Hypotéky na Slovensku pokračujú v zlacňovaní. V júli dosiahla priemerná úroková sadzba z nových hypoték úroveň 3,56 percenta. Vyplýva to z údajov Národnej banky Slovenska.
Hypotéky zlacňujú nepretržite od júna minulého roku, keď dosiahli vrchol na úrovni 4,2 percenta. Ak si niekto vtedy zobral hypotéku vo výške 100-tisíc eur na 20 rokov s úrokom 4,2 percenta, platil mesačnú splátku vo výške 616,57 eura. V prípade, že by si niekto zobral rovnakú hypotéku dnes a dostal by úrok 3,56 percenta, jeho mesačná splátka by bola 583,05 eura.
Takýto pokles úrokových sadzieb už znamená, že ľuďom, ktorí si brali hypotéky minulý rok v lete, sa oplatí refinancovať svoj úver. Odborníci hovoria, že tento krok sa zvyčajne oplatí, ak je nová úroková sadzba o pol percentného bodu nižšia než pôvodný úrok. Od júna minulého roku pritom hypotéky zlacneli už o 0,64 percentného bodu.
Viaceré banky pritom v súčasnosti ponúkajú klientom, ktorí si k nim prenesú hypotéku z inej banky, že za nich preplatia pokutu za predčasné splatenie úveru, ktorú musia zaplatiť inej banke. Táto pokuta dosahuje maximálne jedno percento z výšky úveru. A ak nová banka akceptuje aj pôvodný znalecký posudok, jediným nákladom, ktorý bude klient pri refinancovaní hypotéky znášať, je poplatok za návrh na vklad záložného práva na kataster vo výške sto eur.
Kto si chce preniesť svoju hypotéku do inej banky, môže si pomocou kalkulačky, ktorú pripravil portál Finsider, vypočítať, či sa mu tento krok oplatí. Do kalkulačky stačí zadať výšku úveru, pôvodný a nový úrok a výšku nákladov na refinancovanie. Kalkulačka potom ihneď vypočíta, akú sumu po refinancovaní hypotéky ušetríte. Kalkulačku nájdete na tejto stránke.
Vývoj úrokových sadzieby na nové hypotéky (%, p. a.)
Komu sa oplatí refinancovanie hypotéky a komu nie?
Príklad 1:
Klient dlhuje banke 100-tisíc eur, ktoré má splácať ešte 20 rokov. Jeho terajšia úroková sadzba je 4,8 percenta, nová banka mu ponúka 3,4 percenta. Zmluvnú pokutu preplatí nová banka, náklady na refinancovanie sú len 100 eur. Mesačná splátka by klesla zo 648,96 eura na 574,83 eura. Po započítaní nákladov by za celé obdobie ušetril 17 689,56 eura. V tomto prípade sa refinancovanie oplatí.
Príklad 2:
Klient dlhuje 60-tisíc eur so zostatkom splatnosti 25 rokov. Pôvodná úroková sadzba je 4,3 percenta a nová ponuka je 3,7 percenta. Nová banka preplatí zmluvnú pokutu, preto sú náklady 100 eur. Mesačná splátka by klesla z 326,72 eura na 306,85 eura. Celkovo by po započítaní nákladov ušetril 5 863,01 eura. Aj tu sa refinancovanie oplatí.
Príklad 3:
Klient má splatiť ešte 180-tisíc eur a splácať bude ešte 25 rokov. Terajší úrok je 4,5 percenta, nová banka ponúka 3,3 percenta. Nová banka pokutu neprepláca, preto sú náklady 1 percento zo zostatku plus 100 eur na kataster, spolu 1 900,00 eura. Mesačná splátka by klesla z 1 000,50 eura na 881,93 eura. Aj po započítaní vyšších nákladov by celkovo ušetril 33 670,29 eura. Refinancovanie sa preto oplatí.
Príklad 4:
Klient dlhuje 50-tisíc eur a do konca splatnosti zostávajú 3 roky. Pôvodná sadzba je 4,2 percenta, nová ponuka 3,7 percenta. Banka pokutu neprepláca, náklady tak predstavujú 1 percento zo zostatku plus 100 eur, spolu 600 eur. Mesačná splátka by síce klesla z 1 480,65 eura na 1 469,54 eura, no po započítaní nákladov by klient celkovo preplatil 199,83 eura. V tomto prípade sa refinancovanie neoplatí.
Príklad 5:
Klient má spaltiť ešte 40-tisíc eur a úver má splácať ešte tri roky. Terajší úrok je 4,5 percenta a nová ponuka 3,8 percenta. Nová banka pokutu nepreplatí, náklady sú 1 percento zo zostatku plus 100 eur, spolu 500 eur. Mesačná splátka by klesla z 1 189,88 eura na 1 177,40 eura, no po započítaní nákladov by celkovo preplatil 50,97 eura. Refinancovanie sa v tomto prípade neoplatí.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
