Návody na rýchlu finančnú slobodu, rady o investičných bytoch či videá vysvetľujúce, ako zarobiť na inflácii, môžu v praxi viesť k chybným finančným rozhodnutiam. Upozorňuje na to Pavel Škriniar z Ekonomickej univerzity v Bratislave, podľa ktorého sociálne siete často zjednodušujú hypotéky, investovanie aj výpočty výnosov.
Medzi rozšírené rady patrí odporúčanie kupovať byty a prenajímať ich. Podľa P. Škriniara však ľudia často nevidia riziká, ktoré sú s takýmto rozhodnutím spojené. „Prenajímanie nehnuteľností je podnikanie ako každé iné – spojené s rôznymi rizikami, s potrebou komunikovať s klientmi a s nutnosťou sledovať legislatívu,“ upozorňuje P. Škriniar.
Za univerzálne riešenie nemožno podľa neho považovať ani mimoriadne splátky hypotéky. Hoci sa nimi dlžník zbavuje časti dlhu, môže zároveň prísť o peniaze, ktoré by inak slúžili ako rezerva pri výpadku príjmu alebo neočakávaných výdavkoch. Hypotéka pritom býva lacnejším typom úveru než spotrebiteľské pôžičky, ku ktorým sa môže domácnosť neskôr uchýliť, ak už vlastné úspory nemá.
Škriniar spochybňuje aj často opakované tvrdenie, že inflácia zbavuje ľudí dlhov. Rast cien síce znižuje reálnu hodnotu peňazí, dlžníkovi však pomáha len vtedy, ak mu zároveň rastie príjem. Ak má človek rovnakú mzdu, pevnú splátku úveru a drahší každodenný život, jeho finančná situácia sa môže naopak zhoršiť.
„Inflácia maže dlhy, je pravdivý výrok, no platí pre tých, ktorým príjem sa postupne zvyšuje – podiel splátky dlhu na ich príjme sa totiž časom znižuje,“ uvádza P. Škriniar.
Problematické môžu byť aj rady, aby ľudia počas poklesov na trhoch pravidelne dokupovali investície. Takýto postup predpokladá, že investor má k dispozícii voľné peniaze. Ak má všetky úspory už investované, ďalší nákup pri poklese nemusí mať z čoho financovať. P. Škriniar zároveň varuje pred zadlžovaním sa na investovanie, keďže pokles cien môže pokračovať.
Ďalším zdrojom omylov sú jednoduché výpočty výnosov. Ak investícia najskôr narastie o desať percent a následne o desať percent klesne, človek sa nevráti na pôvodnú hodnotu. Zo sumy 100 eur sa po raste stane 110 eur, po následnom poklese však zostane iba 99 eur. „Matematika nepustí: 10 % nahor a následne 10 % nadol nás dostane do straty,“ vysvetľuje P. Škriniar.
Pozor by si podľa neho mali investori dávať aj na ponuky investovania bez poplatkov či na predstavu, že dividendové fondy automaticky prinášajú výhodný pravidelný príjem. Náklady môžu byť skryté v kurzoch alebo obchodných podmienkach. Pri dividendových fondoch sa zase po výplate dividendy znižuje hodnota fondu a investorovi môže vzniknúť aj daňová povinnosť.
Podľa P. Škriniara by ľudia nemali robiť finančné rozhodnutia iba na základe krátkych videí či jednoduchých rád na internete. Pri hypotéke, investícii alebo kúpe bytu na prenájom treba posudzovať vlastný príjem, výdavky, rezervu, riziko aj dlhodobé životné plány.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
