Pri predčasnom dôchodku môže jediný deň rozhodnúť o tom, že Sociálna poisťovňa zníži penziu o ďalšieho pol percenta. Dôvodom je pravidlo, podľa ktorého sa dávka kráti o 0,5 percenta za každých začatých 30 dní zostávajúcich do dovŕšenia dôchodkového veku.
Ak budúcemu penzistovi zostáva presne 180 dní, započíta sa šesť období a jeho dôchodok sa zníži o tri percentá. Pri 181 dňoch už ide o sedem začatých období. Krátenie preto stúpne na 3,5 percenta, hoci rozdiel v dátume predstavuje iba jeden deň.
Presný termín žiadosti môže ovplyvniť mesačnú penziu počas celého života. Neznamená to však, že sa vždy oplatí automaticky čakať. Žiadateľ musí porovnať trvalé zvýšenie dôchodku s peniazmi, ktoré nedostane za dni odkladu.
Začaté obdobie nie je kalendárny mesiac
Pri výpočte sa nepoužívajú kalendárne mesiace. Rozhoduje presný počet dní medzi vznikom nároku na predčasný dôchodok a dovŕšením dôchodkového veku. Tento počet sa rozdelí na 30-dňové úseky a každý začatý úsek sa počíta ako celý.
Preto 30 dní znamená krátenie o 0,5 percenta a 31 dní už o jedno percento. Rovnaká hranica vzniká pri 60 a 61 dňoch, pri 90 a 91 dňoch alebo pri 180 a 181 dňoch. Každý zvyšok, hoci len jeden deň, vytvorí ďalšie obdobie.
Pri približne jednom roku je rozdiel ešte viditeľnejší. Ak do dôchodkového veku zostáva 360 dní, ide o dvanásť období a zníženie o šesť percent. Pri 361 dňoch sa započíta 13 období a krátenie dosiahne 6,5 percenta. Pri 365 dňoch zostáva rovnakých 13 období.
Jeden deň môže znamenať niekoľko eur mesačne
Rozdiel závisí od plnej sumy dôchodku vypočítanej pred krátením. Čím vyššia je táto suma, tým viac peňazí predstavuje pol percenta. Nasledujúca tabuľka porovnáva odchod 180 a 181 dní pred dovŕšením dôchodkového veku.
| Plná penzia | Pri 180 dňoch | Pri 181 dňoch | Mesačný rozdiel |
|---|---|---|---|
| 600 eur | 582 eur | 579 eur | tri eurá |
| 800 eur | 776 eur | 772 eur | štyri eurá |
| 1 000 eur | 970 eur | 965 eur | päť eur |
Tabuľka vychádza z plnej penzie pred valorizáciou a používa iba rozdiel v krátení. Pri skutočnom výpočte sa výsledná suma dôchodku zaokrúhľuje na najbližších desať eurocentov nahor. Pri inej plnej penzii preto nemusí byť mesačný rozdiel celé euro, základný princíp však zostáva rovnaký.
Pri plnej penzii 800 eur spôsobí jediný deň rozdiel štyri eurá mesačne. Za desať rokov poberania dôchodku ide o 480 eur, a to bez započítania valorizácie. Keďže sa budúce percentuálne zvýšenia počítajú z priznanej sumy, rozdiel sa môže postupne zväčšovať.
Odklad žiadosti nepomôže pri každom dátume
Čakanie má zmysel iba vtedy, ak sa človek dostane pod hranicu ďalšieho 30-dňového obdobia. Ak mu zostáva 181 dní, jednodňový odklad zníži počet období zo siedmich na šesť. Pri 179 dňoch však čakanie o jeden deň nič nezmení, pretože 179 aj 178 dní znamená šesť začatých období.
Rovnako človeku so 183 dňami do riadneho dôchodku nestačí odložiť žiadosť o jeden deň. Aby sa dostal na 180 dní, musel by počkať tri dni. Až potom by krátenie kleslo z 3,5 percenta na tri percentá.
Budúci penzista si preto potrebuje zistiť presný deň dovŕšenia dôchodkového veku a spočítať kalendárne dni od plánovaného začiatku predčasnej penzie. Nestačí vedieť, že chce odísť napríklad o šesť mesiacov skôr. Jednotlivé mesiace majú rozdielny počet dní.
Neskoršia žiadosť znamená aj stratu časti výplaty
Nárok na predčasný dôchodok vzniká najskôr odo dňa spísania žiadosti. Ak človek termín odloží, za dni čakania penziu nedostane. Spätne si ich nemôže doplniť iba preto, že si neskôr vybral výhodnejší dátum.
Pri rozhodovaní treba porovnať jednorazovú stratu s trvalým mesačným rozdielom. Ak jeden deň čakania zvýši penziu o štyri alebo päť eur mesačne, chýbajúca denná výplata sa môže vrátiť pomerne rýchlo. Ak treba čakať viac dní, návratnosť sa predĺži.
Výsledok ovplyvňuje aj to, či človek počas čakania ešte pracuje, poberá dávku v nezamestnanosti alebo zostane bez príjmu. Rozhodnutie preto nemožno postaviť iba na rozdiele v mesačnej penzii.
Krátenie sa po dovŕšení dôchodkového veku nestratí
Zníženie predčasného dôchodku je trvalé. Po dovŕšení dôchodkového veku sa predčasná penzia začne považovať za starobný dôchodok, ale Sociálna poisťovňa ju automaticky neprepočíta na plnú sumu bez krátenia.
Nižšia suma zároveň vytvára nižší základ pre budúce valorizácie. Ak sa dva dôchodky zvýšia o rovnaké percento, vyššiu sumu v eurách dostane penzista s vyšším priznaným dôchodkom. Rozdiel spôsobený jedným začatým obdobím preto nezostáva iba pri prvom výpočte.
Dátum môže rozhodnúť aj o priznaní penzie
Predčasný dôchodok musí po vypočítaní a krátení prekročiť zákonom určenú minimálnu hranicu. Ak skorší termín zníži výsledok pod požadovanú sumu, Sociálna poisťovňa žiadosť zamietne. Posunutie termínu môže krátenie zmierniť a výslednú penziu dostať nad hranicu.
Výpočet treba robiť z plnej teoretickej penzie, nie z odhadovanej sumy po krátení. Najprv sa určí dôchodok podľa zárobkov a obdobia poistenia. Až potom sa odpočíta pol percenta za každých začatých 30 dní. Orientačný výsledok pomôže preveriť kalkulačka, presnú sumu však určí až Sociálna poisťovňa.
Pred návštevou pobočky je užitočné pripraviť si dva alebo tri možné termíny a pri každom spočítať zostávajúce dni. Tak sa dá zistiť, či krátky odklad zmení počet začatých období alebo iba oddiali prvú výplatu bez zvýšenia mesačnej penzie.
