Koniec roka patrí pre väčšinu slovenských domácností medzi finančne najnáročnejšie obdobia. Výdavky na vianočné darčeky, sviatočný stôl či zimné dovolenky sa spájajú s očakávaním vysokých účtov, čo vytvára značný tlak na rodinné financie. V mnohých firmách však práve v tomto čase prichádzajú na účty zamestnancov trináste a štrnáste platy alebo rôzne koncoročné prémie, ktoré môžu výrazne pomôcť, ak sa s nimi naloží rozumne. Odborníci upozorňujú, že kľúčom k úspechu je príprava jednoduchého plánu ešte pred samotným vyplatením peňazí, čo pomáha ustrážiť nákupné emócie.
Ak prémie skončia v impulzívnych nákupoch, radosť z nich zvyčajne trvá len krátko, zatiaľ čo dlhy a finančné záväzky ostávajú rovnaké alebo dokonca narastajú. „Koncoročná odmena by nemala byť len o tom, čo si kúpim pod stromček, ale aj o tom, ako sa postarám o svoj pokoj v ďalších mesiacoch,“ vraví Marek Švantner, odborník na osobné financie zo spoločnosti Partners. Podľa jeho slov pomáha už pri prvom pohľade na výplatnú pásku vedieť, ako financie rozdeliť, aby priniesli úžitok nielen počas sviatkov, ale aj v budúcnosti.
Pre väčšinu ľudí je najpraktickejším riešením jednoduché pravidlo 50 : 50, pri ktorom sa suma rozdelí na dve rovnaké polovice. Do prvej polovice určenej pre radosť patria darčeky, výlety či dlho odkladané nákupy spotrebičov, ktoré človeku vyčaria úsmev na tvári. Druhá polovica by mala smerovať do budúcnosti, teda na tvorbu rezervy, zníženie dlhov alebo investovanie. „Ľudia nemajú mať pocit, že sa musia odmeny vzdať, skôr ide o to, aby ju neminuli do posledného centa na impulzívne nákupy,“ vysvetľuje M. Švantner. V prípade rodín s napätým rozpočtom alebo vysokými dlhmi sa odporúča tento pomer upraviť na 30 : 70 v prospech budúcnosti, kým sa finančná situácia nestabilizuje.
Pri narábaní s odloženou časťou peňazí odporúča odborník dodržiavať poradie priorít: najprv finančná rezerva, potom splatenie drahých dlhov a nakoniec investovanie. Časť odmeny je vhodné poslať na samostatný účet pre nečakané situácie a ďalšie prostriedky využiť na mimoriadne splátky kreditných kariet či spotrebných úverov, ktoré rodinný rozpočet zaťažujú najviac. Ak sú tieto položky vyriešené, zvyšok peňazí môže poslúžiť na posilnenie investičného plánu. „Koncoročná odmena je skvelá príležitosť pridať si k bežnému pravidelnému investovaniu extra sumu, ktorá môže v dlhodobom horizonte výrazne pomôcť,“ hovorí odborník.
Aby sa z odmeny nestal chaos, pomáha stanoviť si konkrétny plán v číslach. Napríklad pri odmene vo výške 1 000 eur by podľa pravidla 50 : 50 išlo 500 eur na vianočné výdavky a zvyšných 500 eur na budúcnosť. Z tejto „budúcej“ časti si môže človek odložiť 200 eur do rezervy, ďalších 200 eur použiť na splátku úveru a zvyšných 100 eur investovať. Dôležité je plán dodržať a nepodľahnúť marketingu. „Keď si rozdelenie odmeny človek napíše na papier alebo do mobilu ešte pred výplatou, omnoho menej podlieha emóciám a akciovým ponukám v obchodoch,“ pripomína Marek Švantner.
Najväčšími chybami, ktoré ľudí pripravujú o peniaze, sú impulzívne nakupovanie pod vplyvom zliav, investovanie bez dostatočných znalostí, ignorovanie drahých úverov a celkový nedostatok plánovania. Peniaze bez jasného určenia sa často rýchlo minú bez dlhodobého efektu. Odborník preto zdôrazňuje, že dôležitejšie ako samotná výška prémie je spôsob, akým s ňou naložíme. „Ak si vopred určíte, čo chcete z odmeny zaplatiť, koľko pôjde na radosť a koľko na dlhodobé ciele, vyhnete sa unáhleným nákupom aj pocitu, že peniaze len pretiekli pomedzi prsty,“ tvrdí M. Švantner z Partners.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
