Slovenské domácnosti majú v hotovosti a na účtoch približne 45 percent svojich finančných aktív. Podľa analytičky spoločnosti WOOD & Company Evy Sadovskej dosiahla v roku 2024 hodnota finančných aktív domácností asi 114,5 miliardy eura, z čoho hotovosť a vklady tvorili okolo 51,4 miliardy eura. „Slováci patria medzi konzervatívne národy, pokiaľ ide o financie, a situácii nepomáha ani slabšia finančná a investičná gramotnosť,“ uviedla E. Sadovská.
Investičné nástroje – akcie, dlhopisy, burzovo obchodované fondy a podielové fondy – predstavovali vlani približne 25 percent finančných aktív. Významný podiel majú aj poistenie, dôchodky a štandardizované záruky, spolu asi 22 percent. V porovnaní s eurozónou, kde sa podiel hotovosti dlhodobo pohybuje okolo jednej tretiny, zostáva slovenská preferencia účtov a vkladov nadpriemerná.
E. Sadovská pripomína, že finančná rezerva na účtoch má slúžiť na neočakávané výdavky, no jej nadmerná výška sa časom znehodnocuje. „Dlhodobým riešením na boj s infláciou či na efektívne zhodnocovanie finančných prostriedkov je investovanie,“ zdôraznila. Odporúčaná rezerva je spravidla vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov.
Medzi dôvody slabšieho investovania patrí nižšia investičná gramotnosť. Index investičnej gramotnosti dosiahol na Slovensku hodnotu 94,4, čo bola najnižšia úroveň za štyri roky. Špecifikom je aj bývanie vo vlastnom: vo vlastnej nehnuteľnosti žilo v roku 2023 takmer 94 percent obyvateľov, čo podporuje preferenciu realít pred budovaním širšieho portfólia.
Skúsení, takzvaní kvalifikovaní investori, vnímajú investovanie najmä ako zabezpečenie budúcnosti. Takmer 96 percent ho spája s tvorbou finančnej rezervy a 90 percent chce z výnosov pokrývať dôchodok. Pri výbere sa riadia odporúčaniami wealth manažérov a dlhodobou výnosnosťou; najčastejšie investujú do akcií, investičných nehnuteľností a dlhopisov. Výrazná časť očakáva ročný výnos okolo šesť až osem percent.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému: