O januárovom zvýšení dôchodkov ešte nie je definitívne rozhodnuté. Valorizáciu dôchodkov 2027 určí rast cien v domácnostiach dôchodcov za prvých deväť mesiacov roka 2026. Kým nebude známy výsledok za celé toto obdobie, každé uvádzané percento zostáva odhadom. Posledné údaje ho môžu posunúť nahor aj nadol.
Penzisti by si preto nemali zamieňať priebežné výpočty s oznámením konečnej valorizácie. Ak sa dnes pri penzii 700 eur počíta napríklad so zvýšením o 24,50 eura, ide o výsledok pri sadzbe tri a pol percenta. Až potvrdené percento ukáže, či bude skutočný prírastok rovnaký.
Rozhodujúci bude súhrnný údaj za január až september, ktorý bude možné vyčísliť po skončení septembra. Samotná správa o tom, ako zdraželi potraviny či energie počas jedného mesiaca, na určenie valorizácie nestačí. Dôležité je aj to, o aký ukazovateľ inflácie ide.
Ktoré údaje ešte môžu zmeniť valorizáciu dôchodkov 2027
Základné pravidlo určuje zákon o sociálnom poistení. Pri bežnej januárovej valorizácii sa používa percento medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov vykázané Štatistickým úradom za prvých deväť mesiacov predchádzajúceho roka. Pre január 2027 sú teda rozhodujúce ceny v roku 2026.
V našom septembrovom prehľade, ako bude vyzerať valorizácia dôchodkov 2027, sme pracovali so súhrnným rastom cien za január až júl na úrovni tri a pol percenta. Tento údaj ešte nezahŕňal august a september. Výsledok za celé rozhodujúce obdobie sa preto môže líšiť.
Ak budú ceny v závere sledovaného obdobia oproti minulému roku rásť pomalšie, môžu celkový údaj stlačiť. Pri rýchlejšom zdražovaní sa môže posunúť opačným smerom. Posledné mesiace však nenahradia predchádzajúcich sedem. Doplnia ich do spoločného výsledku.
Ani výrazný septembrový pohyb cien preto automaticky neznamená rovnako výraznú zmenu januárového zvýšenia penzií. Deväťmesačný údaj zachytáva dlhšie obdobie a vplyv jedného mesiaca sa v ňom rozloží.
Prečo nestačí bežná inflácia
Pri správach o zdražovaní sa často uvádza inflácia za všetky domácnosti. Na dôchodky sa však používa ukazovateľ za domácnosti dôchodcov. Oba sledujú ceny, ale jednotlivým výdavkom prikladajú inú váhu podľa toho, na čo dané domácnosti míňajú peniaze.
Zároveň treba odlišovať medziročný a medzimesačný údaj. Prvý porovnáva ceny s rovnakým obdobím minulého roka. Druhý ukazuje zmenu oproti predchádzajúcemu mesiacu. Pokles cien oproti augustu ešte nemusí znamenať, že sú ceny nižšie aj oproti minulému septembru.
Na výpočet valorizácie preto nemožno zobrať hociktoré percento zo správy o inflácii. Potrebný je správny okruh domácností aj správne obdobie. Konečný údaj navyše nemožno nahradiť vlastným zaokrúhlením jednoduchého priemeru už zverejnených mesačných percent.
Koľko urobia desatiny percentuálneho bodu
Pre dôchodcu je podstatné, ako sa zmena sadzby prejaví v eurách. Pri penzii 700 eur znamená rozdiel jednej desatiny percentuálneho bodu 70 centov mesačne. Za dvanásť mesiacov je to osem eur a 40 centov.
Ak by valorizácia dosiahla tri a pol percenta, dôchodok 700 eur by sa zvýšil o 24,50 eura na 724,50 eura. Pri sadzbe 3,6 percenta by zvýšenie predstavovalo 25,20 eura a nová penzia 725,20 eura. Pri sadzbe 3,7 percenta by penzista dostával o 25,90 eura viac, teda 725,90 eura mesačne.
Sú to modelové výpočty, nie potvrdené sumy na rok 2027. Rozdiel medzi najnižším a najvyšším uvedeným scenárom je jedno euro a 40 centov mesačne, čo za rok predstavuje 16,80 eura. Pri vyššej penzii má rovnaká zmena percenta väčší vplyv v eurách.
Na orientačný prepočet možno použiť aj kalkulačku valorizácie dôchodkov 2027. Pred výpočtom si však treba skontrolovať, s akým percentom pracuje. Kalkulačka so starším odhadom ukáže správny matematický výsledok pre danú sadzbu, ale nemusí ukázať budúcu skutočnú penziu.
Môže januárové zvýšenie zmeniť drahšia jeseň
Pri nezmenených pravidlách sa ceny za október, november a december 2026 do rozhodujúceho deväťmesačného údaja nezapočítajú. Ak teda príde výraznejšie zdraženie až na konci roka, samo osebe už nezvýši percento pravidelnej januárovej valorizácie 2027.
Pravidlá môže zmeniť prijatá novela zákona. Samotné politické vyjadrenie alebo návrh však ešte nemení nárok dôchodcu. Pri posudzovaní správ o možnom zvýšení je preto dôležité rozlišovať medzi platným mechanizmom a návrhom, ktorý ešte len čaká na schválenie.
Zákon pozná aj mimoriadne zvyšovanie penzií počas roka. Podmienkou je prekročenie päťpercentného kumulatívneho medzimesačného rastu cien v domácnostiach dôchodcov od posledného zvýšenia, pričom posledným sledovaným mesiacom je jún. Samotná medziročná inflácia nad päť percent tento mechanizmus automaticky nespúšťa.
Na čo si dať pozor pri vlastnom dôchodku
Konečné percento ešte neznamená, že každému pribudne rovnaká suma. Valorizácia sa počíta z konkrétneho dôchodku. Pri penziách doplácaných na zákonné minimum sa najprv zvýši vlastný vypočítaný dôchodok bez doplatku a následne sa znovu posúdi nárok na minimum.
Od bežnej valorizácie treba oddeliť aj prepočítavanie dôchodkov za starostlivosť o deti či zvýšenie za prácu popri dôchodku. Tieto úpravy môžu zmeniť individuálnu penziu, ale neurčujú spoločné percento januárovej valorizácie.
Dôchodca nemusí o pravidelné zvýšenie žiadať. Po zverejnení konečnej sadzby si bude môcť prepočítať očakávanú sumu a neskôr ju porovnať s rozhodnutím Sociálnej poisťovne. Dovtedy má pri plánovaní výdavkov zmysel počítať s tým, že dnes uvádzaný odhad sa ešte môže zmeniť.