Ľudia, ktorí môžu odísť do starobného dôchodku na konci roka, často uvažujú, či sa im neoplatí počkať do januára. Nový rok totiž prinesie novú aktuálnu dôchodkovú hodnotu. Vyššie číslo však samo osebe neznamená, že januárový dôchodok bude výhodnejší.
Na konci septembra už poznáme pravidlá pre rok 2026. Aktuálna dôchodková hodnota je 19,7633 eura, novopriznaná penzia sa zvýši o 3,7 percenta a starobný dôchodca môže v decembri dostať aj 13. dôchodok vo výške 667,30 eura. Dôchodková hodnota na rok 2027 ani konečné percento budúcoročnej valorizácie zatiaľ nie sú známe.
Najdôležitejší je dátum, od ktorého človek žiada dôchodok priznať. Nie je rozhodujúce, kedy navštívi pobočku alebo kedy poisťovňa vydá rozhodnutie. Žiadosť podaná v januári môže smerovať aj k priznaniu penzie spätne od decembra, ak už vtedy poistenec splnil podmienky.
Čo sa pri odchode na konci roka porovnáva
Pri rozhodovaní nestačí porovnať iba dve dôchodkové hodnoty. Do výsledku vstupuje valorizácia, 13. dôchodok, strata jednej alebo viacerých mesačných penzií aj zvýšenie za ďalšie obdobie poistenia. Základné rozdiely ukazuje nasledujúca tabuľka.
| Rozhodujúci prvok | Priznanie od decembra 2026 | Priznanie od januára 2027 |
|---|---|---|
| Dôchodková hodnota | 19,7633 eura | Nová hodnota pre rok 2027 |
| Valorizácia za rok 2026 | Zvýšenie o 3,7 percenta | Neuplatní sa |
| Valorizácia za rok 2027 | Uplatní sa od januára | Uplatní sa pri priznaní |
| 13. dôchodok za rok 2026 | 667,30 eura pri nároku v decembri | Bez nároku |
| Ďalšia práca bez penzie | Bez dodatočného obdobia alebo kratšie obdobie | Môže pridať obdobie poistenia a 0,5 percenta za každých celých 30 dní |
Pri penzii priznanej od decembra 2026 sa použije dôchodková hodnota 19,7633 eura a vypočítaná suma sa zvýši o 3,7 percenta. Od januára 2027 sa dôchodok valorizuje znovu.
Pri priznaní penzie od januára 2027 sa použije nová dôchodková hodnota. Aj novopriznaný dôchodok sa zvýši o valorizáciu pre rok 2027. Keďže toto percento sa uplatní pri oboch možnostiach, hlavný rozdiel tvorí porovnanie dôchodkovej hodnoty na rok 2027 s hodnotou 19,7633 eura zvýšenou o 3,7 percenta.
Hranica je približne 20,4945 eura
Po započítaní valorizácie zodpovedá dôchodková hodnota na rok 2026 približne sume 20,4945 eura. Ak bude hodnota na rok 2027 nižšia, samotný základ výpočtu vychádza priaznivejšie pri priznaní dôchodku ešte v roku 2026. Ak bude vyššia, januárový výpočet môže priniesť vyššiu pravidelnú penziu.
Táto hranica však ešte nerozhoduje o celkovom výsledku. Decembrový dôchodca môže dostať mesačnú penziu za december a 13. dôchodok 667,30 eura. Človek, ktorý si zvolí priznanie až od januára, o obe platby príde. Prípadný rozdiel v mesačnej penzii by preto musel túto stratu postupne dobiehať.
Definitívna dôchodková hodnota na rok 2027 bude závisieť od rastu priemernej mzdy v treťom štvrťroku. Do výpočtu sa premieta 95 percent jej medziročného rastu. Sociálna poisťovňa ju zverejňuje najneskôr do konca decembra, preto dnes nemožno urobiť presný univerzálny verdikt.
Samotné podanie žiadosti v januári nič nemení
Ak človek dovŕši dôchodkový vek v decembri, nemusí mať rozhodnutie v rukách ešte pred Silvestrom. Môže podať žiadosť aj neskôr a požiadať o priznanie starobného dôchodku spätne od dátumu, keď splnil podmienky. V takom prípade sa jeho penzia stále viaže na rok 2026.
Rozdiel vznikne až vtedy, keď si zámerne zvolí výplatu od januára 2027. V decembri potom nemá nárok na výplatu penzie ani na 13. dôchodok za rok 2026. Podrobnejšie pravidlo pri decembrovom odchode vysvetľuje článok Finsidera o nároku na 13. dôchodok.
Človek, ktorý dosiahne zákonný dôchodkový vek až v januári, si decembrový termín zvoliť nemôže. Toto porovnanie sa týka len poistenca, ktorý už podmienky spĺňa a rozhoduje sa, odkedy chce penziu poberať.
Kedy môže byť čakanie výhodné
Odklad môže mať zmysel najmä vtedy, ak človek po vzniku nároku ďalej pracuje, zostáva dôchodkovo poistený a penziu nepoberá. Sociálna poisťovňa mu pripočíta sumu za ďalšie obdobie poistenia. Navyše dostane zvýšenie o 0,5 percenta za každých celých 30 dní poistenia bez poberania dôchodku. Za menej ako 30 dní toto zvýšenie nepatrí.
Jeden mesiac navyše teda môže mierne zlepšiť pravidelnú penziu. Na druhej strane človek obvykle stratí decembrovú penziu a 667,30 eura z 13. dôchodku. Pri rozhodovaní treba spočítať, za koľko mesiacov by sa tieto chýbajúce peniaze vrátili cez vyššiu mesačnú dávku.
Príkladom je celková strata 1 500 eur a januárový dôchodok vyšší o desať eur mesačne. Rozdiel by sa vracal 150 mesiacov, teda dvanásť a pol roka. Ak by bol mesačný rozdiel iba päť eur, návratnosť by bola 25 rokov. Ide o jednoduchý model, ktorý nezohľadňuje budúce valorizácie.
Čo už vieme o roku 2027
Definitívne percento valorizácie na rok 2027 bude známe po zverejnení údajov za prvých deväť mesiacov roka 2026. Najnovší odhad pracuje so zvýšením približne o 3,4 až 3,5 percenta. Finsider priebežne aktualizuje prepočty valorizácie podľa nových údajov.
Pre väčšinu ľudí bude dôležitý 13. dôchodok
Kým nepoznáme hodnotu na rok 2027, nemožno tvrdiť, že jeden termín je výhodnejší pre každého. Pri človeku, ktorý môže mať penziu priznanú už v decembri, však predstavuje 13. dôchodok výrazný náskok. Čakanie o jeden mesiac sa oplatí iba vtedy, ak vyššia budúca penzia a zvýšenie za ďalšiu prácu túto stratu v rozumnom čase vykompenzujú.
Pred rozhodnutím si treba skontrolovať evidované obdobia poistenia a odhad dôchodku. Porovnávať treba dve konkrétne sumy, nie iba medziročný rast dôchodkovej hodnoty. Zároveň treba jasne uviesť, od ktorého dátumu má poisťovňa penziu priznať.
