Na Slovensku má poškodený po dopravnej nehode, ktorú nespôsobil, nárok na preplatenie nákladov na náhradné vozidlo z povinného zmluvného poistenia (PZP) vinníka nehody. Tento nárok je súčasťou kompenzácie za vzniknutú škodu, keďže počas opravy alebo riešenia totálnej škody nemôže používať vlastné auto. Poisťocvne tvrdia, že majiteľ poškodeného vozidla môže o náhradné vozidlo požiadať iba vtedy, ak ho skutočne potrebuje a nemá iné auto, ktorým by mohol jazdiť.
Odborníci na PZP aj poisťovne pre Finsider potvrdili, že ak chce niekto náhradné auto z PZP, musí tento nárok najprv preukázať. Avšak bývalý výkonný riaditeľ Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) a odborník na legislatívu Imrich Fekete tvrdí, že nárok poškodeného na náhradné vozidlo z PZP je daný zákonom a poisťovňa nie je oprávnená tento nárok podmieňovať osobitnou žiadosťou. To podľa neho platí len pri havarijnom poistení. „Poškodenému stačí poisťovni vinníka preukázať, že taký náklad mu v dôsledku poistnej udalosti reálne vznikol a žiada o jej úhradu,“ tvrdí I. Fekete.
Poisťovne pre Finsider povedali, že poškodený by mal poisťovni najprv preukázať, že vozidlo skutočne potrebuje na každodenné fungovanie a nemá k dispozícii iné vlastné vozidlo. Poisťovne dokonca posudzujú, či poškodený má možnosť použiť iný dopravný prostriedok či druhé auto v rodine. Avšak podľa exriaditeľa SKP stačí, ak poškodený uvedie, že vlastné vozidlo, ktoré mu poškodil vinník, bežne používa a že nemá iné vozidlo. „Vozidlo, ktoré používa iný člen rodiny, sa do toho nepočíta. Ako má poškodený dokázať, že nemá ďalšie vozidlo? Opak musí preukázať a dokazovať poisťovňa,“ uvádza I. Fekete.
Nárok priznávajú dva zákony
Bývalý riaditeľ SKP vysvetľuje, že nárok na náhradné vozidlo je daný Občianskym zákonníkom a zákonom o PZP. Základnou podmienkou vzniku tohto nároku je potreba iného vozidla počas opravy vlastného auta a účelnosť vo vzťahu k dobe a výške nájmu. Z nájomného sa odpočíta výška nákladov potrebných na prevádzku vlastného vozidla. „Základný problém je, že poisťovne v prípade plnenia z PZP nárok poškodeného pred poškodenými zatajujú a o takej možnosti poškodeného neinformujú, hoci im taká povinnosť vyplýva zo zákona,“ tvrdí I. Fekete.
Úplne opačne pritom o tejto problematike hovoria sprostredkovatelia. Podľa nich si každá poisťovňa vyhradzuje právo na posúdenie nevyhnutnosti požičania vozidla. Ak má poškodený ešte iné auto, poisťovňa môže postupovať aj tak, že mu zamietne preplatenie náhradného vozidla. Ak si ho požičia na vlastnú päsť, náklady na požičanie mu bude krátiť. O týchto podmienkach by mala poisťovňa podľa sprostredkovateľov poškodeného pri žiadosti informovať vopred, aby sa mohol rozhodnúť, či túto službu využije.
I. Fekete poukázal aj na prax v Česku, kde Česká národná banka prikázala poisťovniam, aby na svojich webových stránkach zverejnili podmienky poskytovania náhradného vozidla z PZP. „Súčasne im odporučila, aby sa vyvarovali takému konaniu, ktoré znižuje dôveryhodnosť poisťovacieho sektora v očiach verejnosti,“ upozorňuje bývalý výkonný riaditeľ SKP. Ako dodal, nárok na náhradné vozidlo existuje aj pri havarijnom poistení, ale podmienky sa podstatným spôsobom líšia, čo podľa neho niektoré poisťovne ignorujú. „Nárok poisteného z havarijného poistenia je daný poistnou zmluvou a poisťovňa nie je povinná, na rozdiel od PZP, náhradné vozidlo poistenému ani poskytovať,“ hovorí.
Náhradné vozidlo do servisu
Odborníci sa zhodujú v tom, že náhradné vozidlo nie je poskytované automaticky. Po nehode alebo škodovej udalosti je treba kontaktovať poisťovňu vinníka a požiadať o náhradné vozidlo. Ak poisťovňa rozhodne pozitívne, náhradné vozidlo sa poskytuje v rovnakej triede ako poškodené vozidlo. Keď si niekto náhradné vozidlo zabezpečí sám, musí podľa poisťovní predložiť faktúry za prenájom náhradného vozidla, nájomnú zmluvu, preberací a odovzdávací protokol, zákazkový list zo servisu o oprave, zdôvodnenie nutnosti zapožičania náhradného vozidla či doklady od zapožičaného vozidla.
Avšak aj tento postup podľa I. Feketeho vyzerá v praxi inak. „Správanie poisťovní spôsobilo, že veľa autoservisov, ktoré opravujú vozidlá, dávajú poškodeným automaticky počas doby opravy do nájmu náhradné vozidlo a po oprave si nechávajú postúpiť na seba pohľadávku poškodeného na plnenie proti vinníkovi voči poisťovni. Poisťovne svojím správaním spôsobili rozšírenie tohto biznisu po celom Slovensku. Úspešnosť vymáhania týchto pohľadávok týmito podnikateľmi je takmer stopercentná,“ tvrdí bývalý šéf SKP.
Poškodený má pritom právo na náhradné vozidlo aj v iných prípadoch. Ak mu škodu spôsobil napríklad majiteľ nepoisteného vozidla, nárok preberá Slovenská kancelária poisťovateľov. Poškodenému preplatí opravu, ale aj náhradné vozidlo. Tieto náklady potom vymáha od vinníka. Môže nastať aj situácia, že samotný poškodený mal nejaký podiel na vzniku škody. V tomto prípade má právo na náhradu alikvótnej časti nákladov na náhradné vozidlo.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
