Každý január sa opakuje tá istá otázka: je férové, že sa dôchodky zvyšujú percentuálne, keď v eurách si potom najviac polepšia tí, ktorí majú už dnes vysoký dôchodok? Alebo by bolo spravodlivejšie, keby všetci dostali rovnakú sumu vypočítanú z priemerného dôchodku? Pozrime sa na obe možnosti.
Ako funguje percentuálna valorizácia
Percentuálna valorizácia pripočíta rovnaké percento ku každej dnešnej sume. Percento vychádza zo zdražovania v domácnostiach dôchodcov za obdobie január až september a výsledná mesačná suma sa po prepočte zaokrúhľuje nahor na 0,10 eura.
Podstatné je, že v percentách je nárast rovnaký pre každého, no v eurách je rozdielny. Kto má vyšší dôchodok, uvidí vyšší prírastok v eurách, kto má nízky dôchodok, uvidí nižší prírastok v eurách.
Čo je na tom spravodlivé
- Zachováva rovnaký podiel kúpnej sily pre všetkých. Ak ceny rastú o 3,7 percenta, každému sa dorovná presne tento podiel.
- Chráni dlhoročné zásluhy. Kto do systému platil z vyšších príjmov, udrží si rovnakú relatívnu úroveň aj po zdražení.
Kde to pôsobí nespravodlivo
- V eurách si najviac prilepšia ľudia s vysokými dôchodkami, zatiaľ čo nízke penzie rastú pomalšie. Subjektívne to mnohí vnímajú ako nespravodlivosť, lebo za potraviny či energie platí každý podobnú sumu.
Ako by vyzerala pevná suma viazaná na priemerný dôchodok
Alternatíva znie jednoducho: všetci dostanú rovnakú sumu. Aby bola celková záťaž pre rozpočet porovnateľná s percentuálnym modelom, pevná suma by sa dala nastaviť ako percento z priemerného dôchodku.
Ak je priemerný dôchodok napríklad 700 eur a valorizácia bežne vychádza na 3,7 percenta, „rozpočtovo neutrálna“ pevná suma by bola 25,90 eura mesačne pre každého. Celkové výdavky by približne zodpovedali percentuálnemu modelu, iba rozdelenie medzi ľudí by bolo iné.
Kto vyhrá a kto prehrá pri pevnej sume
- Výhra pre nízke a podpriemerné dôchodky. Ak má niekto 400 eur, percentuálne 3,7 percenta dá približne 14,80 eura. Pevná suma 25,90 eura je citeľne viac.
- Nevýhoda pre vysoké dôchodky. Ak má niekto 1 200 eur, percentuálne 3,7 percenta dá asi 44,40 eura. Pevná suma 25,90 eura je menej, ako by dostal percentuálne.
- Stred pri priemere. Kto je blízko priemeru (okolo 700 eur), dostane približne to isté či už percentuálne, alebo pevne.
Ktorý model je spravodlivejší
Spravodlivosť závisí od toho, aký cieľ sledujeme.
- Ak je cieľom zachovať relatívnu úroveň dôchodkov voči cenám a rešpektovať zásluhovosť systému, silnejším argumentom je percentuálna valorizácia.
- Ak je cieľom rýchlejšie pomôcť ľuďom s nízkymi dôchodkami a zmenšiť rozdiely v eurách, spravodlivejšie pôsobí pevná suma.
Dôležité vedľajšie efekty
Udržateľnosť a motivácie
Percento udržiava zásluhovosť: vyšší dôchodok ostáva vyšší aj po rokoch. Pevná suma časom stláča rozdiely medzi nízkymi a vysokými dôchodkami. To môže byť zámer, no v dlhom horizonte to znižuje väzbu medzi tým, koľko človek odvádzal, a tým, čo poberá.
Cielenie pomoci
Pevná suma pomáha všetkým rovnako, aj tým, ktorí pomoc až tak nepotrebujú. Percento je neutrálne a ponecháva sociálne cielenie na iné nástroje štátu (napríklad príspevky s príjmovými hranicami, doplatky za lieky, sociálne dávky).
Administratíva
Oba modely sa dajú technicky vyplácať jednoducho. Percento aj pevná suma sa premietnu do januárovej platby a každý dostane rozhodnutie.
Existuje kompromis medzi percentom a pevnou sumou
Viaceré krajiny používajú hybridné indexovanie. Prakticky to môže vyzerať takto:
- časť valorizácie percentom (napríklad 2 percentá) a
- k tomu malá pevná suma v eurách.
Tento model dokáže udržať zásluhovosť cez percento a zároveň viac pomôcť nízkym dôchodkom cez pevnú zložku. Výšku oboch častí možno nastaviť tak, aby celkové náklady zodpovedali možnostiam rozpočtu a cieľu politiky.
Ako rozhodnúť, čo je lepšie
Pri výbere modelu má zmysel odpovedať na tri otázky:
- Chceme hlavne chrániť zásluhovosť a relatívne postavenie dôchodkov? Potom percento.
- Chceme zmenšiť rozdiely a rýchlejšie pomôcť nízkym penziám? Potom pevná suma alebo hybrid.
- Chceme to urobiť bez zvýšenia celkových nákladov? Potom treba pevnú sumu kalibrovať na úroveň percenta z priemerného dôchodku (tak, aby súčet pre všetkých vyšiel približne rovnako), alebo rozdeliť „koláč“ medzi percento a pevnú zložku.
