Množstvo Slovákov investuje nielen cez slovenských obchodníkov s cennými papiermi, ale aj s pomocou zahraničných brokerských firiem, ako sú Interactive Brokers, XTB, Trading 212 či Degiro.
Niektorí investori môžu mať obavu, že ak brokerská spoločnosť sídli na Cypre, v USA alebo v Holandsku, peniaze po smrti prepadnú brokerovi. To nie je pravda.
Finančný majetok na účte sa zvyčajne zmrazí, odpredá a peniaze pôjdu do dedičského konania. Celý proces repatriácie peňazí zo zahraničného účtu na slovenský môže trvať aj niekoľko mesiacov a sú s ním spojené aj vedľajšie náklady.
Zahraniční brokeri majú rôzne pravidlá, ako sa majetok zosnulého prenesie zo zahraničia a aké dokumenty vyžadujú. V niečom sa podobajú, ale v niektorých procesoch sa odlišujú. Finsider prináša prehľad postupov pri dedičskom konaní u najvyužívanejších investičných platforiem.
XTB
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Majetok investora brokerovi neprepadne, ale stáva sa súčasťou dedičstva. Pri európskych brokeroch, čo XTB so sídlom vo Varšave spĺňa, platí, že cezhraničné dedenie uľahčuje nariadenie EÚ o dedičstve.
Po doložení úmrtia zanikne zmluva, otvorené pozície klienta (CFD, ETF) budú uzavreté či predané za trhovú cenu do dvoch pracovných dní. Podľa pravidiel firmy budú finančné prostriedky čakať na oprávnených dedičov.
Medzi pravidlami je napríklad to, že dedičia musia firme poslať dôveryhodné informácie o úmrtí klienta. Ide o sken alebo skrátený výpis z úmrtného listu.
Ako sa dedičia dostanú k peniazom?
Dedičia musia brokerovi preukázať svoje dedičské právo, a to úmrtným listom a právoplatným rozhodnutím alebo osvedčením o dedičstve (notárske alebo súdne). Ak žiadateľ koná v mene dediča, potrebuje na to splnomocnenie. Pri cezhraničnom dedení v EÚ môže pomôcť Európske osvedčenie o dedičstve. Broker si môže vyžiadať aj identifikačné údaje a potvrdenie o bankovom účte dediča. Informácie poskytnuté telefonicky alebo e-mailom tretími osobami nie sú postačujúce.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Neexistuje jednotný poplatok. Samotný prevod eur môže byť lacný alebo bezplatný, no náklady môžu vzniknúť pri menovej konverzii, úradných prekladoch, overovaní dokumentov.
V akých prípadoch môžu dedičia o peniaze prísť?
Samotným úmrtím investície nezanikajú, ale ich hodnotu môže znížiť vývoj trhu, záväzky zosnulého, poplatky alebo zahraničné dane. Osobitným rizikom sú priame americké akcie. Pri slovenskom investorovi môžu americké aktíva nad 60-tisíc dolárov viesť k povinnosti platiť americkú dedičskú daň, ktorá môže byť pri vyšších sumách investície významná.
Interactive Brokers
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Tento americký broker má špecializované oddelenie, ktoré sa zaoberá dedičským konaním. Firma umožňuje klientom počas života vyplniť tzv. Beneficiary Designation (určenie oprávnenej osoby), čo proces výrazne zjednodušuje.
Ako sa dedičia dostanú k peniazom?
Ak nie je určený príjemca, účet prechádza riadnym dedičským konaním. Dedič musí kontaktovať firemnú podporu a poslať úmrtný list, dokumenty preukazujúce oprávnenie konať za dedičov a vyplniť Non-Probated Estate Action Form. Interactive Brokers umožňuje prenos cenných papierov, ak si dedič založí uňho vlastný účet, alebo portfólio odpredá a pošle mu hotovosť.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Firma nemá v sadzobníku uvedený poplatok za dedenie, ale môžu sa vyskytnúť vedľajšie poplatky za preklad listín či notárske overenia. Do úvahy tiež pripadá americká daň z dedičstva, ak zosnulý klient vlastní americké akcie nad 60-tisíc dolárov a nie je občanom ani rezidentom USA.
Revolut
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Revolut je európska firma so sídlom vo Veľkej Británii. Prípady úmrtia rieši cez špecializovaný tím pre prípad úmrtia (Bereavement Team). Účet sa po potvrdení úmrtia klienta zablokuje, zrušia sa prípadné trvalé príkazy a platobné karty.
