Úmrtie blízkeho prináša so sebou pochopiteľné emočné vypätie, no aj množstvo praktických komplikácií. Jednou z nich je aj to, že banka zosnulému klientovi automaticky zablokuje účet. Prostriedky, ktoré na ňom sú, sa automaticky stávajú súčasťou dedičského konania.
Peniaze teda budú čakať na právoplatné rozhodnutie o tom, kto môže s pozostalosťou narábať. Banka blízkym až na malú výnimku neumožní nakladať s peniazmi, ktoré na účte sú.
Ak z účtu odchádzajú pravidelné platby, napríklad úhrady za energie v domácnosti, banka tieto platby okamžite zastaví. „K zablokovaniu účtu zosnulého dôjde hneď, ako banka dostane informáciu o úmrtí majiteľa účtu,“ hovorí Zuzana Blažečková Janove, hovorkyňa 365.bank.
V praxi to znamená, že účet sa zablokuje voči hotovostným a bezhotovostným vkladom i výberom, zrušia sa všetky doplnkové služby k účtu. Skončí sa napríklad inkaso, trvalý príkaz alebo platobná karta. Pozastavuje sa zasielanie výpisov z účtu aj jeho spoplatnenie.
Platby treba nastaviť na inom účte
„Ak boli z účtu uhrádzané platby napríklad za energie, služby spojené s užívaním bytu a nebytových priestorov a po úmrtí majiteľa účtu banka blokuje účet, pozostalí musia úhradu platieb dohodnúť s príjemcami takýchto platieb,“ vraví Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank.
Nikomu z pozostalých nevzniká povinnosť informovať banku, no môže to ochrániť hodnoty, ktoré po zosnulom zostávajú. „Pozostalí nemajú zákonnú povinnosť okamžite informovať banku, ale je to odporúčané, aby sa predišlo neoprávneným platbám a vzniku debetu na účte,“ objasňuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.
Zároveň platí, že banka má vlastné spôsoby, ako sa môže o úmrtí klienta dozvedieť. Informácia o úmrtí sa môže dostať do banky najmä z úradných registrov, no aj od notára v rámci dedičského konania. Ďalšou možnosťou je, že to banke oznámia samotní pozostalí, keď doručia banke úmrtný list.
Banka účet po smrti ihneď nezruší
M. Cesnaková upozorňuje, že banka zmrazí účet v rámci zákonnej ochrany dedičskej podstaty. Banka účet automaticky neruší hneď po úmrtí. Účet sa definitívne zatvorí až po právoplatnom skončení dedičského konania, na základe žiadosti oprávneného dediča.
Do komplikovanej situácie sa dostáva spolumajiteľ účtu. Niektoré banky umožňujú, aby mal konkrétny účet viac vlastníkov. Ak jeden z nich zomrie, spolumajiteľ môže účet používať s obmedzeniami. „Spolumajiteľ môže účet používať, ale musí rátať s tým, že podiel zosnulého na zostatku sa stáva predmetom dedičského konania,“ hovorí M. Cesnaková.
V omnoho slabšej pozícii je disponent. To je osoba, ktorú majiteľ účtu splnomocnil na to, aby mala k účtu prístup. Po úmrtí majiteľa účtu práva disponenta zanikajú a účet zostane zmrazený až do skončenia dedičského konania.
Radšej spoluvlastník ako disponent
To môže byť vážny problém napríklad vtedy, ak manželia po dohode používajú rovnocenne spoločný účet, no formálne je majiteľom len jeden z nich a ten druhý je disponentom. Ak zomrie majiteľ, druhý z páru stráca prístup k účtu, ktorý obaja považovali za spoločný. Získa k nemu opäť prístup, až keď to vyplynie z dedičského konania.
„Výbery nie sú možné. Banka umožní disponovať s finančnými prostriedkami na účte podľa rozhodnutia súdu alebo príslušného orgánu, ktorý vykonáva dedičské konanie,“ povedala hovorkyňa ČSOB Zuzana Fečová.
V prípade manželov, ktorí chcú využívať spoločný účet, je preto lepšie, aby boli obaja spolumajitelia. V takom prípade môžu z účtu aj naďalej odchádzať napríklad aj inkasá a trvalé príkazy. Prekážkou nemusí byť ani to, že časť prostriedkov pôjde do dedičského konania.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
