Vysokoškolské vzdelanie nie je zadarmo. Za samotné štúdium na slovenských univerzitách sa síce oficiálne nič neplatí, no vznikajú iné výdavky. Často ide o poplatky za prihlášku či učebné pomôcky, ubytovanie a stravu. Naopak, ak sa niekto chystá študovať na prestížnych vysokých školách v zahraničí, mal by počítať aj s pomerne vysokým školným. Na zvládnutie výdavkov pri vzdelávaní sú k dispozícii rôzne nástroje. Okrem štipendia je to napríklad aj študentská pôžička.
Aj keď sa môže zdať, že jej podmienky budú pre študenta nastavené ústretovo, v skutočnosti ide o bežný spotrebný úver. Finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik potvrdzuje, že úver je podmienený pravidelným príjmom. „To znamená, že banka nijako extra nezvýhodňuje študenta na základe jeho aktuálneho statusu, ako tomu je pri študentskom účte, ale vyžaduje identické podmienky ako pri bežnom spotrebnom úvere,“ zdôrazňuje.
Úverový produkt špecificky pre študentov ponúka len Slovenská sporiteľňa. Bezúčelovú pôžičku pre vysokoškolákov ponúka študentom denného štúdia a interným doktorandom vo veku od 18 do 26 rokov. V skutočnosti musia študenti žiadať o úver len so spoludlžníkom, ktorý má akceptovateľný príjem. Výška úveru je od 300 eur do 40-tisíc eur, úrok začína na úrovni 6,49 percenta a doba splatnosti je maximálne osem rokov. Podobné parametre pritom majú aj bežné úvery. Študenti získajú 50-percentú zľavu z poplatku za poskytnutie úveru.
Iné banky tvrdia, že študenti u nich môžu žiadať o klasické úvery alebo napríklad o takzvaný kontokorent. Povolené prečerpanie do 350 eur ponúka študentom napríklad Fio banka. Podmienkou schválenia je prezenčná forma štúdia, ktorú študent preukáže potvrdením od školy. Veková hranica pre pridelenie kontokorentu je 26 rokov, pre doktorandov je to do 28 rokov. Bežný úver môžu zase získať napríklad v Tatra banke. Študent musí mať 18 rokov a pravidelný príjem. Pri tých, ktorí študujú výlučne dennou formou štúdia, banka akceptuje aj doktorandské štipendium. Pri úvere v mBank zase žiadatelia nemusia platiť za jeho uzavretie, vedenie a predčasné splatenie.
Študentská pôžička s odkladom splácania
Špecifickou vlastnosťou študentských úverov v zahraničí je takzvaný odklad splácania. Inak povedané, študent začne pôžičku splácať až po dokončení školy. Platí to napríklad pri federálnych študentských pôžičkách v Spojených štátoch amerických. Odklad splácania tam ponúkajú aj súkromné banky. Pri študentských úveroch v bankách na slovenskom trhu podobná možnosť neexistuje.
Jediný úver, pri ktorom si slovenský študent požičia na začiatku alebo v priebehu štúdia a splácať začína až po skončení vysokej školy, je úver zo štátneho Fondu na podporu vzdelávania. „Študentovi sa jednoznačne oplatí siahnuť skôr po pôžičke z Fondu na podporu vzdelávania v porovnaní s bankovým úverom. Aj keď v oboch prípadoch potrebuje študent ručiteľa alebo spolužiadateľa s pravidelným príjmom, pri Fonde na podporu vzdelávania sa príjem posudzuje menej prísne a navyše je úročenie úveru výrazne výhodnejšie,“ uvádza M. Búlik.
Aj pri úveroch z fondu bude študent potrebovať ručenie. Ručiteľovi stačí mať zostatok čistého príjmu po odčítaní splátok úverov a životného minima na osoby v domácnosti na úrovni jeden až 1,5-násobku mesačnej splátky pôžičky. Fond teda neposudzuje povinnú príjmovú rezervu, ako to musia robiť banky podľa pravidiel Národnej banky Slovenska. Pri úveroch z banky nemôžu mesačné splátky presiahnuť 60 percent príjmu žiadateľa po odpočítaní životného minima. Povinná rezerva je tak na úrovni 40 percent.
Okrem toho priemerné úročenie nových spotrebných úverov v súčasnosti dosahuje zhruba desať percent. Pri fonde je úročenie na úrovni štyroch percent počas celej doby splácania. Výška úveru pri klasických vysokých školách je od tisíc do 7 500 eur. Podmienkou je uzatvorenie poistenia schopnosti splácať s ročným poistným vo výške 0,35 percenta nesplatenej istiny. Pri maximálnej pôžičke ide o približne 25 eur ročne. M. Búlik tvrdí, že toto poistenie v banke nie je plošne povinné, aj keď niektoré banky ho môžu vyžadovať.
S ručiteľom, ale aj bez neho
Fond rozdeľuje ponuku úverov do troch kategórií. Prvou z nich je pôžička, ktorá musí byť zabezpečená ručiteľom. Žiadať môžu študenti prvého až tretieho stupňa vysokoškolského štúdia v dennej alebo externej forme, ktorí študujú na vysokej škole v zahraniční alebo na Slovensku. V čase posudzovania žiadosti o pôžičku musí byť žiadateľ o pôžičku zapísaný do ročníka v príslušnom akademickom roku, v ktorom o pôžičku žiada. Výška úveru je v tomto prípade od 2 000 eur do 7 500 eur.
Druhou možnosťou je pôžička pre študentov bez zabezpečenia ručiteľom. Žiadateľom o pôžičku môže byť študent prvého a druhého stupňa vysokoškolského štúdia v dennej forme, ktorý študuje na vysokej škole na Slovensku. Avšak, pôžička je určená iba pre veľmi nízky okruh žiadateľov. Môže ísť napríklad o študenta, ktorý bol v detskom domove, absolvoval pobyt nariadený výchovným opatrením, je členom domácnosti, ktorej sa poskytuje pomoc v hmotnej núdzi, alebo bol súdom zverený do osobnej starostlivosti inej osoby ako rodiča.
Fond ešte ponúka úvery pre študentov na takzvaných excelentných vysokých školách. Ide o také, ktoré sú zaradené medzi 500 škôl s najvyšším hodnotením na svete za posledný rok. Študent v tomto prípade môže žiadať o bezúčelovú pôžičku od 7 500 eur do 19 900 eur. Pri účelovej pôžičke je rámec od 20-tisíc eur do 40-tisíc eur. Pri účelovom úvere musí študent preukázať, že využil minimálne polovicu peňazí na školné.
Študenti musia vo všetkých prípadoch úver začať splácať dva až šesť mesiacov po skončení štúdia. Doby splatnosti je jeden až desať rokov.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
