Chovať domáce zviera nie je lacná záležitosť. Výdavky rastú najmä v prípadoch, keď pes či mačka potrebujú ošetrenie, operáciu, liečbu alebo spôsobia škodu na zdraví či majetku. S rastúcim počtom majiteľov stúpa aj dopyt po poistení, ktoré kryje výdavky spojené s chovom domáceho zvieraťa. Prípadné škody či výdavky sa pritom často pohybujú v stovkách eur, no v závažnejších prípadoch nie je výnimkou ani suma dosahujúca tisíce eur. Na trhu je niekoľko možností, ako si poistiť zviera. Môže ísť o samostatný produkt či súčasť poistenia domácnosti.
Najčastejšie využívanou možnosťou je krytie nákladov v rámci poistenia domácnosti. Z neho možno zaplatiť nevyhnutnú veterinárnu starostlivosť či zodpovednosť za škody spôsobené zvieraťom. Ide o prípady, ak napríklad pes poškodí cudziu vec alebo spôsobí zranenie. Poistenie zvierat, ako súčasť poistenia domácnosti, sa líši limitmi poistného plnenia. Spravidla má domácnosť určenú fixnú poistnú sumu a poistenie zvierat tvorí päť až 20 percent z danej sumy.
Druhou možnosťou je samostatné poistenie domácich zvierat. V minulosti sa o samostatné produkty a väčší rozsah krytia pokúšali aj niektoré tradičné poisťovne. No frekvencia a výška škôd bola taká vysoká, že to bolo pre poisťovne vysoko stratové. Problémom bolo aj stanoviť správnu cenu poistenia kvôli výrazným regionálnym rozdielom v cene za veterinárne ošetrenie. Na trh ešte v roku 2020 vstúpila česká poisťovňa PetExpert. Nefunguje ako klasická komerčná poisťovňa, ale takmer ako zdravotná poisťovňa pre ľudí.
Čo ponúkajú poisťovne v rámci domácnosti
Samostatné poistenie pre zvieratá ponúkala napríklad poisťovňa Uniqa. Avšak v súčasnosti sú v nej domáce zvieratá kryté len v rámci poistenia zariadenia domácnosti. Domáci miláčikovia sú chránení v prípade požiaru, povodne, záplavy či krádeže. Znamená to, že poisťovňa finančne pomôže, ak zviera uhynie následkom poistnej udalosti v domácnosti a preplatí hodnotu domáceho miláčika v čase, keď nastala škoda. Toto poistenie kryje aj náklady spojené so zodpovednosťou za škodu. V rámci bonusového krytia ponúka aj poistné krytie veterinárnych nákladov v prípade úrazu mačky a psa, ale toto platí len na území Slovenska.
Union poisťovňa tiež kryje domáce zvieratá v rámci poistenia domácnosti sumou 2 000 eur. Limity sa vzťahujú len na zvolené riziká. Union umožňuje dojednať si aj poistenie nákladov na liečenie úrazu a pri úhyne domáceho zvieraťa, prípadne poistenie zodpovednosti za škodu. Podobne to má aj Allianz – Slovenská poisťovňa. Tá zároveň upozorňuje, že jej produkt nekryje ochorenie alebo úraz, ktoré nevznikli v súvislosti s poisteným rizikom. V domácnosti má krytie zvieraťa zahrnuté aj Komunálna poisťovňa. Limity sa môžu líšiť v závislosti od poistnej sumy, predmetu poistenia a zvoleného balíka.
Špecifickejšie o poistení hovorí poisťovňa Kooperativa. V rámci poistenia nehnuteľnosti a domácnosti je v nej možné pripoistiť štyroch domácich miláčikov na jednej poistnej zmluve. Ide o psov alebo mačky, ktoré poistený vlastní alebo chová. Zviera musí mať viac ako šesť mesiacov, maximálne 7 rokov, platný očkovací preukaz a v prípade psa platí, že musí byť zaregistrovaný v evidencii mestského alebo obecného úradu, čipovaný a musí byť zdravý a chovaný v zodpovedajúcich podmienkach. Pre poistenie psa a mačky sa dojednáva krytie úrazu. Prepláca sa veterinárna starostlivosť, eutanázia, kremácia a pohreb. Maximálny limit plnenia je 2 000 eur.
