Niektorí ľudia sa pri riešení škodovej udalosti sťažujú na to, že na peniaze z poistky čakajú príliš dlho. Finančné ťažkosti to môže spôsobiť najmä pri životnom poistení, keď ľudia potrebujú peniaze čo najrýchlejšie. Hlásené škody majú na starosti likvidátori, ktorí podľa štatistík môžu vyriešiť viac ako dve tisícky prípadov denne. Aby mohli škodu uzatvoriť čo najskôr, musia klienti aj správne postupovať pri hlásení poistnej udalosti.
Denne riešia poisťovne na Slovensku tisíce poistných udalostí. Len vlani bolo nahlásených viac ako 274-tisíc poistných udalostí v rámci životného poistenia a ďalších viac ako 720-tisíc z neživotného poistenia. Klienti by mali vedieť, kedy a kde sa udalosť musí nahlásiť, či treba kontaktovať aj asistenčnú službu, akú dokumentáciu či potvrdenia budú potrebovať. Klienti by tiež mali pravdivo opísať okolnosti poistnej udalosti.
Prvým krokom je rozhodnutie, či má klient škodu nahlásiť. Nemusí si byť istý, či je udalosť krytá jeho poistnou zmluvou. Sprostredkovatelia často upozorňujú, že z nenahlásenej poistnej udalosti nedostane klient žiadne peniaze. Ľuďom sa preto oplatí nahlásiť aj škody, pri ktorých nie je isté, či ich poistka aj v skutočnosti kryje. Najlepšie to totiž posúdi samotná poisťovňa a likvidátor.
Najdôležitejšia je dokumentácia
Najdôležitejšou zásadou je dodať všetky potrebné dokumenty. V prípade, že vznikne škodová udalosť, je ideálne pripraviť si poistnú zmluvu, fotodokumentáciu alebo lekárske správy. Je tiež dôležité si presne zaznamenať všetky relevantné informácie o danej udalosti vrátane dátumu, miesta a okolností, ktoré k nej viedli. Poškodení totiž často nevenujú dostatočnú pozornosť detailom, ktoré môžu byť kľúčové pre šetrenie škodovej udalosti.
Mnohí z nich uvádzajú nepresné alebo nedostatočné údaje, čo môže celý proces vyšetrovania ich udalosti skomplikovať. Tým sa odďaľuje vyplatenie poistného plnenia. Životná poisťovňa YouPlus napríklad hovorí o detailoch, ako sú svedkovia, presná časová os udalosti alebo konkrétne okolnosti udalosti. Ak si klienti nie sú niečím istí, môžu sa obrátiť na svojho finančného poradcu či zákaznícku linku poisťovne, ktorí by im mali poradiť.
Poisťovňa po nahlásení škodovej udalosti zašle potvrdenie o prijatí vrátane rekapitulácie vyplnených údajov. Aj potom pokračuje komunikácia medzi poisťovňou a klientom. Keď poisťovňa potrebuje doplňujúce dokumenty alebo informácie, klient by ich mal dodať čo najskôr. Bez nich sa môže likvidácia poistnej udalosti pozastaviť. Poisťovňa môže posielať výzvu na doplnenie informácií spôsobom, na ktorom sa s klientom dohodla.
Dokumentácia je dôležitá aj pri uzatváraní poistky. V prípade životného poistenia vtedy poisťovne vyhodnocujú zdravotný dotazník. A práve pri odpovedaní na otázky v tomto dotazníku klienti podľa poisťovne NN niekedy zabudnú uviesť niektoré ochorenia alebo úrazy. Pri poistnej udalosti tak môže byť poistné plnenie zamietnuté.
