Dôchodcovi s penziou 600 eur pribudne od januára 2027 mesačne 20,40 eura. Ak by mu však pravidelné výdavky stúpli o 25 eur, aj po valorizácii by mu zostávalo o 4,60 eura menej než doteraz. Vyšší dôchodok preto automaticky neznamená, že domácnosti zostane viac peňazí na odkladanie či nečakané nákupy.
Sociálna poisťovňa zvýši od prvého januára dôchodky o 3,4 percenta. Pri penzii 700 eur to predstavuje 23,80 eura mesačne, pri dôchodku 900 eur pribudne 30,60 eura. O výsledku pre rodinný rozpočet však rozhodne aj to, ako sa zmenia účty a bežné nákupy.
Valorizačné percento vychádza z rastu cien v domácnostiach dôchodcov za prvých deväť mesiacov roku 2026. Nie je predpoveďou, o koľko zdražie život v roku 2027. Rovnako nevyjadruje presné zvýšenie výdavkov každého jednotlivého seniora. Aj keď v priemere by valorizácia mala dôchodcom dorovnať rast cien, nestane sa to u každého jedného dôchodcu. Niektorým dôchodcom mohli výdavky vzrásť výraznejšie, ako je priemerná dôchodcovská inflácia, iným zase mohli stúpnuť menej, ak napríklad viacero peňazí vynakladajú na veci, ktoré v porovnaní s predchádzajúcim rokom zdraželi menej.
Osamelému seniorovi môže celú valorizáciu pohltiť niekoľko účtov
Predstavme si seniora, ktorý žije sám a poberá dôchodok 600 eur. Na bývanie a energie dáva mesačne 220 eur, na potraviny 200 eur a na ostatné výdavky ďalších 140 eur. Spolu minie 560 eur a zostáva mu 40 eur.
Ak by bývanie a energie zdraželi o desať eur, potraviny o osem eur a ostatné výdavky spolu o sedem eur, jeho mesačné náklady by stúpli na 585 eur. Po valorizácii by dostával 620,40 eura. Na konci mesiaca by mu zostalo 35,40 eura.
Nasledujúce sumy sú modelovým rozpočtom. Nejde o údaje o priemernej domácnosti ani o prognózu cien na rok 2027. Príklad ukazuje, ako porovnať zvýšenie penzie s vlastnými výdavkami.
| Mesačná položka | Pred zmenou v eurách | Po modelovom zvýšení v eurách | Rozdiel v eurách |
|---|---|---|---|
| Bývanie a energie | 220,00 | 230,00 | +10,00 |
| Potraviny | 200,00 | 208,00 | +8,00 |
| Lieky a zdravotné potreby | 35,00 | 38,00 | +3,00 |
| Telefón a internet | 25,00 | 26,00 | +1,00 |
| Doprava | 20,00 | 21,00 | +1,00 |
| Ostatné výdavky | 60,00 | 62,00 | +2,00 |
| Výdavky spolu | 560,00 | 585,00 | +25,00 |
| Dôchodok | 600,00 | 620,40 | +20,40 |
| Zostatok po výdavkoch | 40,00 | 35,40 | −4,60 |
V tomto scenári rast výdavkov prevýši zvýšenie dôchodku. Ak by však náklady stúpli iba o 15 eur, seniorovi by po valorizácii zostávalo mesačne 45,40 eura, teda o 5,40 eura viac než predtým.
Hranicou je v tomto prípade 20,40 eura. Ak výdavky vzrastú presne o toľko, mesačný zostatok sa nezmení. Nižší rast nákladov ho zvýši, vyšší ho zníži.
Dvojici sa zvýšia dva dôchodky
Inú situáciu môže mať domácnosť, v ktorej obaja partneri poberajú penziu. Pri dôchodkoch 600 a 700 eur je ich spoločný mesačný príjem 1 300 eur. Po valorizácii dosiahne 1 344,20 eura. Spolu im tak pribudne 44,20 eura.
Predpokladajme, že dvojica dnes mesačne minie 1 100 eur. Zostáva jej 200 eur. Ak by jej výdavky stúpli o 35 eur na 1 135 eur, po valorizácii by jej zostávalo 209,20 eura. Jej mesačný zostatok by sa zvýšil o 9,20 eura.
Ak by však tá istá dvojica musela mesačne zaplatiť o 55 eur viac než doteraz, zostalo by jej iba 189,20 eura. Aj pri dvoch zvýšených dôchodkoch by tak mala menší priestor na úspory.
| Modelová domácnosť | Zvýšenie dôchodkov v eurách | Predpokladaný rast výdavkov v eurách | Zmena mesačného zostatku v eurách |
|---|---|---|---|
| Senior s dôchodkom 600 eur | 20,40 | 25,00 | −4,60 |
| Dvojica s dôchodkami 600 a 700 eur | 44,20 | 35,00 | +9,20 |
| Tá istá dvojica pri vyššom raste nákladov | 44,20 | 55,00 | −10,80 |
Vlastné modelové prepočty. Rast výdavkov je zvolený na ilustráciu rozdielnych situácií.
Dvojica môže časť nákladov zdieľať. Jeden účet za internet či niektoré poplatky za bývanie nemusí platiť každý partner osobitne. Z toho však nemožno vyvodiť, že každá dvojica je finančne zabezpečená lepšie než osamelý senior. Rozhodujú konkrétne penzie, bývanie, zdravotné potreby aj ďalšie povinnosti domácnosti.
Porovnávajte eurá s eurami
Pri vlastnom rozpočte je užitočné porovnať mesačné zvýšenie príjmu s mesačným zvýšením výdavkov. Samotná informácia, že dôchodok porastie o 3,4 percenta, nestačí. Percento sa počíta z penzie, zatiaľ čo rast nákladov závisí od toho, na čo domácnosť peniaze míňa.
Do porovnania patria aj platby, ktoré nechodia každý mesiac. Ak by napríklad ročný poplatok vzrástol o 24 eur, v priemernom mesačnom rozpočte ide o ďalšie dve eurá. Podobne možno rozpočítať ročné poistné alebo iné pravidelné platby.
Treba tiež rozlišovať medzi zdražením a vyššou spotrebou. Väčší účet za vykurovanie môže vzniknúť aj preto, že domácnosť spotrebovala viac tepla. Pre peňaženku ide v oboch prípadoch o vyšší výdavok, ale pri porovnávaní s infláciou sú to rozdielne veci.
Januárový doplatok nie je pravidelný mesačný príjem
Pri plánovaní celého roka treba vychádzať z novej pravidelnej penzie. Januárová platba bude obsahovať aj doplatok zvýšenia za obdobie od začiatku roka do dňa pred výplatným termínom. Tento doplatok sa nebude opakovať každý mesiac.
Uvedené príklady počítajú s bežnými starobnými dôchodkami bez dorovnania na minimum a bez ďalších zmien. Pri minimálnom dôchodku sa najskôr valorizuje penzia pred dorovnaním a následne sa posudzuje nárok na nové minimum. Na porovnanie s výdavkami preto treba použiť skutočnú novú vyplácanú sumu.
