Od 19. júna 2026 začnú na Slovensku platiť nové pravidlá pre finančné služby uzatvorené na diaľku. Ide o situácie, keď si človek vybaví pôžičku, účet, investovanie, poistenie alebo inú podobnú službu cez internet, e-mail či telefón, teda bez návštevy pobočky.
Ľudia majú pri online zmluvách dostať jasnejšie informácie, lepšiu ochranu a jednoduchšiu možnosť cúvnuť, ak si kúpu alebo zmluvu rozmyslia. Štát tým reaguje na to, že finančné služby sa čoraz viac predávajú cez obrazovku mobilu alebo počítača a staré pravidlá na to už nestačili. Dôvodová správa priamo hovorí, že dnešný trh je oveľa viac digitálny, pribudli nové produkty aj nové spôsoby predaja a zákon má preto lepšie chrániť spotrebiteľa v online prostredí.
Nová úprava sa nebude týkať len bánk a poisťovní. Zasiahne aj obchodníkov s cennými papiermi, dôchodkové spoločnosti, poskytovateľov platobných služieb, firmy ponúkajúce spotrebiteľské úvery či hypotéky a dokonca aj poskytovateľov služieb spojených s kryptoaktívami.
Podstatné informácie nesmú byť v malom texte
Jedna z najdôležitejších noviniek je, že firma bude musieť človeku ešte pred podpisom povedať viac podstatných informácií. Nestačí len to, že ukryje podmienky do dlhého textu malým písmom. Spotrebiteľ má vopred jasne vidieť, kto mu službu ponúka, koľko ho bude stáť, aké poplatky zaplatí, aké sú hlavné riziká a čo sa stane, ak nebude platiť načas. Firma bude musieť vysvetliť aj to, kam sa človek môže obrátiť so sťažnosťou alebo reklamáciou.
V prípade, že je produkt zložitejší, obchodník bude musieť spotrebiteľovi bezplatne objasniť, čo presne podpisuje a aký to môže mať dosah na jeho peniaze. To je dôležité najmä pri pôžičkách, investíciách alebo doplnkových službách, ktoré si ľudia niekedy pridajú k finančnej službe bez toho, aby presne vedeli, čo znamenajú.
Ak firma používa automatizovaný systém alebo online formulár, spotrebiteľ má mať právo požiadať aj o neautomatizované vysvetlenie. To znamená, že ak klient niečomu nerozumie, mal by mať k dispozícii aj človek, ktorý mu všetko vysvetlí.
Čo musí firma povedať vopred?
- Ako a dokedy môžete odstúpiť od zmluvy, ak si to rozmyslíte
- Kto je — názov, adresa, telefón, e-mail
- Čo presne vám predáva a aká je celková cena vrátane všetkých poplatkov a daní
- Aké sú riziká — napríklad že investícia môže stratiť hodnotu a minulé výnosy nezaručujú budúce
- Či cena vznikla automaticky počítačom (tzv. profilovaním) — toto musí firma novo výslovne uviesť
Ľahké odstúpenie od zmluvy
Veľkou zmenou bude aj možnosť odstúpenia od zmluvy. Vo väčšine prípadov bude platiť, že človek môže od online finančnej zmluvy odstúpiť do 14 kalendárnych dní bez sankcie a bez vysvetľovania dôvodu. Pri doplnkovom dôchodkovom sporení a celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte bude lehota ešte dlhšia, a to 30 dní. Ak firma neposkytne povinné informácie a podmienky, spotrebiteľ bude mať čas na odstúpenie ešte omnoho dlhší – až 12 mesiacov po uplynutí pôvodnej lehoty.
Výnimky z odstúpenia od zmluvy sa budú týkať najmä služieb, ktorých cena sa mení podľa vývoja na finančných trhoch. Ide napríklad o niektoré investície, devízové operácie alebo operácie s kryptoaktívami. Osobitné pravidlá budú aj pri krátkodobom cestovnom poistení či finančnom lízingu.
Dôležité je aj to, že ak spotrebiteľ od zmluvy odstúpi, firma od neho nebude môcť pýtať pokutu. Nárok bude mať len na primeranú odplatu za to, čo už naozaj poskytla. Ani to však nebude platiť vždy. Ak firma človeka o takejto platbe vopred riadne nepoučí alebo začne plniť bez jeho žiadosti, peniaze navyše si pýtať nebude môcť.
Súhlas cez telefón už nebude stačiť
Nové pravidlá sa dotknú aj predaja cez telefón. Obchodník bude musieť hneď na začiatku hovoru povedať, kto volá, prečo volá a že ide o ponuku platenej finančnej služby. Samotná zmluva pritom nebude môcť vzniknúť len obyčajným ústnym súhlasom počas telefonátu. Súhlas spotrebiteľa bude musieť byť doručený na trvanlivom médiu, teda tak, aby zostal zaznamenaný.
Zákon mieri aj proti trikom na internete. Zakáže postupy, ktoré človeka tlačia do určitého rozhodnutia, napríklad zvýrazňovanie jednej možnosti, opakované vyskakovacie okná alebo zbytočne komplikované rušenie zmluvy. Tlačidlo na odstúpenie od zmluvy nemá byť skryté, ale táto funkcia má byť podľa nového zákona zreteľná a ľahko dostupná.
Čo obchodníci po novom nesmú
- Zvýrazňovať konkrétne možnosti na úkor iných s cieľom ovplyvniť rozhodovanie spotrebiteľa.
- Opakovane vyžadovať výber, ktorý spotrebiteľ už urobil, napríklad cez pop-up okná.
- Navrhovať rozhrania, ktoré manipulujú alebo podstatne zhoršujú schopnosť urobiť slobodné rozhodnutie.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
