Dve najčastejšie chyby, ktoré ľuďom dlhodobo škodia pri osobných financiách, sú neplánovanie a následné ignorovanie už vytvoreného plánu. Upozornila na to spoločnosť Swiss Life Select.
„Pre toho, kto nepozná cieľ svojej cesty, je každá cesta správna. A to bez ohľadu na to, či sa mu cesta a jej koniec budú páčiť. Bez stanoveného cieľa sa totiž ťažko plánuje – či už trvanie cesty, výbava na ňu, spôsob dopravy či spoločnosť. Pri financiách je to rovnaké,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.
Podľa neho je príjem väčšinou predvídateľný a výdavky sa opakujú, preto by mali mať jasné limity. „To je základ plánovania – uvedomte si, kam všade vaše peniaze utekajú a stanovte si limity. Limity, samozrejme, majú zohľadňovať to, aké dôležité sú pre vás jednotlivé výdavky,“ vraví P. Škriniar.
Druhou chybou je podľa neho porušovanie vlastných pravidiel pod vplyvom marketingových akcií a časovo obmedzených ponúk. „Prekročenie limitu výdavkov sa deje v prípade podľahnutiu obchodníckych nástrah. Kampane, časovo limitované predaje alebo cenové akcie sú práve tým lákadlom, ktorému podľahnutie spôsobuje škrt,“ upozorňuje P. Škriniar.
Správne nastavený finančný plán má podľa P. Škriniara tri časti: súčasnosť, blízku a vzdialenú budúcnosť. Na úvod odporúča vytvoriť bezpečnostnú rezervu alebo mať poistenie na pokrytie niekoľkých mesiacov výdavkov. Krátkodobé a strednodobé ciele súvisia so sporením či úvermi a s poistením majetku, dlhodobé potreby majú pokrývať investičné produkty. „Finančný plán je základom pri kúpe akéhokoľvek finančného produktu,“ hovorí P. Škriniar.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
