Jeden chýbajúci rok môže rozhodnúť o tom, či penzista dostane iba vypočítaný dôchodok, alebo mu Sociálna poisťovňa príjem dorovná na minimálnu sumu. Doplatenie poistného preto môže byť výhodné najmä človeku, ktorý má tesne pred dôchodkom 29 kvalifikovaných rokov.
Nestačí však poslať Sociálnej poisťovni ľubovoľnú sumu za rok, keď človek nepracoval. Zákon umožňuje dodatočne zaplatiť poistné iba za presne určené obdobia. Navyše treba rozlišovať medzi obyčajným rokom dôchodkového poistenia a rokom, ktorý sa započíta na účely minimálneho dôchodku.
Pred rozhodnutím treba porovnať cenu doplatenia s tým, o koľko sa skutočne zvýši mesačná penzia. Tridsiaty rok síce otvorí cestu k minimálnemu dôchodku, ale automaticky nezaručí, že Sociálna poisťovňa začne vyplácať vyššiu sumu.
Nie každý chýbajúci rok si môžete kúpiť
Poistné možno spätne doplatiť za obdobie štúdia na strednej alebo vysokej škole po dovŕšení 16 rokov a za obdobie evidencie uchádzača o zamestnanie. Pri týchto prípadoch ide o obdobia od roku 2004. Doplatiť možno aj niektoré obdobia prerušenia dôchodkového poistenia od roku 2005.
| Obdobie | Možno doplatiť | Základná podmienka |
|---|---|---|
| Štúdium po dovŕšení 16 rokov | Áno | Obdobie od roku 2004 a doklad školy |
| Evidencia na úrade práce | Áno | Obdobie od roku 2004 a potvrdenie úradu |
| Prerušenie dôchodkového poistenia | Áno | Zákonné prerušenie od roku 2005 |
| Medzera bez evidencie na úrade práce | Nie | Nejde o zákonom určené obdobie |
| Chýbajúci záznam o zamestnaní | Nie | Treba opraviť evidenciu, nie platiť poistné |
Bežnú medzeru medzi dvoma zamestnaniami, počas ktorej človek nebol evidovaný na úrade práce, si spravidla dokúpiť nemôže. Rovnako sa týmto postupom nerieši práca, ktorú zamestnávateľ v evidencii neuviedol. V takom prípade treba preukázať existenciu pracovného pomeru a žiadať opravu údajov.
Žiadateľ vypĺňa oznámenie o dodatočnom zaplatení poistného a prikladá doklady. Pri štúdiu môže ísť o potvrdenie školy alebo diplom, pri nezamestnanosti o potvrdenie z úradu práce. Obdobie sa do dôchodku započíta až odo dňa, keď je poistné zaplatené.
Koľko stojí jeden doplatený rok
Cena nie je pre každého rovnaká. Vymeriavací základ si človek určuje sám, musí sa však pohybovať medzi minimom a maximom platným v roku, za ktorý poistné dopláca. Neplatí teda, že všetci žiadatelia použijú dnešný minimálny vymeriavací základ.
Z vymeriavacieho základu sa platí 18 percent na starobné poistenie a šesť percent na invalidné poistenie. Spolu ide o 24 percent. Poistné do rezervného fondu solidarity sa pri dodatočnej úhrade neplatí.
Ak by človek doplácal celý rok 2026 z minimálneho mesačného vymeriavacieho základu 914,40 eura, za jeden mesiac by zaplatil 219,45 eura. Za dvanásť mesiacov by to bolo 2 633,40 eura. Pri staršom období treba použiť hranice, ktoré platili v príslušnom roku, preto môže byť výsledná suma odlišná.
Vyšší vymeriavací základ zvýši budúci dôchodok viac, zároveň však predraží doplatenie. Ak je cieľom iba získať tridsiaty kvalifikovaný rok a nárok na dorovnanie, vysoký základ nemusí byť ekonomicky výhodný. Presný vplyv závisí od všetkých zárobkov a rokov poistenia.
Tridsiaty rok ešte nezaručuje vyššiu penziu
Od roku 2027 bude garantovaná suma minimálneho dôchodku za 30 kvalifikovaných rokov 428,10 eura mesačne. Človek s 29 rokmi na minimálny dôchodok nárok nemá. Po doplatení chýbajúceho roka však Sociálna poisťovňa znovu posúdi nielen počet rokov, ale aj všetky dôchodkové príjmy.
Ak bude vlastný starobný dôchodok po prepočte nižší ako 428,10 eura a penzista splní ostatné podmienky, poisťovňa ho môže dorovnať na túto sumu. Ak už vypočítaný dôchodok hranicu prekračuje, žiadne dorovnanie nevznikne. Doplatenie môže penziu zvýšiť cez bežný výpočet, nie však vďaka minimálnemu dôchodku.
Pri posudzovaní sa berú do úvahy aj ďalšie zákonom určené dôchodkové príjmy. Môže ísť napríklad o vdovský, vdovecký, výsluhový alebo zahraničný dôchodok a príjem z druhého piliera. Poberateľ musí zároveň požiadať o všetky dôchodky, na ktoré môže mať nárok.
Návratnosť môže byť päť aj 20 rokov
Predstavme si penzistu, ktorý dostáva 380 eur a po doplatení roka by jeho výsledná výplata stúpla na minimum 428,10 eura. Rozdiel je 48,10 eura mesačne. Ak by doplatenie stálo modelových 2 633,40 eura, vložené peniaze by sa mu vrátili približne za 55 mesiacov, teda za necelých päť rokov.
Iný človek môže po doplatení získať iba desať eur mesačne navyše. Pri rovnakej cene by bola jednoduchá návratnosť viac ako 21 rokov. Do porovnania pritom treba zahrnúť aj zvýšenie vlastného dôchodku za doplatené obdobie, nielen prípadné dorovnanie do minima.
Výpočet návratnosti je iba orientačný. Nezohľadňuje budúce valorizácie, zmenu súm minimálneho dôchodku ani to, že poistné treba zaplatiť naraz. Dôležitá je aj osobná finančná rezerva. Minúť všetky úspory tesne pred penziou môže byť rizikové, hoci matematická návratnosť vyzerá priaznivo.
Čo si overiť pred zaplatením
Najprv si skontrolujte presný počet kvalifikovaných rokov v evidencii Sociálnej poisťovne. Potom overte, či chýbajúce obdobie patrí medzi tie, za ktoré zákon dovoľuje poistné spätne doplatiť, a aké doklady budete potrebovať.
Od pobočky si nechajte potvrdiť vymeriavací základ a sumu poistného za konkrétne mesiace. Zároveň porovnajte súčasnú výšku dôchodku s odhadovanou výplatou po doplatení. Rozdiel vydelte celkovou cenou a získate približný počet mesiacov návratnosti.
Doplatenie má najväčší zmysel vtedy, keď človeku chýba krátke obdobie do rozhodujúcej hranice a jeho dôchodkové príjmy zostanú pod garantovaným minimom. Ak chýbajúci rok nemožno doplatiť alebo by sa penzia zvýšila len nepatrne, výhodnejšie môže byť pokračovať v práci či v dobrovoľnom dôchodkovom poistení.