Ako sa dediči dostanú k peniazom?
Investičná časť (akcie, krypto) sa spolu s hotovosťou na bežných účtoch stáva súčasťou dedičského konania. Po predložení dokladu o dedičstve (preloženého do angličtiny) a dokladov totožnosti dedičov Revolut vyplatí celkovú peňažnú hodnotu likvidovaných aktív na bankový účet určený dedičmi. Celý proces môže trvať niekoľko dní až niekoľko mesiacov.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Revolut si za spracovanie dedičských dokumentov zvyčajne neúčtuje žiadne poplatky, platí sa len štandard za prípadné medzinárodné prevody peňazí.
Trading 212
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Táto bulharská platforma so sídlom v Nemecku po predložení oficiálneho úmrtného listu a dokladov o oprávnení konať začne proces vyrovnania. Automaticky odpredá všetky otvorené pozície (akcie, ETF) za hotovosť.
Ako sa dediči dostanú k peniazom?
Hotovosť spolu so zostatkom na účte je následne prevedená na bankový účet oprávneného dediča alebo správcu dedičstva. Platforma nepodporuje priamy prevod cenných papierov na účet iného brokera v rámci dedičstva.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Platforma si podľa cenníka neúčtuje poplatky za predaj pozícií, ale môžu sa vyskytnúť poplatky za prevod mien. Za samotný proces dedenia si tiež neúčtuje špeciálne poplatky.
eToro
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Len čo dostane firma overenú informáciu o úmrtí, uzavrie investičný účet aj všetky otvorené pozície (vrátane krypto peňaženky).
Ako sa dediči dostanú k peniazom?
eToro nevypláca peniaze priamo dedičom, ale požaduje notársky overený závet. Potom prevedie hotovosť na bankový účet vedený na meno zosnulého, kým sa neskončí dedičské konanie alebo priamo správcovi dedičstva po predložení kompletných dokumentov.
Aké poplatky čakajú dedičov?
eToro môže uplatniť štandardné konverzné poplatky pri prevodoch mien, pričom proces si vyžaduje preklady dokumentov do angličtiny.
Degiro
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Firma zatvorí všetky jeho pozície a účet zmrazí.
Ako sa dediči dostanú k peniazom?
Degiro je holandská firma, ktorá má pre dedičské konania pripravený špeciálny formulár. Ponúka dve možnosti ako sa dostať k peniazom po zosnulom.
- Pozície sa predajú a hotovosť sa pošle na bankový účet.
- Pozície sa prevedú na iný účet vedený v Degiro, ak si dedič založí vlastný účet u tohto brokera.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Degiro si za spracovanie dedičstva zvyčajne účtuje administratívny poplatok vo výške nákladov na prenos cenných papierov, ktoré sa pohybujú v desiatkach eur. Ďalšie náklady môžu vzniknúť pri prekladoch dokumentov ako úmrtný list, doklady totožnosti dedičov a slovenské osvedčenie o dedičstve.
Freedom24
Čo sa stane s účtom klienta v prípade jeho smrti?
Firma po oznámení úmrtia okamžite zatvorí pozície klienta a účet zmrazí. Aktíva a cenné papiere ostávajú v bezpečí na zmrazenom účte až do riadneho ukončenia dedičského konania.
Ako sa dedičia dostanú k peniazom?
Freedom24 vyžaduje od dedičov dokumenty o dedení potvrdené súdom. Dedičia si môžu buď založiť vlastný účet vo Freedom24, kam sa cenné papiere presunú, alebo požiadať o likvidáciu účtu a presun peňazí na svoj účet.
Aké poplatky čakajú dedičov?
Všetky náklady spojené s overovaním, prekladmi, notármi a administratívnym spracovaním dedičstva znášajú dedičia, pričom broker si môže uplatniť primeraný administratívny poplatok za spracovanie podľa platného cenníka.
Čo robiť po smrti investora?
- Nahláste jeho úmrtie brokerovi čo najskôr cez zákaznícku podporu.
- Vybavte si všetky potrebné dokumenty z dedičského konania ako úmrtný list a osvedčenie o dedičstve.
- V prípade potreby si ich dajte úradne preložiť.
- Dohodnite sa s brokerom, kam a v akej forme prevedie financie z investičného účtu, ktorý sa zvyčajne zmrazí a zlikviduje.
- Pýtajte sa aj na poplatky za dedičské konanie u brokera a na špeciálne dane v jednotlivých krajinách.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
