Pred cestou na dovolenku si čoraz viac ľudí uzatvára cestovné poistenie. Aj keď v Európe sa mnohí stále spoliehajú na európsky preukaz zdravotného poistenia, cestovné poistenie má širší rozsah a kryje aj veci, na ktoré verejné zdravotné poistenie nestačí. Problém je, že ak si niekto cestovné poistenie uzatvorí, často si poisťovňu vyberá len podľa ceny.
Riaditeľ divízie neživotného poistenia spoločnosti Finportal Štefan Fajnor hovorí, že oveľa dôležitejšie ako cena poistky je jej obsah. To znamená, že cestovateľ si má poistenie vyberať tak, aby bol chránený pred všetkými rizikami, ktoré mu hrozia.
Základnou súčasťou cestovného poistenia je poistenie liečebných nákladov. Pri ňom treba sledovať najmä maximálnu výšku limitu. Ide o maximálnu sumu, ktorú poisťovňa za klienta zaplatí. „Odporúčame poisťovne s neobmedzeným alebo veľmi vysokým limitom, najmä pri cestách mimo Európy,“ vraví Š. Fajnor. V prípade nízkeho limitu sa môže stať, že poisťovňa nebude môcť preplatiť celé náklady.
Tento problém hrozí aj ľuďom, ktorí sa spoliehajú na cestovné poistenie, ktoré je súčasťou ich platobnej karty. To býva často okresané na nevyhnutné veci, no pri vážnejších diagnózach nemusí stačiť. Riaditeľ jednej z bánk pre Finsider uviedol, že už zažil situáciu, keď mu počas stretnutia volal kolega, že má na linke pracovníka nemocnice. Na prístrojoch tam mali ich klienta, ktorému však nestačil limit poistenia ku karte. Riaditeľ mal rozhodnúť o tom, či tohto klienta odpoja od prístrojov, alebo banka za neho zaplatí liečenie. V tomto prípade sa banka dohodla s poisťovňou a liečbu uhradili.
Cestovné poistenie môže kryť aj chronické choroby
Vyššiu pozornosť by výberu cestovného poistenia mali venovať ľudia, ktorí sa dlhodobo liečia na niektorú chorobu. „Základný balík cestovného poistenia chronické ochorenia nekryje. Ak sa dlhodobo liečite na nejaké ochorenie, radšej si za jeho krytie priplaťte, a nebudete riskovať, že vám poisťovňa plnenie odmietne,“ radí Š. Fajnor. Aj v prípade, že poistka kryje chronické choroby, je potrebné si zistiť, v akom prípade poisťovňa liečbu uhradí.
Takisto sa treba vopred zamyslieť nad tým, aké aktivity budete vykonávať. „Ak plánujete turistiku v horách alebo rizikové športy alebo adrenalínové aktivity, základné poistenie nemusí stačiť. Každá poisťovňa má inak nastavené, čo považuje za rizikový šport, preto si podmienky vopred overte,“ upozorňuje Š. Fajnor. Takéto poistenie je drahšie, pretože ak niekto vykonáva rizikový šport, existuje väčšia šanca, že bude mať vážny úraz v porovnaní s niekým, kto leží len na pláži a hrozí mu maximálne úpal či črevné problémy z hotelového jedla.
Na uzatvorenie cestovného poistenia treba myslieť ešte pred cestou. „Cestovné poistenie online je možné uzatvoriť kedykoľvek pred odchodom, dôležité však je, aby ste sa v tom momente ešte nachádzali na území Slovenska. Ak sa dopoistíte zo zahraničia, platnosť poistenia často začína po vypršaní čakacej lehoty, ktoré sú viac ako 24 hodín,“ vraví Š. Fajnor. Poisťovne sa takýmto spôsobom chránia pred ľuďmi, ktorí vycestujú do zahraničia bez poistky a tú začnú vybavovať až v momente, keď sa im niečo stane.
Poistenie zodpovednosti za škodu môže byť povinné
Okrem poistenia liečebných nákladov obsahuje cestovné poistenie aj ďalšie zložky. Podľa Š. Fajnora si treba napríklad skontrolovať, či poistka obsahuje poistenie zodpovednosti za škodu. „Toto poistenie vás chráni, ak v zahraničí neúmyselne spôsobíte škodu na zdraví alebo majetku inej osoby. Ak si plánujete v zahraničí požičať auto, ani základné krytie poistenia zodpovednosti vám nemusí postačovať,“ konštatuje Š. Fajnor. Poistenie zodpovednosti vyžadujú napríklad talianske úrady od lyžiarov. Poisťovne preto dávajú pre Taliansko špeciálne potvrdenie, ktoré by mali mať lyžiari pri sebe.
Súčasťou cestovného poistenia môže byť aj poistenie storna zájazdu. Ak napríklad ochoriete a nemôžete sa zúčastniť dovolenky, cestovná kancelária vám naúčtuje storno poplatok. Poisťovňa môže tento poplatok za klienta preplatiť. Najlepšie je poistenie storna uzatvoriť priamo pri kúpe dovolenky. Ak si niekto túto poistku zaplatí neskôr, bude sa na neho vzťahovať čakacia lehota 10 až 14 dní. To znamená, že ak napríklad počas tejto doby ochorie, poisťovňa mu nič nepreplatí.
Kto cestuje na dovolenku vlastným autom, tomu sa môže vyplatiť technická asistencia k vozidlu. V prípade poruchy poisťovňa zaplatí odťah vozidla.
Naopak, ak si niekto požičiava na dovolenke auto, môže si v niektorých poisťovniach doplatiť poistenie spoluúčasti. Požičovne si totiž v prípade poškodenia vozidla alebo jeho krádeže pýtajú vysokú spoluúčasť, ktorá bežne presahuje tisíc eur. Klientom síce núkajú špeciálne pripoistenie, vďaka ktorému sa spoluúčasť zníži na nulu, lenže toto pripoistenie je často drahšie ako samotné požičanie auta. Kto si uzatvorí poistenie spoluúčasti, tomu poisťovňa z cestovného poistenia preplatí prípadnú spoluúčasť do stanoveného limitu. Takéto poistenie je navyše výrazne lacnejšie, ako keď si auto dopoistíte až v požičovni.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