O podobných podmienkach hovorí aj poisťovňa Wüstenrot. Jej produkt je určený napríklad pre prípady, keď pes vybehne z domu a poraní sa, dôjde k uhryznutiu alebo zraneniu pri konflikte so zvieraťom iného majiteľa, alebo pri zranení mačky po páde z výšky. Poistenie sa vzťahuje aj na náklady spojené s pohrebom psa alebo mačky v prípade, že úraz skončí smrťou zvieraťa. Na domáce zvieratá sa vo Wüstenrote vzťahuje aj poistenie zodpovednosti za škodu, ktoré je automaticky súčasťou poistenia domácnosti.
Aj Generali ponúka v rámci poistenia majetku možnosť celoročne poistiť nielen čipovaného psa, ale aj čipovanú mačku chovanú v domácnosti. Poistenie kryje náklady pri úraze.
Ako funguje samostatné poistenie zvieraťa
Špecifickou ponukou na trhu je samostatné poistenie domácich zvierat. Ponúka ho poisťovňa PetExpert, ktorá spolupracuje s ČSOB poisťovňou. PetExpert funguje takmer ako zdravotné poistenie pre ľudí. Po ošetrení zvieraťa dostane peniaze priamo veterinár, nie klient. Poisťovňa má preto uzatvorené zmluvy s veterinármi a veterinárnymi klinikami, ktorí sú napojení na jej systém. Klient v prípade poistnej udalosti nič nevypĺňa, všetko do poisťovne pošle veterinár.
Majitelia si môžu poistiť psy a mačky už od 8 týždňov veku. Najvyšší vek pri vstupe do poistenia je u malých plemien psov 10 rokov, u stredných 8 rokov a u veľkých 6 rokov. V prípade mačiek je maximálny vek pri vstupe 8 rokov. U psov i mačiek je podmienkou aktivácie poistenia registrovaný čip. Pes aj mačka by mali byť tiež v bežnom režime prevencie. Inak povedané, mali by mať veterinárom predpísané očkovania a chodiť na pravidelné preventívne prehliadky a zákroky.
Výška poistného plnenia závisí od zvoleného typu poistky. Od poistného plnenia sa odpočítava spoluúčasť od 10 percent, avšak minimálne 25 eur za jednu poistnú udalosť. Ak bude napríklad stáť liečba zvieraťa 220 eur, u veterinára majiteľ zaplatí 25 eur.
Poistenie kryje pri úraze a ochorení úplnú diagnostiku, lieky, materiál, ošetrenie a liečbu vrátane operácií a predoperačnej starostlivosti podľa rozhodnutia zmluvného lekára do dohodnutého limitu poistenia. V prípade smrti poistenie kryje náhradu vo výške obstarávacej hodnoty zvieraťa alebo obvyklú trhovú cenu, maximálne do výšky dohodnutého limitu. To isté platí pri strate alebo krádeži zvieraťa, ale iba ak sa zviera nevráti do dvoch mesiacov. Poisťovňa prepláca aj náklady na nájdenie strateného alebo odcudzeného zvieraťa. Kryté sú aj náklady na opatrovanie v prípade hospitalizácie majiteľa zvieraťa, ak trvala aspoň tri dni.
Poisťovňa ponúka tri balíky poistenia. Napríklad v prípade trojročného jorkšírskeho teriéra stojí najlacnejší balík 25 eur mesačne a najdrahší 35 eur. Kým pri najlacnejšom balíku je ročný limit na veterinárne zákroky na úrovni 1 200 eur, pri najdrahšom dosahuje až 3 000 eur. V prípade nemeckého ovčiaka cena za najlacnejší balík je rovnaká ako pri menšom psovi, najdrahší stojí o euro viac.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
