Kto investuje do podielových fondov cez obchodníkov s cennými papiermi, z času na čas mu v maili pristane ponuka, aby si svoj pravidelný príspevok navýšil, či prizval do investovania svojich priateľov alebo rodinu.
Náborové kampane zamerané na získavanie nových klientov prostredníctvom existujúcich a spokojných zákazníkov sú bežné aj v bankách. Aktívna je napríklad online banka Revolut, ktorá sľubuje za získanie nového klienta peniaze. V minulosti podobnú náborovú kampaň za odmenu robila aj mBank.
Každá takáto kampaň má nastavené podmienky, aby sa nezneužívala, ale väčšinou funguje dobre. Každý klient chce nejakú odmenu a rád sa pochváli známym, ako dobre investoval.
Finax láka na odpustenie poplatkov
Najnovšie na pozvanie rodiny priateľov alebo kolegov vyzýva spoločnosť Finax. „Stačí, ak známemu pošlete svoj referenčný link z mobilnej aplikácie alebo z online prehľadu účtov,“ píše firma v správe určenej klientom.
Ak si niekto následne cez tento link otvorí účet, získa klient Finaxu zľavu – tisíceurovú investíciu mu bude firma riadiť tri roky bez poplatku. Rovnakú odmenu získa aj nový klient. „Čím viac známych úspešne pozvete, tým lacnejšie budete investovať,“ tvrdí Finax.
„Takéto kampane sú obojstranne výhodné. Sú efektívnym marketingovým nástrojom, ale zároveň vďaka nim dostávajú budúci klienti odporúčanie od ľudí, ktorým sami dôverujú a nie od sprostredkovateľov, ktorí sú motivovaní vlastným zárobkom,“ vysvetľuje čerstvú kampaň Linda Gáliková, hovorkyňa Finaxu.
Získavanie nových klientov je pre finančných sprostredkovateľov nákladná činnosť s neistým výsledkom. „Rôznymi kampaňami sa síce oslovujú tisíce až desaťtisíce potenciálnych klientov, no iba zlomok z nich sa klientom aj stane,“ vysvetľuje Pavel Škriniar analytik Swiss Life Select Slovensko. Preto je podľa neho priame odmeňovanie efektívnejšie aj logickejšie.
„Súčasný klient má skúsenosti a ak je navyše so službami aj spokojný, skôr presvedčí niekoho zo svojho okolia, aby sa stal klientom,“ hovorí P. Škriniar.
Analytik spoločnosti Portu Marek Malina prirovnáva tento štýl reklamy k odporúčaniu dobrého filmu alebo nejakého produktu. „Ľudia často dávajú na svoje okolie viac, ako na rôzne formy inzercie,“ vysvetľuje prečo tieto náborové kampane zaberajú.
Zľava za presun investície
Ďalšie lákadlo pre starých klientov, s ktorým vyrukoval nedávno Finax, je ponuka presunu investícii od konkurencie pod jeho strechu.
„Pokiaľ sa rozhodnete ukončiť investície u iných správcov a prenesiete ich k nám, až 50 percent presunutej sumy Vám budeme dva roky spravovať bez poplatkov,“ sľubuje Finax. Preniesť si možno peniaze z podielových fondov, akcie, ale aj kryptomeny, zlato aj nehnuteľnosti.
Finax hovorí o viacerých výhodách mať peniaze v jednej firme. Podľa neho je takéto investovanie efektívnejšie a prehľadnejšie.
Ak má niekto zainvestovaných viac peňazí, často volí kvôli diverzifikácii rizika aj viacero správcov, u ktorých ich zhodnocuje. L. Gáliková vysvetľuje, že je dôležité rozlišovať medzi diverzifikáciou investičných nástrojov a fragmentáciou správy majetku medzi viacerých sprostredkovateľov. V prvom prípade je rozloženie investovania do ETF fondov zabezpečené investíciami medzi tisícky firiem po celom svete. To, že klient investuje cez jedného obchodníka s cennými papiermi, podľa nej neznamená, že nediverzifikuje.
Aj Portu motivuje klientov, aby presunuli peniaze k nim. M. Malina vraví, že väčšina obchodníkov s cennými papiermi je považovaných za bezpečných, pretože podliehajú kontrole regulátorov finančného trhu (centrálne banky) a musia mať licenciu. „Ak môže človek presunúť investícií pod jednu strechu a ušetriť na poplatkoch, mal by tak spraviť,“ tvrdí.
P. Škriniar pripomína, žepri voľbe viacerých správcov majetku ide skôr o diverzifikáciu likvidity, nie investičného rizika. S takým investovaním je navyše spojená väčšia byrokracia.
Ponúkať zľavy z poplatkov je citlivá téma
Napriek lákadlu odmeny je pre klientov aj tak najväčším plusom, ak im správca zľaví alebo odpustí časť poplatku za správu. To sa väčšina firiem zdráha urobiť, lebo práve z poplatkov žijú.
Štandardný poplatok za správu majetku pre retailového klienta vo Finaxe je 1 % plus DPH. Ak máte v tejto firme zainvestovaných viac ako 100-tisíc eur, výška poplatku klesne na 0,85 % plus DPH. Klient s objemom investície nad pol milióna eur platí poplatok 0,65 % plus DPH.
P. Škriniar si myslí, že téma poplatkov je citlivá, pretože nájsť správnu výšku odmeny v prostredí, ktoré sa na prvý pohľad javí ako „bezplatné“, je veľmi náročné. „Fakt je, že nič nie je zadarmo, preto by si investori mali dávať pozor na obchodníkov, ktorí ponúkajú podozrivo nízke poplatky,“ tvrdí.
Podľa neho na získanie klienta nestačí mať iba nízke poplatky, ale treba ho presvedčiť, aby vôbec začal investovať. „To je úlohou reklamy, finančných sprostredkovateľov či v prípade odmien aj ľudí z blízkeho okolia,“ myslí si analytik Swiss Life Select Slovensko.
M. Malina z Portu upozorňuje aj na to, že marketingová stratégia by mala byť prispôsobená jednotlivým typom zákazníkov. „Ak človek začína investovať po 50 eur mesačne, 100-percentná zľava na poplatky na tri mesiace mu ušetrí rádovo desiatky centov. Takže bonus 30 eur je určite lepší,“ hovorí.
Naopak, ak si niekto presunie investície v hodnote 20-tisíc eur a získa tri mesiace investovania zadarmo, tak ušetrí výrazne viac ako 30 eur.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému: