Odísť do dôchodku o dva roky skôr môže znamenať o 100 eur nižšiu mesačnú penziu. Takýto rozdiel vznikne pri dôchodku, ktorý by pred krátením dosahoval 800 eur. Predčasný odchod sa totiž platí znížením vypočítanej sumy a dosiahnutie riadneho dôchodkového veku toto krátenie automaticky nevymaže.
Na predčasný dôchodok pritom nestačí len rozhodnutie skončiť v práci. Žiadateľ musí splniť podmienky dôchodkového poistenia, veku alebo potrebného odpracovaného obdobia. Rozhoduje aj výška vypočítanej penzie.
Existujú dve možnosti, ako odísť skôr. Prvá je určená ľuďom, ktorým do dôchodkového veku zostávajú najviac dva roky. Druhá umožňuje skončiť aj skôr, ale vyžaduje dostatočne dlhé odpracované obdobie.
V oboch prípadoch treba získať najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia. Rozdiel je v tom, či žiadateľ musí splniť aj podstatne prísnejšiu podmienku odpracovaných rokov.
Samotných 40 rokov už nemusí stačiť
Kto chce odísť viac ako dva roky pred dôchodkovým vekom, musí získať potrebné odpracované obdobie stanovené pre svoj ročník narodenia. Neplatí teda, že každému automaticky stačí 40 rokov.
Potrebné obdobie sa vypočíta odpočítaním 23 rokov od všeobecného dôchodkového veku príslušného ročníka. Pri tomto výpočte sa nezohľadňuje zníženie dôchodkového veku za výchovu detí.
Človek narodený v roku 1964 potrebuje 40 rokov a osem mesiacov, ročník 1965 potrebuje 40 rokov a desať mesiacov. Pre ľudí narodených v roku 1966 je hranica 41 rokov.
Pozor si treba dať na rozdiel medzi celkovým obdobím dôchodkového poistenia a odpracovaným obdobím pre skorší odchod. Do potrebného odpracovaného obdobia sa nezapočítava napríklad štúdium na strednej či vysokej škole ani nezamestnanosť. Dodatočné zaplatenie poistného za štúdium alebo evidenciu na úrade práce tento problém neodstráni.
Ak však človeku zostávajú do dôchodkového veku najviac dva roky, potrebné odpracované obdobie pre svoj ročník splniť nemusí. Naďalej však musí splniť ostatné podmienky.
O koľko sa penzia zníži
Pri novopriznávaných predčasných dôchodkoch sa vypočítaná suma znižuje o pol percenta za každých začatých 30 dní do dovŕšenia dôchodkového veku. Rovnaké pravidlo platí aj pre ľudí, ktorí získali potrebné odpracované obdobie.
Rozhodujúce je slovo „začatých“. Rok má viac ako dvanásť 30-dňových období, preto odchod presne o rok skôr znamená krátenie o šesť a pol percenta. Pri dvoch rokoch ide o 12,5 percenta.
„Pri znižovaní sa prihliada aj na zvyšky dní kratšie ako 30 dní,“ vysvetľuje Sociálna poisťovňa.
Nasledujúca tabuľka ukazuje samotný vplyv krátenia na modelové sumy. Nezahŕňa následnú valorizáciu.
| Vypočítaná mesačná suma pred krátením | Odchod o rok skôr | Mesačné zníženie | Odchod o dva roky skôr | Mesačné zníženie |
|---|---|---|---|---|
| 600 eur | 561 eur | 39 eur | 525 eur | 75 eur |
| 800 eur | 748 eur | 52 eur | 700 eur | 100 eur |
| 1 000 eur | 935 eur | 65 eur | 875 eur | 125 eur |
| 1 200 eur | 1 122 eur | 78 eur | 1 050 eur | 150 eur |
Pri sume 800 eur tak odchod o dva roky skôr znamená zníženie o 1 200 eur za dvanásť mesačných výplat. Pri sume 1 200 eur je rozdiel 1 800 eur ročne.
Tieto čísla však nie sú presným porovnaním s dôchodkom, ktorý by človek dostal po ďalších dvoch rokoch práce. Pokračovaním v zamestnaní by získal ďalšie obdobie poistenia a do výpočtu by vstupovali aj ďalšie zárobky a dôchodková hodnota platná v roku priznania penzie.
Dôchodok musí dosiahnuť minimálnu hranicu
Ďalšou podmienkou je dostatočne vysoká penzia. Predčasný dôchodok musí presiahnuť 1,6-násobok životného minima pre jednu plnoletú osobu.
Od 1. júla 2026 je životné minimum 295,22 eura. Jeho 1,6-násobok predstavuje 472,352 eura, takže pri zaokrúhľovaní dôchodku na desať eurocentov nahor musí priznaná suma dosiahnuť najmenej 472,40 eura mesačne. Táto hranica platí do 30. júna 2027.
Nestačí, aby limit prekročila suma pred krátením. Rozhoduje výsledný predčasný dôchodok vrátane príslušného zvýšenia. Pri sporiteľovi v druhom pilieri sa na splnenie tejto podmienky posudzuje súčet predčasných dôchodkov z prvého a druhého piliera.
Nižšia penzia nezmizne dosiahnutím dôchodkového veku
Častou chybou je predstava, že krátenie platí len do riadneho dôchodkového veku. Pri nepretržitom poberaní predčasného dôchodku sa po dosiahnutí tohto veku pôvodné zníženie automaticky nevráti. Predčasný dôchodok sa zmení na starobný, ale samotná zmena názvu nezvýši jeho sumu.
Dôchodok sa môže ďalej zvyšovať valorizáciou. To však neznamená zrušenie pôvodného krátenia.
Pri rozhodovaní treba zohľadniť aj opačnú stranu výpočtu. Predčasný dôchodca síce dostáva mesačne menej, penziu však začína poberať skôr. Samotný mesačný rozdiel preto nevyjadruje, o koľko peňazí človek celkovo príde počas života.
Prácu treba vyriešiť ešte pred priznaním dôchodku
Ku dňu, od ktorého žiadateľ požaduje predčasný dôchodok, spravidla nesmie byť povinne dôchodkovo poistený ako zamestnanec alebo samostatne zárobkovo činná osoba. Zákon stanovuje výnimky napríklad pri niektorých regulovaných povolaniach.
Po priznaní dôchodku možno za stanovených podmienok pracovať na dohodu s uplatnenou odvodovou úľavou. Príjem z tejto dohody však nesmie za kalendárny rok presiahnuť 2 400 eur a dôchodca nesmie byť povinne dôchodkovo poistený z inej zárobkovej činnosti.
Ak limit prekročí, výplata predčasného dôchodku sa zastaví od výplatného termínu v nasledujúcom kalendárnom mesiaci. Predčasný odchod preto treba posudzovať aj podľa toho, či človek plánuje naďalej pracovať.
