Pri dlhodobom investovaní sú poplatky kľúčovým faktorom, ktorý priamo ukrajuje časť z dosiahnutých výnosov. Odborníci ich radia hneď na druhé miesto za výškou samotného zhodnotenia. Aj zdanlivo malý rozdiel vo výške poplatkov, napríklad o jeden percentuálny bod, môže podľa spoločnosti Finax v tridsaťročnom horizonte znamenať stratu tisícok eur z konečnej sumy.
Minimalizácia poplatkov je preto dôležitou stratégiou pre maximalizáciu dlhodobých výnosov. Aký veľký vplyv majú, ukazuje príklad jednorazovej investície 10 000 eur na 30 rokov pri 8 % ročnom výnose. Pri poplatku za správu vo výške 1 % je výsledná suma 76 123 eur. Ak sa však poplatok za správu zvýši na 2 %, investor získa len 57 435 eur. Rozdiel v neprospech drahšej investície je tak 18 688 eur.
Finax vysvetľuje, že výška poplatkov sa líši podľa toho, či si investor spravuje financie sám, využíva automatizované digitálne platformy alebo služby portfólio manažérov. Pri investovaní vo vlastnej réžii by celkové ročné poplatky nemali presiahnuť 0,5 %. Automatizované platformy, ktoré fungujú nízkonákladovo, by si nemali účtovať viac ako 1,5 % ročne.
Najvyššie náklady sú spojené s aktívnou správou odborníkmi, ktorí si za svoje služby účtujú dodatočné poplatky. „Aktívna správa, ktorá zahŕňa sledovanie trhov a prijímanie rozhodnutí, sa totiž prirodzene odrazí vo výslednej cene,“ vysvetľuje Šimon Pekar, product strategy teamleader vo Finaxe.
Pri pravidelnom investovaní 100 eur mesačne počas 30 rokov môže kombinácia 2 % poplatku za správu, 2 % vstupného poplatku a 10 % výkonnostného poplatku stáť investora na nákladoch celkovo takmer 54 000 eur.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
