Klimatické zmeny sú čoraz zreteľnejšie aj v poistnom sektore. Poisťovne zaznamenávajú prudký nárast škôd na domoch, budovách a infraštruktúre. Dôvodom sú častejšie povodne, búrky, suchá alebo lesné požiare. Poistené škody z prírodných katastrof podľa zaisťovne Swiss Re Institute (SRI) dosiahli vlani výšku 108 miliárd amerických dolárov. Rozsah škôd pritom rástol o sedem percent. Ďalších deväť miliárd eur v rámci poistných škôd pri katastrofách spôsobil človek. Celková čiastka zodpovedá 20 percentám priameho predpísaného poistného majetkového poistenia.

Viac ako 80 percent škôd spôsobili takzvané sekundárne riziká. Do tejto skupiny patrí vyliatie riek, záplavy spôsobené prudkým dažďom, zosuvy pôdy, sneh, sucho či ničivé požiare. Zvyšok tvorili primárne riziká ako zemetrasenia či hurikány. Globálne poistené straty z prírodných katastrof pritom za posledných 30 rokov prekonali globálny ekonomický rast. Od roku 1994 do roku 2023 dosahovali poistené straty z prírodných katastrof očistené o infláciu v priemere 5,9 percenta ročne, zatiaľ čo svetový HDP vzrástol o 2,7 percenta.

„Keďže sa riziká počasia v dôsledku klimatických zmien zintenzívňujú, hodnotenie rizík a poistné musia držať krok s rýchlo sa vyvíjajúcim prostredím rizík. Pri pohľade do budúcnosti sa musíme zamerať na znižovanie strát. Vlaňajšok bol najhorúcejším rokom v histórii. Aby bolo poistenie majetku trvalo udržateľné a dostupné, vyžaduje si spoločné úsilie súkromného priemyslu, verejného sektora a širšej spoločnosti. Nielen na zmiernenie klimatických rizík, ale aj na prispôsobenie sa svetu intenzívnejšieho počasia,“ povedal generálny riaditeľ spoločnosti pre oblasť globálnych klientov a riešení v Swiss Re Moses Ojeisekhoba.

Klimatické zmeny a životné poistenie

Oveľa menej preskúmané a pochopené sú vplyvy klimatických zmien na zdravie. Tie zase popísala správa Ženevskej asociácie. Patria sem riziká ako sú problémy s dýchaním v dôsledku požiarov či mŕtvice v dôsledku vĺn horúčav. Spomínajú sa v nej aj chronické riziká, pri ktorých prebiehajúca zmena teploty ovplyvňuje pravdepodobnosť zlého zdravia napríklad premnožením hmyzu prenášajúceho choroby. Okrem toho sa podľa správy ukázalo, že znečistenie ovzdušia ako dôsledok spaľovania fosílnych palív, ktoré poháňa klimatické zmeny, zvyšuje riziko mnohých zdravotných problémov.

V správe sa zdôrazňuje, že vplyvy na životné poisťovne doteraz neboli významné, ale pravdepodobne sa budú zvyšovať. Aby poisťovne zohrávali merateľnú úlohu pri ochrane spoločnosti pred zdravotnými dopadmi klimatických zmien, správa odporúča, aby inovovali svoje služby. Mohli by to robiť napríklad prostredníctvom vyplácania vopred stanovenej sumy, keď nastane poistná udalosť. Podľa správy by tiež mali podporovať prevenciu a správanie, ktoré je prospešné pre klímu, ako aj zdravie. Poisťovne by sa tiež mali zamerať na údaje pri meraní zdravotných rizík súvisiacich s klímou.

Klimatické zmeny
Klimatické zmeny sú čoraz zreteľnejšie aj v poistnom sektore (Ilustračné foto: Depositphotos)

„Účinky klimatických zmien sú evidentné, pokiaľ ide o úmrtnosť. Naša správa však ukazuje rastúce riziko, ktoré predstavuje aj pre chorobnosť. Musíme pochopiť rozsah zdravotných rizík, ktorým čelíme v dôsledku nevyspytateľnej a extrémnej klímy. Budovanie a zachovanie poistiteľnosti si bude vyžadovať silnú spoluprácu medzi poisťovateľmi, naprieč odvetviami podnikania a so širšou výskumnou a politickou komunitou,“ uviedla riaditeľka pre zdravie a demografiu v Ženevskej asociácii a hlavná autorka správy Adrita Bhattacharya-Craven.

Budeme si môcť ešte poistiť dom? Klimatické zmeny ovplyvňujú nielen poistenie majetku ale výrazný dosah majú aj na životné poistenie
(Inzercia)

Poisťovne už menia svoje produkty

Aj poisťovne na slovenskom trhu v posledných rokoch zaznamenali výrazný nárast poistných udalostí spôsobených prírodnými živlami. Napríklad v Allianz – Slovenskej poisťovni bol vlaňajšok najškodovejší za posledných päť rokov, keď riešila viac ako 11 500 poistných udalostí spôsobených prírodnými živlami. Náklady za tieto udalosti presiahli 16,8 milióna eur. Medzi najčastejšie prírodné živly, ktoré spôsobujú škody, patria záplavy, búrky a krupobitie. Zemetrasenie v minulom roku bolo najškodovejším živlom, keď spôsobilo takmer 2 000 poistných udalostí za 3,4 milióna eur.