Termín nahlásenia poistnej udalosti
Každá poistná zmluva obsahuje konkrétne termíny pre nahlásenie škodovej udalosti. Ak niekto tieto lehoty nedodrží, môže dôjsť ku kráteniu alebo zamietnutiu poistného plnenia. Preto je dôležité sa s termínmi oboznámiť už pri dojednávaní poistnej zmluvy. Niektorí klienti navyše s poisťovňou nekomunikujú, čo môže viesť k tomu, že udalosť nahlásia neskoro alebo nesprávne. Často sa stáva, že ľudia nevedia, ako proces hlásenia presne funguje a čo všetko je potrebné doložiť.
Mnohí klienti navyše netušia, na koho sa obrátiť, ak potrebujú poradiť. Vo všeobecnosti platí, že v takom prípade je na mieste osloviť svojho finančného sprostredkovateľa či zavolať na zákaznícku linku poisťovne, ktorých úlohou je klientovi s vybavením poistnej udalosti pomôcť. Ľudia by sa mali pýtať na čokoľvek, čo im nie je na prvý pohľad jasné – či už ide o potrebné dokumenty, lehoty alebo samotný postup hlásenia.
Práve lehota nahlásenia poistnej udalosti býva najčastejším dôvodom, prečo ľudia prichádzajú o peniaze zo životnej poistky. Poisťovňa Kooperativa uvádza, že chybou klienta je, ak škodovú udalosť nahlási alebo doplní po uplynutí premlčacej doby, teda viac ako štyri roky po poistnej udalosti. Podľa zákona už poisťovňa nemusí poistné plnenie poskytnúť. Aj poisťovňa Uniqa eviduje nahlásenie poistnej udalosti po viac ako štyroch rokoch.
Pozor si treba dať aj na čakacie doby, ktoré poisťovne bežne uplatňujú pri kľúčových rizikách ako kritické choroby či invalidita. Ak sa počas čakacej doby, ktorá môže byť napríklad šesť až 18 mesiacov od uzavretia zmluvy, stane poistná udalosť, poistné nebude vyplatené. Množstvo poistných udalostí v rámci životného poistenia navyše tvoria úrazy či hospitalizácie. Ak klient nie je schopný riešiť poistnú udalosť čo najskôr sám, mal by požiadať o pomoc svojho blízkeho či rodinu.
Digitalizácia poistenia má svoje limity
Rýchlemu nahláseniu poistnej udalosti pomáhajú aj elektronické formuláre. Podľa poisťovní šetria čas a znižujú riziko straty dokumentov. Viaceré z nich pritom ponúkajú možnosť nahlásiť škodovú udalosť online. Formulár by mal klienta celým procesom nahlásenia previesť. Pri životnom poistení ide spravidla o základné informácie. Pri neživotnej poistke je možné celú udalosť vyriešiť elektronicky.
Avšak digitalizácia má svoje limity pri zakladaní poistenia. Ide predovšetkým o životné poistenie, ktoré je na to podľa odborníkov príliš zložité. Pri jeho uzatváraní sa totiž robí napríklad analýza príjmov a poistných rizík, podľa ktorých sa nastavuje aj zmluva. Niektoré poisťovne na slovenskom trhu vôbec neponúkajú možnosť uzatvoriť životné poistenie online.
Problémové môže byť najmä vyplnenie zdravotného dotazníka. Mnohí nemusia chápať, na čo sa ich poisťovňa v dotazníku pýta alebo neuvedú diagnózy z minulosti, pretože si myslia, že už nie sú podstatné a do dotazníka ich neuvedú. Keď potom nastane poistná udalosť, poisťovňa kvôli tomu môže odmietnuť vyplatiť poistné plnenie alebo zruší celú poistnú zmluvu. Pri online uzatváraní sa tiež ľudia skôr zameriavajú na cenu než na kvalitu.
Odborníci hovoria, že online sprostredkovanie je skôr vhodné pre jednoduché poistné produkty, ako je napríklad cestovné alebo povinné zmluvné poistenie. V týchto prípadoch si už v súčasnosti každý môže uzatvoriť zmluvu online bez toho, aby musel osobne navštíviť pobočku.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
