Viac ako polovica ľudí na Slovensku si predstavuje dôchodok ako aktívne obdobie života. Podľa prieskumu Finaxu chce 53 percent Slovákov tráviť penziu záľubami, cestovaním či časom s priateľmi. Takýto dôchodok si však vyžaduje vlastné finančné rezervy, keďže priemerná dĺžka života v penzii je dnes približne 20 rokov.
Najčastejšie si ľudia predstavujú dôchodok ako čas na záľuby a priateľov. Túto možnosť uviedlo 53 percent respondentov. Oddych plánuje 48 percent ľudí a cestovanie 45 percent. Približne tretina sa chce venovať vnúčatám a štvrtina záhradkárčeniu.
Finax upozorňuje, že práve ľudia vo veku od 54 do 65 rokov sa na dôchodok často pripravujú konzervatívnejšie. V bankách si vytvára úspory 34 percent z nich, zatiaľ čo na kapitálových trhoch investuje približne 25 percent. Peniaze uložené len na bežných účtoch alebo sporiacich produktoch však môže dlhodobo znehodnocovať inflácia.
Podľa Jána Tonku, odborníka na osobné financie a dôchodky vo Finaxe, ešte ani po päťdesiatke nemusí byť neskoro začať s investovaním. Dôležitá je však kombinácia jednorazovej vyššej sumy a pravidelného investovania.
„Výhodou päťdesiatnikov sú vyššie príjmy, avšak čas do odchodu do dôchodku je už obmedzený. Preto odporúčame kombináciu jednorazového kapitálu – napríklad z predaja nehnuteľnosti – a pravidelných mesačných investícií na úrovni aspoň 20 % čistého príjmu,“ vysvetľuje J. Tonka.
Jednou z možností, ako získať väčší kapitál, môže byť podľa neho presťahovanie sa do menšieho a energeticky úspornejšieho bývania. Na Slovensku má vlastné bývanie 93 percent populácie a ľudia po päťdesiatke už často majú osamostatnené deti či do veľkej miery splatenú hypotéku. Predaj väčšej nehnuteľnosti tak môže priniesť desiatky tisíc eur, ktoré možno použiť na investovanie. Podobnú finančnú rezervu môže vytvoriť aj dedičstvo.
Ak by človek získal napríklad 50 000 eur a investoval ich na 15 rokov pri ročnom výnose 6 percent, podľa Finaxu by sa táto suma mohla viac ako zdvojnásobiť. Samotná jednorazová investícia však podľa firmy nemusí stačiť. Ľudia po päťdesiatke by mali zároveň pravidelne investovať vyššie sumy ako mladší ľudia, keďže do dôchodku im zostáva menej času.
„Ak by sme získali predajom nehnuteľnosti alebo vďaka dedičstvu kapitál vo výške 50-tisíc eur, ktorý by sme zhodnocovali 15 rokov a po rovnakú dobu by sme investovali ešte 300 eur mesačne, na dôchodok by sme si vytvorili finančný majetok vo výške cez 200-tisíc eur. Ak by sme sa následne rozhodli vyplácať si tento obnos peňazí postupne, prilepšili by sme si k dôchodku z 1. a 2. piliera približne 1200 eur mesačne,“ uzatvára J. Tonka.
Finax odporúča ľuďom pred dôchodkom pozrieť sa aj na svoje výdavky. Úspory môžu hľadať napríklad v bývaní alebo v starších poistkách, ktoré už nemusia byť potrebné, ak sú deti finančne samostatné.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