„V dôsledku klimatických zmien sa aj na Slovensku v posledných rokoch objavujú prírodné živly, ktoré sa v našich zemepisných šírkach nevyskytovali, napríklad zemetrasenie alebo tornádo. V súvislosti s klimatickými zmenami aktualizujeme aj naše poistné produkty, predovšetkým poistenie majetku. Zároveň sme pred štyrmi rokmi pristúpili k aktualizácií starších majetkových poistných zmlúv našich klientov, kde klientom posielame nový návrh s aktualizovanou poistnom sumou, ktorá odráža reálnu hodnotu ich majetku. Podpoistenie je totiž najčastejšou chybou, s ktorou sa stretávame pri poistení majetku,“ uviedla hovorkyňa Allianz Helena Kanderková.

Aj poisťovňa Generali tvrdí, že musí reagovať na dopad klimatickej zmeny. „Zároveň je nutné, aby poisťovňa vyhodnocovala trendy a mala dostatok dát k tomu, aby stanovenie parametrov poistenia – či už z pohľadu ceny, alebo poistného krytia bolo pre klienta aj pre poisťovňu prijateľné. Naším cieľom však nie je reagovať iba na klimatickú zmenu, ale sledovať aj nové ekotrendy, aby sme klientom vedeli poskytnúť krytie ich udržateľných riešení. Častokrát ide o nové technológie, ktoré donedávna neexistovali. Ich krytie je potrebné do poistných produktov doplniť alebo nanovo vytvoriť,“ vysvetľuje hovorkyňa poisťovne Generali Catherine Černochová.

Budeme si môcť ešte poistiť dom? Klimatické zmeny ovplyvňujú nielen poistenie majetku ale výrazný dosah majú aj na životné poistenie
(Inzercia)

Tento rok sú škody rekordné

Už teraz jed zrejmé, že suma za živelné pohromy tento rok násobne prevýši škody, ktoré spôsobili živly minulý rok v poisťovni Uniqa. „Klimatická zmena sa prejavuje naplno počas celého roka,“ tvrdí hovorkyňa poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová s tým, že predtým to bolo skôr sezónne. Avšak, kvôli klimatickým zmenám aktuálne nemenia v produktoch nič zásadné a podľa slov hovorkyne sa snažia mať všetky živly zahrnuté v krytí. Automaticky zahŕňa napríklad pripoistenie proti zemetraseniu. Poistenie proti povodniam je v poistných produktoch voliteľné, ale pri uzatváraní zmlúv sa odporúča.

Generali za rekordný z pohľadu vyčíňania nepredvídateľného počasia považovala zatiaľ vlaňajšok. Klienti nahlásili z poistenia majetku viac ako 3 000 poistných udalostí v celkovej hodnote štyri milióny eur. „Avšak tento rok doteraz jednoznačne prekonal všetky odhady a priniesol ešte viac nahlásených poistných udalostí. Dôsledky klimatickej zmeny sa prejavili na početných živelných udalostiach, ktoré zasiahli rôzne časti Slovenska. Nárast poistných udalostí je už za prvých deväť mesiacov o 83 percent vyšší v porovnaní s rovnakým obdobím vlaňajška. V tomto roku evidujeme k dnešnému dňu 3 653 poistných udalostí spôsobených živlami v celkovej hodnote päť miliónov eur,“ upozorňuje C. Černochová.

Poisťovne sa síce zhodujú, že klimatická zmena najviac ovplyvňuje poistenie majetku, no dosah má aj na životné poistenie. „Zvýšené vlny horúčav môžu spôsobiť napríklad zvýšenie úmrtnosti staršej generácie. Znečistené ovzdušie môže mať dopad na zvýšenie respiračných ochorení a s tým súvisiace hospitalizácie a straty príjmu. Z dôvodu oteplenia môže do našich zemepisných šírok začať prenikať hmyz prenášajúci exotické ochorenia, ako napríklad horúčka dengue alebo malária. Taktiež sa dá očakávať, že z dôvodu dlhšej sezóny bude počas roka vyššie riziko kliešťovej encefalitídy a boreliózy. Z dôvodu klimatických zmien je dokonca možné očakávať zvýšený výskyt duševných ochorení, ktoré môžu viesť k dočasnej práceneschopnosti, ale i k dlhodobej invalidite. V konečnom dôsledku sa môžu všetky tieto vplyvy premietnuť do celkových záväzkov poisťovne,“ uvádza hovorkyňa životnej poisťovne NN Daniela Tomášková.

Ako klimatické zmeny menia svet poistenia?

Aj na túto otázku bude hľadať odpovede finančná konferencia MoneyFest, ktorá sa uskutoční 29. októbra v Bratislave. Finsider, ako partner konferencie, umožňuje všetkým čitateľom získať vstupenky so zľavou 20 percent. Stačí ich pri kúpe zadať kód FINSIDER20.

Vstupenky si môžete zakúpiť na tejto stránke.

(PR)

Budeme si môcť ešte poistiť dom? Klimatické zmeny ovplyvňujú nielen poistenie majetku ale výrazný dosah majú aj na životné poistenie
(Inzercia)

Prečítajte si ďalšie články na túto tému: