Aj vy máte životné poistenie, ktoré ste uzatvorili na začiatku kariéry alebo pri vybavovaní hypotéky? Odvtedy sa vaše príjmy, záväzky aj potreby mohli zmeniť. Ak ste napríklad úver splatili, niektoré poistné sumy už môžu byť vyššie, než potrebujete. Aby vám poistenie poskytovalo primeranú finančnú ochranu aj dnes, oplatí sa zmluvu preveriť. Pri jej kontrole zohľadnite aktuálny príjem, záväzky a výdavky, ktoré by domácnosť musela pokryť pri chorobe, invalidite alebo úmrtí.
Rastúci objem poistného
Fakt je, že uzatvorením zmluvy sa vaše rozhodovanie o poistení nekončí. Ak ste si ho dohodli ešte ako slobodný zamestnanec, o niekoľko rokov už môžete mať partnera, deti a rôzne úvery. Riziká a poistné sumy, ktoré ste si vtedy vybrali, už nemusia zodpovedať vašej súčasnej situácii. Pri kontrole zmluvy preto nestačí spočítať pripoistenia. Dôležité je vedieť, ktoré výdavky má prípadné poistné plnenie pokryť a na ako dlho by vystačilo vašej domácnosti.
Objem predpísaného poistného na Slovensku v prvom polroku 2025 medziročne vzrástol o 4,8 percenta. Pri rizikovom životnom poistení bol vyšší o 11,9 percenta a pri zdravotnom životnom poistení o 13,3 percenta. Tieto údaje vyjadrujú vývoj objemu poistného, nie počet nových zmlúv.
Bez záväzkov je hlavným rizikom výpadok príjmu
Ak ste na začiatku kariéry a zatiaľ nemáte väčšie záväzky, nemusíte riešiť zabezpečenie rodiny ani splácanie hypotéky. Dlhšia choroba alebo úraz však môžu zasiahnuť aj váš rozpočet. Ak z výplaty platíte bývanie a bežné výdavky, už niekoľko týždňov s nižším príjmom môže vyčerpať vaše úspory. Podľa Sociálnej poisťovne trval jeden prípad dočasnej pracovnej neschopnosti v roku 2025 v priemere 42,54 dňa. Pri nastavovaní poistenia preto v tejto životnej etape zvážte najmä krytie pracovnej neschopnosti, invalidity, trvalých následkov úrazu a vážnych chorôb.
Krytie podľa aktuálnych potrieb
V rizikovom životnom poistení Bezstarostný život od poisťovne KOOPERATIVA si môžete vybrať, ktoré riziká chcete kryť. Rozsah pripoistení pritom môžete meniť podľa aktuálnej situácie. Pri trvalých následkoch úrazu si môžete zvoliť progresívne plnenie vo výške 350, 500 alebo 1 500 percent dohodnutej poistnej sumy. Pri závažných následkoch tak môžete dostať násobne viac, než je základná poistná suma. Peniaze vám môžu pomôcť napríklad s úpravou bývania alebo kúpou zdravotných pomôcok. Pozor, konkrétna výška plnenia závisí od rozsahu následkov a podmienok zvoleného pripoistenia.
Keď od príjmu závisí celá rodina
Keď si založíte rodinu, výpadok príjmu sa dotkne všetkých, ktorí s vami zdieľajú domácnosť a spoliehajú sa na vás. Pri nastavovaní poistných súm preto zohľadnite zostávajúcu výšku hypotéky, pravidelné výdavky, úspory, počet detí aj to, ako dlho by ste dokázali fungovať bez jedného z príjmov.
„Po založení rodiny nestačí automaticky ponechať poistenie, ktoré si človek uzatvoril ako slobodný. Treba sa pozrieť na nové záväzky a na to, aký finančný dosah by mala vážna udalosť na celú domácnosť,“ vysvetľuje Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA.
