Penzistovi, ktorý poberá starobný aj vdovský dôchodok, sa v roku 2027 valorizujú obe dávky. Neznamená to však, že bude po zvýšení dostávať obidve v plnej výške. Vyšší dôchodok sa mu naďalej vyplatí celý a z nižšieho dostane iba polovicu.
Pri súbehu starobného a vdovského dôchodku Sociálna poisťovňa neposudzuje iba celkovú sumu, ktorá dôchodcovi chodí na účet. Valorizácia sa uplatní na každý dôchodok osobitne. Samostatne sa teda zvýši starobný dôchodok a samostatne plná suma vdovského dôchodku.
Až potom sa použije pravidlo súbehu. Vyššia z oboch penzií sa vypláca v plnej výške a nižšia v sume jednej polovice. Najčastejšie je vyšší vlastný starobný dôchodok, no môže nastať aj opačná situácia. Ak sú obe dávky rovnaké, na polovicu sa kráti vdovský dôchodok.
Keďže sa oba dôchodky zvyšujú rovnakým percentom, ich poradie sa pri bežnej januárovej valorizácii spravidla nezmení. Dávka, ktorá bola vyššia pred valorizáciou, zostane vyššia aj po nej. Podrobnosti približuje aj článok o valorizácii vdovského a vdoveckého dôchodku.
Zvýšenie nižšej dávky sa prejaví iba sčasti
Dôležitý rozdiel vzniká pri nižšom dôchodku. Hoci sa valorizuje jeho plná suma, dôchodcovi sa z nej vypláca iba polovica. Na účte preto uvidí aj polovicu zo zvýšenia, ktoré bolo vypočítané z celej dávky.
Ak sa napríklad plná suma vdovského dôchodku zvýši o 16,80 eura, pri súbehu so starobným dôchodkom sa mesačná výplata vdovskej penzie zvýši iba o 8,40 eura. Druhá polovica valorizácie sa v celkovej sume neprejaví, pretože z nižšieho dôchodku naďalej patrí len polovica.
Nejde o to, že by Sociálna poisťovňa nižší dôchodok nevalorizovala. Rozdiel spôsobuje pravidlo výplaty súbežných dávok. To sa valorizáciou nemení.
valorizácia vdovského a starobného dôchodku: modelový príklad
Predstavme si dôchodkyňu, ktorá na konci roka 2026 poberá starobný dôchodok 700 eur. Plná suma jej vdovského dôchodku je 420 eur, no keďže ide o nižšiu dávku, vypláca sa jej z neho polovica, teda 210 eur. Spolu tak mesačne dostáva 910 eur.
Ak by valorizácia v roku 2027 dosiahla štyri percentá, starobný dôchodok by sa zvýšil o 28 eur na 728 eur. Plná suma vdovského dôchodku by stúpla o 16,80 eura na 436,80 eura. Z nej by sa však naďalej vyplácala iba polovica, teda 218,40 eura.
Celková mesačná suma oboch dávok by po valorizácii dosiahla 946,40 eura. Dôchodkyňa by si tak polepšila o 36,40 eura. Z vlastného starobného dôchodku by získala 28 eur a z vyplácanej polovice vdovského dôchodku ďalších 8,40 eura.
Štyri percentá sú iba modelovým údajom, nie odhadom konečnej valorizácie. Vlastnú orientačnú sumu si možno neskôr porovnať aj cez prehľad valorizácie dôchodkov v roku 2027 na Finsideri.
Presné percento zatiaľ nie je známe
Valorizácia dôchodkov v roku 2027 sa určí podľa medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov počas prvých deviatich mesiacov roka 2026. Rozhodujúci údaj zverejní Štatistický úrad Slovenskej republiky po skončení tohto obdobia.
Kým nie sú známe údaje za všetkých deväť mesiacov, konečné percento nemožno určiť. Priebežné mesačné hodnoty môžu naznačiť približný výsledok, no septembrový údaj ešte môže výpočet posunúť. Sociálna poisťovňa následne použije rovnaké valorizačné percento na starobný aj vdovský dôchodok.
Zvýšenie prebehne automaticky. Poberateľ nemusí podávať žiadosť ani poisťovni oznamovať, že dostáva dve penzie. O nových sumách dostane písomné rozhodnutie.
Pri novom vdovskom dôchodku môže platiť výnimka
Uvedený postup sa týka najmä dôchodkov, ktoré bude Sociálna poisťovňa vyplácať už na začiatku roka 2027. Pri vdovskom dôchodku priznanom až počas roka môže byť postup odlišný.
Ak sa nový vdovský dôchodok vypočíta zo starobného, predčasného starobného alebo invalidného dôchodku zomretého, ktorý už valorizáciu na rok 2027 obsahoval, pozostalostná dávka sa druhýkrát o rovnaké percento nezvýši. Tým sa zabráni tomu, aby sa tá istá valorizácia premietla do výpočtu dvakrát.
Pre väčšinu ľudí, ktorí už starobný a vdovský dôchodok poberajú, však platí jednoduché pravidlo. Zvýšia sa obe dávky, vyššia sa bude ďalej vyplácať celá a z nižšej zostane polovica.
