Banky v poslednom období znovu začali zdražovať hypotéky. Mnohí ľudia preto môžu čakať, že sa to prejaví na poklese cien nehnuteľností. Oplatí sa čakať, až byty zlacnejú?
Pokles úrokov pri hypotékach nemusí záujemcom o bývanie priniesť nižšiu mesačnú splátku. Výsledok totiž závisí aj od ceny kupovanej nehnuteľnosti. Pavel Škriniar z Ekonomickej univerzity v Bratislave preto upozorňuje, že pri rozhodovaní o vlastnom bývaní je dôležitejšie preveriť si schopnosť splácať úver než čakať na výhodnejšie podmienky.
„Pri riešení otázky bývania nečakajte na pokles cien nehnuteľností a radšej si čo najskôr nechajte urobiť prepočet výšky splátky vzhľadom na váš príjem,“ uvádza P. Škriniar.
Podľa neho by výraznejšie zlacnenie nehnuteľností vyžadovalo aj výraznú zmenu v ekonomike. Samotný pohyb úrokových sadzieb síce ovplyvňuje ceny bývania, jeho dosah na mesačné zaťaženie domácnosti však nemusí byť výrazný. Ak nižší úrok sprevádza vyššia kúpna cena, kupujúci potrebuje väčší úver, čo môže úsporu na úrokoch obmedziť.
Banky sa pozerajú aj na konkurenciu
Cenu hypoték neurčuje iba aktuálna situácia na finančnom trhu. Do sadzieb vstupuje dostupnosť peňazí, schopnosť dlžníkov splácať úvery aj očakávaná inflácia.
P. Škriniar vysvetľuje, že banky pri úprave ponúk zohľadňujú predpokladaný vývoj na niekoľko mesiacov až rok dopredu. Sledujú pritom očakávané kroky Európskej centrálnej banky aj konkurenčné banky. Preto sa úroky nemenia vo všetkých bankách naraz a reakcia na zmeny na trhu nemusí prísť okamžite.
Pri určovaní sadzby zohráva úlohu aj to, ako dlho pravdepodobne klient zostane v banke. Dlhší vzťah jej vytvára priestor ponúknuť ďalšie produkty a získať príjmy aj mimo samotnej hypotéky. Ani medzi dĺžkou fixácie a výškou úroku preto neexistuje jednoznačný vzťah.
Byt na prenájom
Rozhodovanie o úvere sa líši podľa toho, či má nehnuteľnosť slúžiť na vlastné bývanie alebo ako investícia. Pri vlastnom bývaní P. Škriniar zdôrazňuje najmä porovnanie splátky s príjmom domácnosti. Pri investičnom byte treba vyhodnotiť aj očakávané príjmy z prenájmu a ich budúci vývoj.
„Takýto plán má byť dlhý aspoň na trvanie fixácie sadzby,“ uvádza.
Samotná výška ponúkaného úroku tak na posúdenie výhodnosti kúpy nestačí. Pri investičnej nehnuteľnosti je potrebné preveriť, ako bude financovanie vychádzať počas celého obdobia, na ktoré banka úrok garantuje.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