Poistenie je pritom dôležité pre oboch rodičov, nielen pre toho, kto zarába viac. Ak je jeden z vás na materskej či rodičovskej dovolenke a stará sa o deti a domácnosť, jeho dlhodobá choroba alebo invalidita by neznamenala len starosť o jeho zdravie. Rodina by musela zabezpečiť aj každodennú starostlivosť o deti či pomoc v domácnosti, čo môže priniesť nové výdavky. Pri nastavovaní poistenia je preto dobré myslieť aj na to, čo pre chod rodiny robí rodič, ktorého príjem je momentálne nižší.
Invalidný dôchodok nenahradí výplatu
V roku 2025 posudkoví lekári Sociálnej poisťovne uznali invaliditu v 17 873 prípadoch. V 5 147 z nich išlo o pokles schopnosti pracovať o viac ako 70 percent. Priemerný plný invalidný dôchodok dosahoval v polovici roka 2025 sumu 574 eur mesačne. Ak by vám vznikol nárok na invalidný dôchodok, jeho výška by závisela od obdobia poistenia a vašich predchádzajúcich príjmov. S uvedenou priemernou sumou preto nemožno počítať ako s automatickou náhradou výplaty.
V poistení Bezstarostný život môžete k hlavnej poistenej osobe prostredníctvom pripoistení pridať až sedem ďalších ľudí. Členovia vašej rodiny tak môžu byť zahrnutí v jednej zmluve, pričom každému nastavíte pripoistenia a poistné sumy podľa jeho potrieb. Po narodení dieťaťa môžete do poistenia doplniť aj novorodenca.
Splatenie úveru môže zmeniť potrebnú poistnú sumu
Deti už bývajú samostatne a na hypotéke vám zostáva posledných pár splátok? Výdavky, kvôli ktorým ste si kedysi nastavili vysoké krytie pre prípad smrti, sa teda logicky mohli znížiť. Pozrite sa preto, či poistná zmluva stále zodpovedá vašim potrebám. Väčší význam pre vás možno teraz predstavuje krytie finančných dôsledkov vážnej choroby, invalidity, hospitalizácie či úrazu. Ak vás vážne ochorenie zastihne v rokoch pred dôchodkom, podstatne vám môže ukrojiť z príjmu a zároveň zvýšiť výdavky na liečbu alebo domácu starostlivosť. A často zmení aj plány na odchod do penzie.
Poistenie Bezstarostný život ponúka ku krytiu vážnych chorôb aj benefit Vážne choroby IN SITU. Vzťahuje sa na prvé diagnostikovanie ochorení presne vymedzených v poistných podmienkach, medzi ktoré patrí preinvazívny karcinóm in situ. Nárok na poistné plnenie závisí od konkrétnej diagnózy a splnenia poistných podmienok. „Existujúcu zmluvu sa oplatí preveriť skôr, než nastane zdravotný problém. Pri zmene alebo dopĺňaní poistenia vo vyššom veku treba skontrolovať vekové limity, výluky aj podmienky prijatia do poistenia,“ upozorňuje Silvia Nosková Illášová.
Životné míľniky si pýtajú kontrolu poistky
Dôvodom na kontrolu poistnej zmluvy môže byť svadba, narodenie dieťaťa, kúpa nehnuteľnosti, získanie alebo splatenie hypotéky, zmena príjmu, začiatok podnikania, osamostatnenie detí či blížiaci sa dôchodok. Skrátka, ide o míľniky, pri ktorých sa vám mení život. Automaticky to však nemusí znamenať, že sa vám zvýši poistné a pribudnú ďalšie pripoistenia. Po splatení úveru môže byť dokonca primerané niektoré poistné sumy znížiť, zatiaľ čo pri rizikách súvisiacich so zdravím a schopnosťou pracovať sa oplatí preveriť, či krytie ešte zodpovedá vašim potrebám.
Platí pritom jednoduché pravidlo: v akejkoľvek životnej etape sa oplatí vedieť, ktoré udalosti vaša zmluva kryje, za akých podmienok môžete dostať plnenie a ktoré výdavky má pokryť poistná suma. Rovnako dôležité je mať možnosť nastavenie zmeniť, keď už nezodpovedá vašej situácii. Životné poistenie Bezstarostný život od KOOPERATIVY vám umožňuje priebežne upravovať zmluvu podľa toho, ako sa menia potreby vás a vašej rodiny.
