Mladému človeku, ktorému zostáva do dôchodku 40 rokov, môže podľa modelového výpočtu stačiť odkladať približne 40 eur mesačne. Pri horizonte 30 rokov by potreboval asi 90 eur, kým pri 15 rokoch by musel investovať takmer 400 eur mesačne. Výpočet predpokladá, že sporiteľ si chce nahradiť rozdiel 600 eur medzi čistým príjmom 1 500 eur a očakávaným dôchodkom 900 eur. Informovala o tom spoločnosť Universal maklérsky dom.
Rozdiel medzi zárobkom a penziou je výrazný už dnes. Priemerná čistá mzda na Slovensku dosahuje približne 1 220 eur, zatiaľ čo priemerný starobný dôchodok bol v roku 2025 na úrovni okolo 700 eur. Príjem tak po odchode do penzie klesá o viac ako 40 percent. V budúcnosti môže byť rozdiel ešte vyšší v dôsledku starnutia obyvateľstva a ubúdania pracujúcich, ktorí financujú dôchodkový systém.
„Mladí ľudia majú najväčšiu výhodu, ktorú si mnohokrát sami neuvedomujú – a tou je čas,“ uviedol Marek Sokol, garant pre sektor kapitálového trhu spoločnosti Universal maklérsky dom.
Základom prípravy na penziu by mal byť druhý pilier. Najmä mladí sporitelia si však musia skontrolovať, v akých fondoch majú svoje úspory. Pri dlhom investičnom horizonte môžu mať väčší potenciál indexové fondy. Tretí pilier je najvýhodnejší najmä vtedy, keď doň prispieva aj zamestnávateľ. Nevýhodou je obmedzený prístup k peniazom a zdanenie výnosu.
Ďalšou možnosťou sú burzovo obchodované fondy označované skratkou ETF. Ich výhodou sú spravidla nízke náklady a väčšia flexibilita. Konkrétny výsledok však závisí od vývoja trhov, poplatkov, inflácie a zvoleného investičného rizika.
Osobitnú pozornosť by mali príprave na dôchodok venovať živnostníci a podnikatelia platiaci minimálne odvody. Keďže budúca penzia sa vypočítava zo zaplatených odvodov a evidovaného príjmu, môže sa ich dôchodok pohybovať blízko zákonného minima. Vlastné úspory sú preto pre túto skupinu dôležité, ak sa chce vyhnúť prudkému prepadu životnej úrovne.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
