Poisťovňa Uniqa rieši rozsiahly podvod v oblasti provízií. Jej experti odhalili podvodné konanie, vďaka ktorému mali na províziách zinkasovať viac ako jeden milión eur. Podľa zistení portálu Finsider túto situáciu rieši polícia. Uniqa tvrdí, že okrem poisťovne mali byť poškodení aj klienti.
„S ohľadom na prebiehajúce trestné konanie nie je v tejto chvíli možné zdieľať všetky detaily prípadu. Môžeme však potvrdiť, že zistenia nasvedčujú systematickému a rozsiahlemu mis-sellingu, ktorého primárnym cieľom bolo maximalizovať provízne výnosy na úkor klientov aj spoločnosti. Išlo o sofistikovane organizovanú činnosť, ktorá vykazovala znaky dlhodobého a koordinovaného konania,“ uviedla hovorkyňa poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová.
Poisťovňa neuviedla, z ktorej spoločnosti mali agenti pochádzať alebo či išlo o agentov ich internej siete. Uniqa má jednu z najväčších interných sietí medzi poisťovňami, ktorá má v súčasnosti 965 agentov. Okrem toho spolupracuje aj s množstvom externých sprostredkovateľov.
Poisťovňa tvrdí, že odhalenie tohto konania bolo výsledkom kombinácie pokročilej obchodnej analytiky a viacerých nezávislých oznámení. „Práve prepojenie dátových výstupov s podnetmi z praxe umožnilo postupne vytvoriť ucelený obraz celého prípadu vrátane jeho širšieho kontextu a zákulisných súvislostí,“ povedala B. Lipšicová. Celá situácia je podľa nej v súčasnosti predmetom ďalšieho vyšetrovania zo strany príslušných orgánov.
Nezohľadnili potreby klientov
Mis-selling je nekalá obchodná praktika, pri ktorej predajca klientovi ponúkne alebo vnucuje produkt či službu, ktoré sú preňho nevýhodný alebo nezodpovedá jeho skutočným potrebám. „V rámci nášho prípadu boli uzatvárané zmluvy bez zohľadnenia potrieb klientov,“ uviedla B. Lipšicová. O čo konkrétne išlo, nechcela poisťovňa vzhľadom na okolnosti bližšie komunikovať.
V poisťovníctve naberá tento nekalý postup špecifické kontúry, keďže ide o zložité produkty, ktorým bežný spotrebiteľ často do detailov nerozumie. Problémom nie je samotný predaj poistenia, ale to, že klient nedostane produkt, ktorý skutočne potrebuje, prípadne nerozumie tomu, čo podpisuje a aké záväzky mu zo zmluvy vyplývajú.
V praxi môže ísť napríklad o prípad, keď sprostredkovateľ presvedčí klienta, aby si uzatvoril investičné životné poistenie, hoci klient chce iba jednoduchú ochranu pre prípad úrazu alebo smrti. Takýto produkt môže byť pre neho drahší, zložitejší a menej vhodný ako rizikové poistenie. Podobným príkladom môže byť aj uzatvorenie zmluvy s vysokým poistným, ktoré klient dlhodobo nedokáže platiť, alebo pridanie viacerých pripoistení, ktoré klient vzhľadom na svoj vek, prácu či rodinnú situáciu reálne nepotrebuje.
Poisťovne hovoria o mis-sellingu aj vtedy, keď je hlavným motívom predaja provízia sprostredkovateľa, nie záujem klienta. Niektoré poistné produkty môžu byť pre predajcov provízne atraktívnejšie ako iné, a preto môže vzniknúť riziko, že klientovi odporučia zmluvu výhodnú najmä pre sprostredkovateľa. Ak sa takéto konanie deje opakovane, môže poisťovni vzniknúť škoda nielen na vyplatených províziách, ale aj na reputácii, pretože nespokojní klienti môžu zmluvy rušiť alebo namietať, že im boli predané nevhodne. Na takéto konanie doplácajú aj klienti, pretože platia za produkty, ktoré nepotrebujú.
Podvodníkom pomáha umelá inteligencia
Poisťovne sa s podvodmi stretávajú dlhodobo, najčastejšie však pri poistných udalostiach. Typickým príkladom je nadhodnotenie škody, fingovaná poistná udalosť alebo snaha získať poistné plnenie za škodu, ktorá vznikla inak, ako klient tvrdí. V praxi sa to môže týkať dopravných nehôd, úrazov, poškodenia majetku, ale aj zdravotných či cestovných poistení.
Novým rizikom je, že podvodníkom začína pomáhať aj umelá inteligencia. Poisťovne sa už nestretávajú len s jednoduchými úpravami fotografií alebo dokumentov, ktoré bolo možné ľahšie odhaliť. Generatívna umelá inteligencia dokáže vytvoriť vierohodnejšie podklady, napríklad fotografiu vozidla, na ktorej auto vyzerá poškodené, hoci v skutočnosti takéto poškodenie nemuselo vzniknúť. Napríklad Uniqa v rokoch 2025 a 2026 zaznamenala spolu 20 prípadov manipulovaných dokumentov, z toho 15 v Českej republike a päť na Slovensku.
Čoraz väčším problémom sú organizované podvody, pri ktorých nejde o jednorazové zlyhanie jednotlivca, ale o premyslený postup viacerých osôb. Poisťovne v takýchto prípadoch sledujú opakujúce sa vzorce správania, podozrivé prepojenia medzi klientmi a ďalšími osobami, ako aj nezvyčajne vysoký počet podobných poistných udalostí. Podľa údajov poisťovne Uniqa síce počet riešených prípadov klesá, no ich finančná závažnosť rastie. Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet šetrených prípadov o 11 percent, ale priemerná uchránená suma na jeden odhalený podvod vzrástla o 61 percent.
Technológie však nevyužívajú iba podvodníci. Poisťovne pri odhaľovaní podozrivých prípadov pracujú so scoringovými modelmi, forenznou analýzou obrazových dát a odborným posúdením špecialistov. Takéto systémy môžu analyzovať metadáta fotografií, hľadať nezrovnalosti v osvetlení alebo štruktúre obrazu, odhaľovať stopy digitálnych úprav a porovnávať predložené materiály s historickými záznamami o vozidle či nehnuteľnosti. Uniqa uviedla, že len počas prvého štvrťroka 2026 jej automatizovaná strojová detekcia pomohla zabrániť neoprávneným plneniam v hodnote približne 200-tisíc eur.
Prípady, pri ktorých má byť poškodená poisťovňa cez provízie sprostredkovateľov, sú menej viditeľné. Poisťovne zvyčajne verejne komunikujú najmä podvody pri poistných udalostiach, teda prípady na strane klientov. Ak sa objaví podozrenie na organizované konanie v obchodnej sieti, ide pre poisťovňu o citlivú tému, pretože sa netýka iba finančnej škody, ale aj dôvery klientov v spôsob, akým im boli poistné produkty predané.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
