Mladý pár si pri svojej ceste na Sardíniu rezervoval auto v požičovni. Za auto vopred zaplatili, no keď si ho prišli vyzdvihnúť, nastal problém. Požičovňa vyžadovala zálohu za požičanie auta vo výške 800 eur, na ktorú je potrebná kreditná karta. Klasickú debetnú kartu, ktorá umožňuje čerpať peniaze z vlastného účtu, nechcela akceptovať. Riešením bolo nakoniec nájsť bankomat, vybrať požadovanú sumu a zálohu uhradiť v hotovosti. Niektoré požičovne však neakceptujú ani hotovosť. Bez kreditnej karty si v nich auto nepožičiate. Podobnú požiadavku môže mať aj hotel, ktorý na začiatku len zarezervuje predpokladanú sumu, ale strhne ju aj pri ukončení pobytu.
Na prvý pohľad sa kreditná karta od debetnej nelíši. Platba je technicky možná oboma kartami a napriek tomu sa takéto situácie objavujú.
Dôvodom sú rozdiely medzi debetnou a kreditnou kartou. Debetná karta je platobný nástroj, ktorý jej držiteľovi umožňuje prístup k vlastným prostriedkom na bežnom účte a prípadne k povolenému prečerpaniu. Debetná karta teda umožňuje za ubytovanie v hoteli alebo za požičanie auta v požičovni zaplatiť vlastnými peniazmi.
Kreditná karta je platobný nástroj, ktorý jej držiteľovi umožňuje prístup k úveru v banke. Kľúčový rozdiel je teda v tom, že pri použití kreditnej karty klient banky neplatí vlastnými peniazmi ale čerpá takzvaný revolvingový, teda automaticky sa obnovujúci, úver.
Mnohí obchodníci sú opatrní
Problém s akceptovaním debetnej karty môže relatívne často vzniknúť práve na cestách. „Situácia vzniká najmä v odvetviach s vysokou mierou rizika, ako napríklad autopožičovne, hotely a iné služby spojené s cestovaním. Kreditná karta je dlhodobo štandardizovaná ako forma finančnej záruky, je viazaná na úverový rámec banky – obchodník autorizáciu na kreditnej karte považuje za bezpečnejšiu pre prípad škôd,“ vysvetľuje Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky.
Princíp, ktorý hotely a autopožičovne uplatňujú, je jednoduchý: Jednotliví klienti sa pomerne rýchlo menia, ak by nastal problém s platbou, riešiť to s každým z nich by bolo jednoducho príliš náročné. Preto sa finančnou situáciou svojich klientov jednoducho nezaoberajú a žiadajú od nich, aby pri platení čerpali bankový úver, teda platili kreditnou kartou.
Technický dôvod na to, aby klient nemohol zaplatiť aj debetnou kartou neexistuje. „Môžeme potvrdiť, že z pohľadu funkcionality nie je medzi debetnou a kreditnou kartou žiadny technický rozdiel, sú rovnako chránené proti zneužitiu. Transakcie sú rovnako online overované na dostatok prostriedkov na účte, a to bez ohľadu na to, či ide o vlastné finančné prostriedky alebo úverovú linku,“ hovorí Zuzana Fečová, hovorkyňa ČSOB banky.
„Avšak vo všeobecnosti platí, že kreditná karta môže byť vnímaná z pohľadu obchodníka ako potvrdenie bonity klienta, a preto s väčšou ochotou akceptujú alebo uprednostňujú kreditné karty,“ dodáva.
Napríklad hotel a autopožičovňa sa týmto spôsobom teoreticky chráni pred situáciou, že klient nebude mať pri platbe na účte dostatok peňazí. Tento problém sa môže objaviť aj pri kreditnej karte, ak by klient banky narazil na úverový limit.
Banka samozrejme nenechá klienta míňať požičané peniaze bezbreho, preto tieto limity existujú. Tento limit ale môže byť vyšší ako mesačná mzda.
Výhody aj nevýhody
Kreditná karta je vhodná pre ľudí, ktorí majú naplánované výdavky ešte predtým, než im príde výplata. Rovnako môže poslúžiť ako finančná rezerva pre prípad nečakaných výdavkov. Namiesto toho, aby človek siahal po svojich úsporách či investíciách, si jednoducho pomocou kreditky dočasne zoberie úver. Kreditná karta je vhodná aj pre ľudí, ktorí veľa cestujú. „Obľúbená je u klientov, ktorí často nakupujú online, a to pre vyššiu úroveň ochrany a jednoduchý spôsob reklamácii platieb,“ vraví S. Miklošovičová.
Kľúčovou nevýhodou kreditnej karty je, že je to predschválený úver, ktorý môže napríklad žiadateľom o hypotéku znížiť sumu, ktorú im banka môže poskytnúť. Celková zadlženosť klienta je totiž pravidlami Národnej banky Slovenska obmedzená na maximálne osemnásobok ročného príjmu a kreditná karta zvyšuje mieru zadlženia, ktorú banka berie do úvahy. Nie je pritom rozhodujúce, koľko klient reálne čerpá, dôležitý je schválený úverový limit. Podobne je to aj s povoleným prečerpaním na účte.
Kreditnú kartu tak niektorí záujemcovia o bývanie rušia ešte predtým ako banku požiadajú o hypotéku.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
