Na začiatku septembra oznámili dve online investičné platformy Portu a Direct Fondee, že znižujú poplatky za správu pri dôchodkových účtoch. Týmto krokom však nemieria na penzistov, ale na budúcich dôchodcov, ktorí sú dnes pracovne aktívni a sú ochotní dlhodobo investovať na dôchodok.
(PR)
Spoločnosť Portu znížila poplatok za správu investícií v rámci dôchodkového účtu z doterajších 0,5 na 0,3 % ročne. „Dlhodobé investovanie by podľa nás malo byť nielen jednoduché a dostupné, ale aj čo najlacnejšie,“ hovorí Martin Luňáček, produktový riaditeľ spoločnosti Portu.
Klienti môžu v rámci tohto dôchodkového účtu investovať do automatizovaných portfólií, zostaviť si vlastné portfólio z kombinácie ETF a akcií, prípadne investovať do realitného fondu alebo kryptomien. Prostriedky z dôchodkového účtu si môžu investori vybrať podľa potreby, no ak k tomu pristúpia pred dovŕšením 60 rokov, poplatok za správu im Portu dopočíta do základnej úrovne 1 % ročne. To znamená, že pri skoršom výbere musia poplatok spätne doplatiť aj za predchádzajúce roky.
Nie je to účet pre penzistov
Analytik Portu Marek Malina vysvetľuje, že zníženie poplatku sa netýka iba terajších penzistov. „Práve naopak, využívajú ho predovšetkým ľudia v ekonomicky aktívnom veku, ktorí myslia na budúcnosť a pri penzii sa nechcú spoľahnúť iba na štát,“ hovorí.
Podľa M. Malinu toto zníženie poplatku má ľudí motivovať k tomu, aby si na dôchodok začali pravidelne odkladať dostatočne skoro, pričom zmysel majú aj nižšie sumy.
„Máme záujem o klientov, ktorí sú zodpovední, myslia na budúcnosť, chcú investovať dlhodobo a pravidelne. Zároveň sa nezľaknú dočasných výkyvov na finančných trhoch,“ tvrdí.
Ostatní klienti Portu môžu využiť iné typy zliav – za objem investície a dĺžku investičného horizontu. Platí, že základný 1 % ročný poplatok môže klesnúť na 0,4 %, ak má klient v tejto spoločnosti zainvestovaných viac ako 200-tisíc eur. Osobitnou kategóriou sú detské účty s poplatkom 0,25 % ročne.
Fondee znížila poplatok o viac ako polovicu
Investičná platforma Direct Fondee znížila v septembri ročný správcovský poplatok na dôchodkový investičný účet z 0,61 na 0,3 %. Vyrovnala sa teda konkurentovi Portu, ale zníženie bolo výraznejšie, keďže poplatok bol pôvodne vyšší ako v Portu.
Podľa výkonnej riaditeľky Direct Fondee Laureen Höllge chce firma týmto krokom utvrdiť existujúcich aj potenciálnych klientov v tom, že investovanie na dôchodok sa oplatí.
„Investovanie na dôchodok je dlhodobé, preto sme sa rozhodli znížiť poplatky na minimum, aby si klient mohol maximalizovať svoje zhodnotenie,“ vysvetľuje L. Höllge. Znížením poplatku sa budú sumy na portfóliách zvyšovať rýchlejšie a v konečnom dôsledku tak bude mať investor vyšší dôchodok.
Výhodou je, že poplatky na dôchodkových účtoch sa klientom znížia automaticky bez toho, aby museli o čokoľvek aktívne žiadať.
Predčasný výber peňazí z tohto účtu však bude firma aj naďalej penalizovať. Ak výber nastane pred uplynutím desiatich rokov od jeho založenia a pred dovŕšením veku 60 rokov, firma klientovi dopočíta poplatok do výšky 1,09 %, ako keby išlo o štandardný investičný účet.
Dlhodobý investičný produkt
Investičná spoločnosť Patria na znižovanie poplatkov Portu a Direct Fondee reaguje tým, že tieto platformy nepovažuje za priamu konkurenciu.
„Neposkytujeme riadené portfóliá a neúčtujeme poplatok za správu majetku, ktorý tieto platformy znižovali. Preto ani neriešime špeciálne cenové zvýhodnenia viazané na tento typ poplatku,“ vysvetľuje country manažérka Patria Finance pre Slovensko Eva Jahelka Filipp. Na rozdiel od Fondee a Portu Patria presadzuje aktívne riadené investovanie.
Patria však propaguje a podporuje takzvaný dlhodobý investičný produkt (DIP). Ten funguje v Česku ako obdoba štátom podporovaného produktu na zabezpečenie penzie, podobne 3. pilier na Slovensku. Aj v tomto produkte môžu klienti investovať na dôchodok s daňovými úľavami.
Patria si za investovanie v DIP účtuje poplatok 0,4 % z objemu investície, čo je o polovicu menej v porovnaní s poplatkom, ktorý si firma účtuje pri pravidelných investíciách do ETF.
Podobný produkt ponúka aj spoločnosť Finax. Ide o európsky dôchodok (PEPP). Tiež sa jeho prostredníctvom dá investovať do ETF a má výrazne nižšie poplatky (0,6 % ročne + DPH) ako bežný investičný účet (1 % + DPH).
Aj malý rozdiel v poplatkoch môže stáť tisíce eur
Rozdiel medzi ročným poplatkom za správu 0,3 percenta a 1,2 percenta môže pri pravidelnom investovaní predstavovať viac ako 16-tisíc eur. Vyššie poplatky totiž neuberajú len z aktuálnej hodnoty investície. Peniaze použité na ich zaplatenie sa už ďalej nezhodnocujú.
Ukážme si to na človeku, ktorý investuje 100 eur mesačne počas 30 rokov. Celkovo vloží 36 000 eur. Predpokladajme, že investícia pred odpočítaním poplatku za správu dosahuje priemerné ročné zhodnotenie sedem percent.
| Ročný poplatok za správu | Hodnota investície po 30 rokoch | O koľko menej oproti najnižšiemu poplatku |
|---|---|---|
| 0,3 % | 110 675 eur | — |
| 0,6 % | 104 776 eur | 5 898 eur |
| 1 % | 97 451 eur | 13 224 eur |
| 1,2 % | 94 006 eur | 16 669 eur |
Pri najnižšom poplatku by tak investor skončil s približne 110 675 eurami, pri najvyššom so 94 006 eurami. Pri rovnakých vkladoch aj rovnakom výnose pred poplatkami by mal o 16 669 eur menej. Rozdiel zodpovedá takmer 14 rokom jeho mesačných vkladov.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
