzajú nepozorovane, na drobnosti – duplicitné predplatné, impulzívne nákupy, pokuty. Investovanie je hlavne o disciplíne a pravidelnosti. Aj 50 eur mesačne sa pri dlhodobom investovaní a zloženom úročení výrazne zhodnotí. Investovanie je však až tretí krok. Prvým je mať pod kontrolou výdavky. Druhým je vytvoriť si dostatočnú finančnú rezervu. Až následne prichádzajú na rad investície.
S akými mýtami o investovaní sa stretávate u investorov najčastejšie?
Napríklad, že investovanie je len pre bohatých. Pritom investovať sa dá už od malých súm, napríklad 20 eur mesačne. Druhý mýtus je, že investovanie je príliš riskantné. Riziko síce existuje, ale dá sa riadiť diverzifikáciou. Rizikom je aj neinvestovať, pretože inflácia znižuje hodnotu peňazí. Klienti si tiež často myslia, že na investovanie treba mať špeciálne znalosti a neustále sledovať trhy. Pritom investovanie sa dá zautomatizovať a nastaviť tak, aby boli zásahy do portfólia potrebné iba občas.
Nehovoria vám klienti, že nebudú investovať, lebo akcie sú teraz príliš drahé?
Tento argument počúvam roky. Niektorí klienti majú snahu „trafiť dno“ a odkladajú preto investovanie o mesiace, ba až roky. Pravdou je, že nikto nevie presne načasovať trh. Dôležité je preto investovať dlhodobo a pravidelne.
Má zmysel investovať v neistých časoch?
Obchodné konflikty, colné vojny, geopolitické napätie nie sú pre trhy ničím výnimočným. Trhy ich už v minulosti zažili opakovane a dlhodobo sa s nimi dokázali vyrovnať. Trhy prechádzajú cyklami, ktoré sú bežné a očakávané. Emócie do investovania nepatria. Panické rozhodnutia väčšinou škodia. Namiesto panického predaja je rozumnejšie vrátiť sa k svojmu investičnému plánu, skontrolovať diverzifikáciu a prípadne urobiť úpravy premyslene. Nie v strachu. Neistota je prirodzenou súčasťou investovania, ale história ukazuje, že práve trpezlivosť je jedným z najdôležitejších zdrojov výnosu.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
