Ak vám dôchodková prognóza ukázala nízku penziu, nemusí ísť o konečnú sumu. Budúci dôchodok z prvého piliera môžete zvýšiť predovšetkým dvoma spôsobmi. Môžete získať viac rokov dôchodkového poistenia alebo platiť odvody z vyššieho vymeriavacieho základu.
Sociálna poisťovňa v roku 2026 poslala dôchodkovú prognózu takmer 3,4 milióna poistencov. Dokument obsahuje odhad penzie z prvého a v prípade sporiteľov aj z druhého piliera. Poistenci zároveň vidia, koľko rokov poistenia získali a akú hodnotu dosahuje ich priemerný osobný mzdový bod.
Výška starobného dôchodku z prvého piliera sa počíta podľa vzorca:
priemerný osobný mzdový bod × obdobie dôchodkového poistenia × aktuálna dôchodková hodnota
Keďže sa tieto tri hodnoty násobia, zvýšenie ktorejkoľvek z nich znamená aj vyšší dôchodok. Poistenec však môže priamo ovplyvniť len prvé dve.
Viac rokov poistenia znamená vyšší dôchodok
Do výpočtu nevstupuje len počet rokov strávených v zamestnaní, ale celé obdobie dôchodkového poistenia. Započítať sa môže povinné aj dobrovoľné poistenie a niektoré ďalšie obdobia stanovené zákonom.
Čím dlhšie je človek dôchodkovo poistený, tým vyššiu penziu dostane. Ak by niekto celý život zarábal priemernú mzdu, nebol sporiteľom v druhom pilieri a v roku 2026 by získal 35 rokov poistenia, jeho dôchodok by po valorizácii dosiahol približne 717,40 eura.
Pri 40 rokoch poistenia by za rovnakých podmienok dostal približne 819,90 eura. Päť rokov navyše by mu teda zvýšilo mesačný dôchodok približne o 102,50 eura.
Poistenci by si preto mali skontrolovať, či Sociálna poisťovňa eviduje všetky obdobia ich poistenia. Chýbajúce údaje možno nájsť v Elektronickom účte poistenca alebo v dôchodkovej prognóze. Ak niektoré obdobie chýba, treba poisťovni predložiť doklady, ktorými ho človek preukáže.
Za vybrané obdobia od roku 2004 možno poistné zaplatiť aj dodatočne. Ide napríklad o obdobie evidencie na úrade práce alebo štúdium na strednej či vysokej škole po dovŕšení 16 rokov. Nie je však možné spätne si ľubovoľne dokúpiť akýkoľvek chýbajúci rok.
Rozhoduje príjem, z ktorého sa platia odvody
Druhou dôležitou hodnotou je priemerný osobný mzdový bod. Zjednodušene ukazuje, aký bol príjem poistenca v porovnaní s priemernou mzdou na Slovensku.
Ak niekto zarábal presne priemernú mzdu, jeho osobný mzdový bod za daný rok má hodnotu jeden. Pri príjme na úrovni polovice priemernej mzdy dosiahne približne 0,5. Do úvahy sa pritom neberie čistá mzda ani celkový príjem, ale vymeriavací základ, z ktorého sa platili sociálne odvody.
Vyšší plat alebo vymeriavací základ preto zvyšuje aj budúci dôchodok. Jedno zvýšenie mzdy krátko pred odchodom do penzie však veľkú zmenu neprinesie. Priemerný osobný mzdový bod sa počíta z dlhého obdobia, a preto je dôležité, aby človek platil vyššie odvody dlhodobo.
Týka sa to najmä živnostníkov. Ani vysoké tržby im automaticky nezaručia vysoký dôchodok. Ak si dlhodobo platia minimálne odvody, pri výpočte penzie sa bude vychádzať z nízkeho vymeriavacieho základu.
Systém zároveň obsahuje prvok solidarity. Ľuďom s nízkym priemerným osobným mzdovým bodom sa jeho hodnota pri výpočte zvyšuje, kým ľuďom s nadpriemernými príjmami sa časť bodu nezapočíta. Dvojnásobný príjem preto automaticky neznamená dvojnásobný dôchodok. Osobný mzdový bod za jeden rok môže navyše dosiahnuť najviac hodnotu tri.
Tretiu hodnotu určuje štát
Aktuálnu dôchodkovú hodnotu poistenec ovplyvniť nemôže. V roku 2026 dosahuje 19,7633 eura. Každoročne sa mení podľa vývoja priemernej mzdy a na výpočet sa použije hodnota platná v roku, keď človeku vznikne nárok na výplatu dôchodku.
Vyšší dôchodok môže priniesť aj neskorší odchod do penzie. Ak človek po dosiahnutí dôchodkového veku naďalej pracuje a dôchodok nepoberá, pribudne mu ďalšie obdobie poistenia a nové osobné mzdové body. Vypočítaná penzia sa mu zároveň zvýši o 0,5 percenta za každých celých 30 dní poistenia bez poberania dôchodku. Za celý rok ide o zvýšenie o šesť percent.
Odložiť žiadosť o penziu sa však nemusí oplatiť každému. Človek síce získa vyšší mesačný dôchodok, no zároveň sa na určitý čas vzdá jeho výplaty. Rozhodovať by sa preto mal podľa svojho príjmu, zdravotného stavu a očakávaného zvýšenia penzie.
