Odborníci sa zhodujú, že dôchodok by mali ľudia chápať ako budúci príjem, ktorý v starobe nahradí výplatu. Prieskum pre spoločnosť Partners pritom ukazuje, že ľudia na Slovensku chcú mať v starobe dostatok peňazí a túžia do dôchodku odísť aj skôr, no väčšina neverí, že im len štátna penzia naozaj postačí.
Vyše polovica (54 %) opýtaných považuje lepšiu penziu dokonca za jednu zo svojich najväčších životných priorít. „Slováci si celkom jasne hovoria, že dôchodok nechcú len prežívať, ale chcú ho aj reálne žiť. Často to vnímajú ako budúce obdobie radosti, no zároveň len málokto má konkrétny plán, ako na to,“ upozorňuje sociológ Martin Slosiarik z agentúry Focus, ktorá pre spoločnosť Partners prieskum realizovala.
Na druhej strane, tretina (35 %) ekonomicky aktívnych očakáva, že štátne dôchodky budú v budúcnosti ešte nižšie, a ďalších takmer 30 % verí, že sa nezvýšia ani oproti dnešku. Viac ako polovica (52 %) pracujúcich by pritom chcela zavesiť prácu na klinec omnoho skôr, než by formálne museli. No väčšina z nich (79 %) neverí, že by im štátna penzia pokryla náklady na bežný život. Ľudia tak zároveň predpokladajú, že vek odchodu do dôchodku sa pri ich generácii posunie ešte vyššie, takže bez vlastných úspor alebo investícií môže zostať všetko len pri snoch a dobrých predsavzatiach.
Chybou je spoliehať sa na štát
Mnohým ľuďom pritom dôchodok uniká najmä preto, že ho vnímajú len ako akúsi „vzdialenú starobu“ a nie budúci príjem, ktorý by mal udržať doterajšiu životnú úroveň. Ďalšou chybou je spoliehanie sa výlučne na štát, ktorý zväčša pokryje len najnutnejšie výdavky. Hoci väčšina ľudí túži na dôchodku cestovať a venovať sa rodine, len málokto si reálne sporí alebo investuje.
„Riešením je jednoduché pravidlo – dôchodkové 3D. V ideálnom prípade si mesačne odložte aspoň desatinu príjmu do dôchodkových a investičných produktov. Čím skôr začnete, tým menšia suma vám postačí na zaujímavý výsledok. Čas je pri investovaní najlepší spojenec – peniaze sa stihnú zhodnotiť a zvládnu prípadné výkyvy. Ak si začnete odkladať v tridsiatke alebo skôr, máte náskok pred tými, ktorí sa prebudia až v štyridsiatke. Nespoliehajte sa len na II. pilier či jedinú nehnuteľnosť. Využite aj III. pilier, podielové fondy, ETF, sporenie v banke, životné poistenie so sporením. V kombinácii dokážu vytvoriť solídnu rezervu,“ radí finančný analytik Partners Maroš Ovčarik.
Cestou podľa neho je využiť všetky dôchodkové piliere. Štátny pilier síce tvorí základ, no obvykle nestačí. Druhý pilier pracuje s časťou vašich odvodov na trhoch. M. Ovčarik hovorí, že je pri ňom nutné pravidelne kontrolovať, či má sporiteľ dobrú investičnú stratégiu. Tretí pilier prináša extra percentá k penzii, často aj s príspevkom zamestnávateľa. K tomu sa oplatí pridať vlastné investície do fondov, ETF či iných produktov. Aj malé sumy – napríklad 30 eur mesačne – môžu podľa neho po dlhých rokoch znamenať stovky eur navyše k mesačnému dôchodku.
Dôchodok znamená stratu polovice príjmu
Odchod do penzie spravidla znamená, že penzista stráca polovicu príjmu, ktorý mal ešte počas ekonomicky aktívneho života. „Z ekonomického pohľadu dôchodok nie je nič iné ako náhrada mzdy. Ide o tú časť príjmu v starobe, ktorá by mala aspoň sčasti zachovať životný štandard, na aký sme boli zvyknutí v produktívnom veku. Na Slovensku je náhrada príjmu na dôchodku približne 52 % z hrubej mzdy,“ vysvetľuje ekonóm a prognostik Slovenskej akadémie vied Vladimír Baláž.
Ak niekto napríklad celý život pracoval za 1 000 eur, v starobe môže dostávať len 500 eur. Takéto radikálne zníženie príjmu na dôchodku podľa ekonóma zasiahne najmä tých, ktorí už predtým zarábali menej. Ešte citeľnejšie to vnímajú ženy, ktoré sa dožívajú viac a majú v dôchodkovom veku v priemere o pätinu nižšie penzie aj pre nižšie mzdy počas života či prerušenie kariéry na materskej.
Problémy sa navyše stupňujú spolu s demografickým vývojom. „Ročníky narodené v 70. rokoch – známe Husákove deti – sa blížia k dôchodkovému veku, lenže mladých prichádza na trh práce čoraz menej. Aj keď Sociálna poisťovňa dôchodky vyplácať neprestane, tlak na jej rozpočet bude obrovský a miera náhrady môže v budúcnosti klesnúť dokonca k 35 – 40 %,“ tvrdí V. Baláž. Ten tiež pripomenul, že v budúcnosti sa môže na Slovensku zdaňovať aj štátna penzia.
Priemerný priznaný dôchodok je v súčasnosti okolo 800 eur, kým priemerná mzda dosahuje vyše 1 500 eur. „Znamená to, že pri nástupe do dôchodku by nám dnes mesačne chýbalo približne 700 eur, ak si chceme udržať podobný životný štandard ako počas práce. Je to poriadna medzera a treba si uvedomiť, že štátna penzia býva len základ, často postačí iba na prežitie. Na pohodlný dôchodok je potrebné myslieť už oveľa skôr,“ dodáva M. Ovčarik.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
