Pri investovaní nestačí vedieť, že chcete svoje peniaze zhodnotiť. Dôležité je aj to, na čo ich budete potrebovať a kedy ich plánujete vybrať. Inak by mal investovať človek, ktorý si odkladá na bývanie o niekoľko rokov, a inak ten, ktorý si chce prilepšiť na dôchodku. Od cieľa sa odvíja výber investícií, miera rizika aj suma, ktorú treba pravidelne odkladať.
V druhom diele seriálu Ako začať investovať odpovedá na otázku, prečo vlastne potrebujeme investujeme, Matej Bajzík zo spoločnosti Finportal. Vysvetľuje aj to, prečo by sme si ho mali určiť ešte pred výberom konkrétneho produktu a ako nám môže pomôcť zachovať pokoj, keď hodnota investícií klesá.
2. diel seriálu Ako začať investovať: Prečo vlastne investujete? Bez cieľa si správne portfólio nevyberiete
Keď sa ľudí opýtate, prečo chcú investovať, väčšina odpovie rovnako: aby mali viac peňazí. Znie to logicky, no ako odpoveď to nestačí. Je to ako prísť na stanicu a pýtať si lístok „niekam ďalej“. Pokladníčka vám nemá čo predať, pretože nevie, kam idete.
S investovaním je to podobné. Neexistuje jedno správne portfólio, ktoré sedí každému. Existuje len portfólio, ktoré sedí vášmu cieľu. A kým ten cieľ nepoznáte, vyberáte naslepo.
Skúsme to na príklade. Traja ľudia majú rovnakých 10 000 eur. Prvý si o tri roky chce kúpiť byt a peniaze potrebuje na akontáciu. Druhý sporí na vysokú školu pre svoje dieťa, ktoré má teraz tri roky. Tretí má štyridsať a myslí na dôchodok. Rovnaká suma, no tri úplne odlišné úlohy pre tie isté peniaze.
Prvý človek si nemôže dovoliť veľké riziko. Akciové trhy dokážu v jednom roku klesnúť o desiatky percent. Ak by sa to stalo rok pred kúpou bytu, investor by nemal čas počkať, kým sa trhy spamätajú. Kúpil by menší byt alebo v horšom prípade žiadny. Jeho peniaze patria do konzervatívnych nástrojov, kde je výnos nižší, ale istota vyššia.
Druhý má pred sebou pätnásť rokov. To je dosť času na to, aby prečkal aj poriadny prepad, a preto môže mať v portfóliu výrazne viac akcií. Tretí má ešte dlhší horizont a môže byť investične najodvážnejší z celej trojice. Rovnaké peniaze, rovnaký trh, a predsa by mal každý z nich investovať úplne inak.
Toto je najčastejšia chyba, ktorú vnímame. Ľudia začínajú od konca. Najprv si vyberú produkt, lebo ho má kolega, lebo o ňom čítali alebo minulý rok zarobil najviac. A až potom, často keď už je neskoro, zisťujú, na čo vlastne tie peniaze potrebujú. Je to ako kúpiť si topánky podľa toho, čo je práve v akcii a až doma zistiť, že idete na túru.
Cieľ vám pritom dá odpoveď na tri kľúčové otázky. Kedy budete peniaze potrebovať, teda aký máte investičný horizont. Koľko výkyvov znesiete, teda aké riziko si môžete dovoliť. A koľko potrebujete mať na konci, teda či sporíte dosť.
Práve posledná otázka ľudí často prekvapí. Povedzme, že chcete mať o pätnásť rokov 30 000 eur na štúdium dieťaťa. Pri priemernom zhodnotení 6 % ročne na to potrebujete investovať približne 100 eur mesačne. Zrazu nemáte abstraktné „chcem viac peňazí“, ale konkrétny plán, ktorý viete merať. Viete, či ste na dobrej ceste alebo treba pridať.
Cieľ má ešte jednu výhodu, o ktorej sa hovorí menej. Pomáha vám vydržať. Keď trhy padnú a v správach sa hovorí o kríze, človek bez cieľa vidí len červené čísla a chce utiecť. Človek s cieľom vie, že jeho peniaze majú pracovať ešte dvadsať rokov a jeden zlý rok na tom nič nemení. Najväčšie straty si investori často nespôsobia trhom, ale vlastnou panikou.
Netreba mať pritom jeden cieľ. Väčšina z nás ich má niekoľko naraz a je úplne v poriadku mať na každý z nich iné „vrecko“ s inou stratégiou. Jedna vec by však mala byť vždy prvá: finančná rezerva na tri až šesť mesiacov výdavkov, uložená bezpečne a dostupne. Bez nej vás prvá pokazená práčka alebo strata práce prinúti predávať investície v najhoršej možnej chvíli.
Takže skôr, než sa začnete pýtať, do čoho investovať, opýtajte sa sami seba, aký je môj cieľ. Odpoveď nemusí byť dokonalá ani definitívna. Ale musí existovať.
Pretože kto nevie, kam ide, nikdy nebude vedieť, či už dorazil.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
