Banky dnes štandardne poskytujú hypotéky do výšky 80 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti, pričom časti ľudí požičajú až 90 percent. To znamená, že ak si niekto chce kúpiť byt v hodnote 150-tisíc eur, potrebuje mať vo väčšine prípadov našetrených 30-tisíc eur. K tomu treba pripočítať ďalšie peniaze na prípadnú rekonštrukciu či zariadenie bytu.
Najmä pre mladých ľudí, ktorí si kupujú svoje prvé bývanie, môže byť veľký problém našetriť si 20 percent z ceny bytu. Často preto hypotéku kombinujú so spotrebným úverom, vďaka čomu síce dostanú viac peňazí, no v prvých rokoch je ich splátka výrazne vyššia. Pri spotrebnom úvere musia totiž platiť vyšší úrok ako na hypotéke a zároveň maximálna doba splatnosti je osem rokov, kým hypotéku možno splácať aj 30 rokov. Mnohí ľudia navyše nemusia mať dostatočne vysoký príjem na to, aby si mohli dovoliť vziať aj spotrebný úver.
Národná banka Slovenska (NBS) chce teraz mladým ľuďom vyjsť viac v ústrety. Na portáli právnych predpisov zverejnila predbežnú informáciu, že sa chystá zmeniť opatrenie, ktoré stanovuje podmienky poskytovania hypoték.
Diferencovaný prístup
„Cieľom vypracovania návrhu opatrenia NBS je diferencovať limit pre ukazovateľ zabezpečenia úveru na bývanie tak, aby lepšie zodpovedal individuálnej rizikovosti úverov na bývanie a zároveň prispel k odstraňovaniu bariér pre financovanie prvého bývania,“ píše centrálna banka v prvotnej informácii. Návrh opatrenia podľa NBS nezavádza nové povinnosti pre podnikateľské subjekty, ale upravuje nastavenie existujúceho makroprudenciálneho nástroja.
NBS v predbežnej informácii konštatuje, že väčšina ľudí si môže požičať 80 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti a časti žiadateľov môžu dať banky výnimku a v takom prípade si môžu požičať 90 percent. „Tento plošný prístup sa zaviedol s ohľadom na dostupné údaje a medzinárodné štandardy v čase vydania opatrenia,“ tvrdí NBS.
Centrálna banka by chcela zaviesť po novom diferencovaný prístup, ktorý je podľa nej už bežným štandardom vo viacerých krajinách Európskej únie. „Jeho opodstatnenosť podporujú aj analýzy Národnej banky Slovenska vykonané na novodostupných údajoch z katastra nehnuteľností. V neposlednom rade k jeho implementácii vyzýva Slovensko aj Medzinárodný menový fond v záverečnej správe z hĺbkového hodnotenia slovenského finančného sektora (FSAP) z apríla 2025,“ tvrdí centrálna banka.
Pripomienky možno posielať do konca apríla
Čo tento diferencovaný prístup v praxi znamená, už v predbežnej informácii nie je vysvetlené. Hovorca NBS Peter Majer uviedol, že návrh na úpravu limitov je v tejto chvíli vo fáze verejnej konzultácie. Ide o predbežnú informáciu, ku ktorej môže odborná aj laická verejnosť zasielať svoje podnety. Tie je potrebné poslať najneskôr do konca apríla. V máji alebo v júni by následne malo začať pripomienkové konanie samotného návrhu. Z neho už bude jasné, čo konkrétne chce NBS zmeniť.
„Národná banka Slovenska zároveň pracuje na detailných prepočtoch a kvantifikácii možných zmien – vrátane ich vplyvu na dostupnosť bývania aj na stabilitu finančného sektora. O konkrétnom nastavení opatrenia, ako aj o jeho očakávaných vplyvoch, bude NBS informovať po vyhodnotení všetkých relevantných vstupov z konzultácie aj analytických výstupov,“ uviedol P. Majer.
Z informácií, ktoré zverejnila NBS, vyplýva, že sa pravdepodobne prispôsobí len maximálna výška úveru v závislosti od hodnoty založenej nehnuteľnosti. Druhý parameter, ktorý stanovuje, koľko peňazí musí dlžníkovi zostať z platu po zaplatení všetkých splátok, sa pravdepodobne meniť nebude.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
