Približne tretina klientov, ktorí v roku 2025 investovali prostredníctvom VÚB banky, mala s investovaním prvú skúsenosť. Takmer 40 percent z týchto začiatočníkov si vybralo kombináciu termínovaného vkladu a podielového fondu. Väčšiu časť peňazí pritom vložili do fondu, ktorého hodnota môže aj klesnúť.
Pri tejto kombinácii pripadá na každé euro uložené na termínovanom vklade dvojnásobok vo fonde. Pri minimálnej sume 1 500 eur tak klient uloží 500 eur na vklad s ročnou viazanosťou a zvyšných 1 000 eur investuje. Ročný úrok 5,30 percenta, ktorý banka uvádza pre prvé obdobie viazanosti, sa vzťahuje iba na tretinu peňazí. O tom, ako sa zhodnotia zvyšné dve tretiny, rozhoduje vývoj fondu.
Podľa experta na finančné vzdelávanie vo VÚB banke Štefana Hronca si klienti k termínovanému vkladu najčastejšie vyberajú akciové portfólio. Časť z nich ho dopĺňa aj o svetové portfólio.
Spomedzi všetkých investujúcich klientov banky má približne 41 percent konzervatívny profil. Pri jeho určovaní banka posudzuje, aké skúsenosti má klient s investovaním, na ako dlho môže peniaze investovať a aké riziko je ochotný podstúpiť. Zohľadňuje aj jeho finančnú situáciu. Medzi dôvody, pre ktoré ľudia s investovaním váhajú, banka zaraďuje obavy zo straty peňazí aj pocit, že investovaniu dostatočne nerozumejú.
Priestor na tvorbu úspor slovenským domácnostiam zužujú aj rastúce životné náklady. „Domácnosti znížili svoju mieru úspor, aby si udržali reálnu spotrebu. Ak celkovú hrubú mieru úspor reportovanú štatistikmi očistíme o dôchodkové úspory a odhad splácania istín úverov na nehnuteľnosti, čistá miera úspor slovenských domácností dosahuje v priemere len zhruba 2% disponibilných príjmov,“ tvrdí Michal Lehuta, analytik VÚB banky.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
