Investovanie si časť Slovákov stále zamieňa so sporením na väčšie výdavky. Podľa prieskumu 2muse pre Across Private Investments využíva investičné portfólio na nasporenie peňazí na väčší nákup 26 percent opýtaných. Odborníci upozorňujú, že peniaze z investícií by nemali končiť najmä na spotrebe, ako sú dovolenky, elektronika či výlety.
Najčastejším cieľom investovania zostáva zabezpečenie na dôchodok. Výrazná časť ľudí však investície vníma aj ako spôsob, ako si odložiť peniaze na väčší výdavok. Tento prístup je najrozšírenejší medzi mladými ľuďmi. Vo vekovej skupine od 18 do 30 rokov takto uvažuje 38 percent opýtaných, medzi mileniálmi je to 32 percent. U ľudí nad 56 rokov ide o 16 percent.
Podľa Across Private Investments nie je problémom samotné využitie investovaných peňazí na nákup, ale účel, na ktorý sa použijú. Rozdiel je v tom, či ide o vec, ktorá môže ďalej zvyšovať hodnotu majetku, alebo len o bežnú spotrebu.
„Investovanie by malo slúžiť najmä na dlhodobé budovanie majetku a ochranu pred infláciou. Ak sa niekto rozhodne z výnosov z portfólia financovať nejaký nákup, mal by si najskôr položiť otázku, či bude mať tá vec o 5 rokov vyššiu hodnotu ako dnes. Ak je odpoveďou nie, peniaze by mali zostať zainvestované. Zmysel dáva takto si zafinancovať časť sumy potrebnej na kúpu nehnuteľnosti, rozbehnutie vlastného podnikania alebo investíciu do prémiového vzdelania, ktoré človeku zvýši kvalifikáciu na trhu práce. Peniaze sa presunú z jedného aktíva do iného, ktoré bude naďalej generovať hodnotu. Financovanie spotrebného tovaru, elektroniky, výletov či dovoleniek z investičných výnosov by však z hľadiska rozumného nakladania s financiami malo byť skôr tabu,“ hovorí Andrej Rajčány, Chief Investments Officer Across Private Investments.
Dôležitý je aj časový horizont. Ak chce investor použiť peniaze o menej ako tri až päť rokov, akciové fondy či indexové ETF môžu byť rizikové. Trh môže byť práve v čase výberu v poklese a investor by musel predať so stratou.
Across odporúča mať peniaze určené na dôchodok oddelené od iných cieľov. Dlhodobé portfólio by podľa odborníkov nemalo slúžiť ako rezerva na impulzívne nákupy.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
