V roku 2023 sa dôchodky zvýšili najprv o 11,8 percenta a neskôr o ďalších 10,6 percenta. Od januára 2027 porastú o 3,4 percenta. Takýto rozdiel môže vyvolávať dojem, že štát bol kedysi k penzistom štedrejší. Samotné percentá valorizácie však o štedrosti vlády veľa nehovoria. Rozhodujúce je, ako rýchlo rástli ceny, ktorým sa dôchodky prispôsobujú.
Valorizácia má chrániť kúpyschopnosť penzistov. Jej základným účelom je dorovnať zdražovanie, aby si človek za dôchodok mohol kúpiť približne toľko ako predtým. Vyššia suma na účte preto automaticky neznamená vyššiu životnú úroveň. Ak spolu s dôchodkom rovnako vzrastú aj výdavky, penzistovi nezostane viac na ďalšie nákupy.
Pri pravidelnom zvyšovaní sa vychádza z dôchodcovskej inflácie. Tá zachytáva rast cien podľa štruktúry výdavkov domácností dôchodcov. Pre január 2027 je rozhodujúci údaj za prvých deväť mesiacov roka 2026, ktorý dosiahol 3,4 percenta. Nejde teda o percento, ktoré by vláda každý rok ľubovoľne vyberala podľa toho, koľko chce seniorom pridať.
Viac eur ešte neznamená viac nákupov
Rozdiel medzi rastom dôchodku a rastom jeho skutočnej hodnoty ukazuje jednoduchý príklad. Predstavme si penzistu s dôchodkom 500 eur. Ak sa mu zvýši o desať percent, dostane 550 eur. Na prvý pohľad si polepšil o 50 eur mesačne.
Ak však rovnaký súbor tovarov a služieb, ktorý predtým stál 500 eur, po zdražení stojí 550 eur, vyšší dôchodok mu umožní zaplatiť presne to isté. Jeho príjem vzrástol v eurách, ale jeho kúpna sila sa nezmenila. Reálne by si polepšil až vtedy, keby dôchodok rástol rýchlejšie než ceny jeho nákupov.
Platí to aj opačne. Nízka valorizácia nemusí byť zlou správou, ak jej predchádzalo mierne zdražovanie. Pre seniora môže byť výhodnejší pomalý rast cien a menšie zvýšenie penzie než prudké zdražovanie, ktoré následne musí dobiehať vysoká valorizácia.
Prečo sa v roku 2023 zvyšovalo dvakrát
Januárové zvýšenie o 11,8 percenta reagovalo na dôchodcovskú infláciu za prvý polrok 2022. Vtedajšie pravidlá teda pracovali so staršími údajmi. Ak ceny následne pokračovali v prudkom raste, penzisti ho museli znášať ešte predtým, než sa premietol do ich príjmu.
Od júla 2023 preto prišla mimoriadna valorizácia o 10,6 percenta. Umožnila ju novela zákona, ktorá reagovala na rast cien v domácnostiach dôchodcov od júla 2022 do marca 2023. Tento rast prekročil zákonnú hranicu piatich percent. Zvýšené penzie Sociálna poisťovňa prvýkrát vyplatila v auguste, spätne aj s doplatkom od júla.
Obe zvýšenia sa pritom nesčítavajú jednoduchým súčtom. Druhá valorizácia sa počítala z už zvýšeného dôchodku. Penzia 500 eur tak v januári stúpla na 559 eur a po júlovom zvýšení na 618,30 eura. Oproti pôvodnej sume to znamenalo približne 23,7 percenta navyše. Ani tento výrazný skok však nemožno celý považovať za zlepšenie životnej úrovne, pretože reagoval na predchádzajúce zdražovanie.
Ako sa dôchodky valorizovali od roku 2020
Prehľad ukazuje pravidelné zvyšovanie už priznaných dôchodkov a mimoriadnu valorizáciu v roku 2023. Nezahŕňa trinásty dôchodok ani samostatné zmeny súm minimálnych dôchodkov.
| Rok | Valorizácia | Poznámka |
|---|---|---|
| 2020 | 2,9 % | Pri starobnom dôchodku vyplácanom v plnej sume najmenej deväť eur |
| 2021 | 2,6 % | Pri starobnom dôchodku vyplácanom v plnej sume najmenej 9,40 eura |
| 2022 | 1,3 % | Zvýšenie podľa dôchodcovskej inflácie |
| 2023 | 11,8 % od januára a 10,6 % od júla | Spolu približne 23,7 % oproti sume pred januárovým zvýšením |
| 2024 | 3,6 % | Novopriznané dôchodky sa valorizovali o 14,5 % |
| 2025 | 2,1 % | Podľa dôchodcovskej inflácie za prvých deväť mesiacov 2024 |
| 2026 | 3,7 % | Podľa dôchodcovskej inflácie za prvých deväť mesiacov 2025 |
| 2027 | 3,4 % | Zvýšenie od januára podľa údajov za prvých deväť mesiacov 2026 |
Pri roku 2024 je podstatné, že už vyplácané dôchodky dostali časť zvýšenia v predstihu cez mimoriadnu valorizáciu v júli 2023. Zákonný výpočet to zohľadnil, a preto sa od januára zvýšili o 3,6 percenta. Novopriznané dôchodky v roku 2024 sa valorizovali o 14,5 percenta. Samotné porovnanie týchto dvoch sadzieb bez vysvetlenia by bolo zavádzajúce.
Valorizácia dobieha ceny s oneskorením
Ani valorizácia podľa inflácie nezaručuje, že každý penzista bude mať v každom okamihu zachovanú kúpyschopnosť. Vychádza z minulého obdobia, zatiaľ čo účty platí za aktuálne ceny. Pri zrýchľovaní zdražovania môže jeho príjem za výdavkami zaostávať. Pri spomalení inflácie môže, naopak, valorizácia dočasne prevýšiť aktuálny rast cien.
Navyše ide o priemer za domácnosti dôchodcov. Konkrétny senior môže míňať väčší podiel príjmu na lieky, bývanie či potraviny, ktorých ceny sa vyvíjajú inak. Preto ani rovnaké percento zvýšenia nezabezpečí všetkým rovnakú zmenu životnej úrovne.
Politici rozhodujú o pravidlách valorizácie a môžu ich meniť, ako ukázalo mimoriadne zvýšenie v roku 2023. Nemožno však zamieňať takéto rozhodnutia so samotnou výškou inflácie. Rozdiel medzi dvojciferným zvýšením a januárovými 3,4 percenta predovšetkým odráža odlišné tempo zdražovania. O tom, či sa dôchodcovi žije lepšie, rozhoduje to, koľko si za svoju penziu skutočne kúpi.
