Mladšie ročníky sa musia pripraviť na to, že ich penzie budú v priemere o 25 percent nižšie než majú dnešní dôchodcovia. Najväčší prepad čaká živnostníkov a ženy, ktoré vychovali deti. Upozornil na to finančný analytik spoločnosti OVB Allianz Slovensko Marián Búlik.
Porovnanie dvoch identických pracujúcich žien ukazuje priepastný rozdiel: po 31 rokoch práce dostane žena odchádzajúca do dôchodku v roku 2025 asi 861 eur mesačne, jej rovesníčka o generáciu mladšia len 638 eur. Za poklesom nie je jediná veľká reforma, ale séria postupných úprav – od nezapočítavania štúdia a nezamestnanosti pri výpočte po znižovanie osobného mzdového bodu a vyšší vek odchodu do penzie pre ženy.
Slovensko zároveň zápasí s demografiou. Na jedného penzistu už pracujú menej než dvaja ľudia a deficit Sociálnej poisťovne sa pre 13. dôchodky vyšplhal na takmer tri miliardy eur ročne. Do dôchodku pritom onedlho odídu početné Husákove deti, kým mladých pracujúcich ubúda.
Väčšinu živnostníkov čaká minimálny dôchodok
Najzraniteľnejšou skupinou sú podľa M. Búlika samostatne zárobkovo činné osoby. Zo zhruba 350-tisíc živnostníkov platí až 80 percent odvody z minima, a tak ich čaká len minimálny dôchodok vo výške 438 eur, čo pre mnohých znamená prudký pokles životnej úrovne.
„Ak živnostník vyššie príjmy v porovnaní so zamestnancom minie a neinvestuje ich, bude na dôchodku čeliť dramatickému prepadu životnej úrovne. Z minimálneho dôchodku 438 eur sa nedá reálne vyžiť. Je preto kľúčové, aby živnostníci príjmy navyše pravidelne investovali a vytvorili si dostatočný finančný majetok, len týmto spôsobom budú môcť na dôchodku normálne existovať,“ radí M. Búlik z OVB.
Modelové prepočty ukazujú, že pri pravidelnom vklade 300 eur mesačne do akciových ETF a podielových fondov je možné pri priemernom zhodnotení sedem percent nahromadiť za 20 rokov vyše 156-tisíc eur, pri deväťpercentnom výnose dokonca 200-tisíc eur.
Zamestnancov nezachráni ani tretí pilier
Z údajov OVB vyplýva, že v posledných rokoch klesajú príspevky do tretieho piliera. Priemerný ročný príspevok rástol do roku 2023 na 395 eur, no posledné dva roky klesol na 311 eur. „To znamená, že priemerný sporiteľ prispieva z vlastnej výplaty len 13 eurami, čo je absolútne nedostatočná suma,“ upozorňuje M. Búlik. Každý, kto je v treťom pilieri, by doňho mal vkladať aspoň toľko ako zamestnávateľ.
Na dôchodok si pritom sporí len menšina obyvateľov. Miera úspor klesla vlani pod 4 percentá príjmu, čo je jedna z najnižších hodnôt v EÚ a hlboko pod priemerom 15 percent. Slováci navyše držia väčšinu peňazí v hotovosti či na bežných účtoch, kde ich znehodnocuje inflácia, a ani nehnuteľnosti nemusia podľa M. Búlika do budúcna prinášať očakávané zhodnotenie.
Odporúča preto diverzifikovať budúce príjmy. Štátny dôchodok treba spojiť s druhým a tretím pilierom, dlhodobým investovaním na finančných trhoch a prípadnými príjmami z prenájmu nehnuteľností či práce na skrátený úväzok aj po dovŕšení penzijného veku.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
