Ľudia, ktorí na Slovensku splácajú hypotéku, platia najnižšie úrokové sadzby v histórii. Podľa údajov Národnej banky Slovenska v novembri dosahoval priemerný úrok z novoposkytnutých hypotekárnych úverov 0,87 percenta. Priemerný úrok zo všetkých aktuálne splácaných hypotekárnych úverov bol na úrovni 1,09 percenta. Prípadné zvýšenie úrokov by znamenalo, že dlžníci budú bankám musieť posielať každý mesiac viac peňazí.

Banky na Slovensku akutálne poskytujú jedny z najlacnejších hypoték v Európskej únii. Okrem nízkych úrokových sadzieb, ktoré Európska centrálna banka (ECB) drží dole, aby pomohla oživeniu ekonomiky, slovenským dlžníkom praje aj silná konkurencia medzi bankami. Aj keď ECB deklarovala, že úroky neplánuje dvíhať, pre rastúcu infláciu sa ozýva čoraz viac hlasov, že úroky budú musieť ísť hore. Práve zvyšovanie úrokov je zbraňou proti prudkému rastu cien.

Úroky už viackrát zvyšovala napríklad Česká národná banka. Naposledy pred Vianocami zvýšila základnú úrokovú sadzbu o jeden percentuálny bod na 3,75 percenta. Už pred zvýšením české banky ponúkali hypotéky s úrokom okolo štyroch percent. Toto najnovšie zvýšenie úrokových sadzieb by sa malo odraziť na cenách hypoték začiatkom tohto roku.

Banky musia rátať s rezervou

Ak by k zvyšovaniu úrokov pristúpila aj ECB, aj na Slovensku by zdraželi hypotéky. Zvýšili by sa nielen ceny nových úverov, ale po skončení viazanosti by vyššie sadzby pocítili aj ľudia, ktorí úver už splácajú. Predovšetkým pre ľudí, ktorí si zobrali hypotéky na hranici povolených limitov, môže predstavovať zvyšovanie úrokových sadzieb problém. Mnohí ľudia si totiž vďaka nízkym úrokom mohli požičať vyššiu sumu. Banky musia totiž pri poskytnutí úveru brať do úvahy to, koľko peňazí klientovi zostane po zaplatení všetkých splátok úverov. A ak je úrok nižší, dlžník dokáže splácať vyšší úver.

Banky musia pri poskytnutí hypotéky vyrátať, či dokáže záujemca o úver platiť splátky aj v prípade, že úroková sadzba sa zvýši o dve percentá. To znamená, že zvyšovanie sadzieb do dvoch percent, by mali domácnosti ustáť. No aj tak to bude znamenať, že ich rodinné rozpočty budú napnutejšie. Ak by úroky vzrástli ešte viac, začalo by pravdepodobne pribúdať domácností, ktoré nedokážu splácať svoj úver.

Prípadné zvýšenie úrokov by najviac pocítili ľudia s vysokými hypotékami, ktorým zostáva splatiť ešte veľká časť úveru. Napríklad klientovi, ktorý ešte dlhuje 50-tisíc eur, ktoré bude splácať ďalších 20 rokov, by zvýšenie úrokovej sadzby z 0,5 na tri percentá spôsobilo nárast mesačnej splátky úveru z 218,97 eura na 277,30 eura. Ak by mal tento dlžník za 20 rokov splatiť ešte 200-tisíc eur, pri rovnakom zvýšení úroku by mu mesačná splátka vzrástla z 875,88 eura na 1 109,20 eura.

Čo by spôsobilo zvýšenie úrokov

Príklad 1: Klient musí banke splatiť ešte 50-tisíc eur
(výška mesačnej splátky v závislosti od úroku a zostávajúcej doby splatnosti)

Do konca splatnosti zostáva0,5 %1 %1,5 %2 %3 %4 %5 %
10 rokov427 €438 €449 €460 €483 €506 €530 €
15 rokov288 €299 €310 €322 €345 €370 €395 €
20 rokov219 €230 €241 €253 €277 €303 €330 €
25 rokov177 €188 €200 €212 €237 €264 €292 €
Ako sa zvýšenie úrokov prejaví na mesačnej splátke hypotéke (výpočet Finsider)

Príklad 2: Klient musí banke splatiť ešte 70-tisíc eur
(výška mesačnej splátky v závislosti od úroku a zostávajúcej doby splatnosti)

Do konca splatnosti zostáva0,5 %1 %1,5 %2 %3 %4 %5 %
10 rokov598 €613 €629 €644 €676 €709 €742 €
15 rokov404 €419 €435 €450 €483 €518 €554 €
20 rokov307 €322 €338 €354 €388 €424 €462 €
25 rokov248 €264 €280 €297 €332 €369 €409 €
Ako sa zvýšenie úrokov prejaví na mesačnej splátke hypotéke (výpočet Finsider)

Príklad 3: Klient musí banke splatiť ešte 100-tisíc eur
(výška mesačnej splátky v závislosti od úroku a zostávajúcej doby splatnosti)

Do konca splatnosti zostáva0,5 %1 %1,5 %2 %3 %4 %5 %
10 rokov855 €876 €898 €920 €966 €1 012 €1 061 €
15 rokov577 €599 €621 €644 €691 €740 €791 €
20 rokov438 €460 €483 €506 €555 €606 €660 €
25 rokov355 €377 €400 €424 €474 €528 €585 €
Ako sa zvýšenie úrokov prejaví na mesačnej splátke hypotéke (výpočet Finsider)

Príklad 4: Klient musí banke splatiť ešte 150-tisíc eur
(výška mesačnej splátky v závislosti od úroku a zostávajúcej doby splatnosti)

Do konca splatnosti zostáva0,5 %1 %1,5 %2 %3 %4 %5 %
10 rokov1 282 €1 314 €1 347 €1 380 €1 448 €1 519 €1 591 €
15 rokov865 €898 €931 €965 €1 036 €1 110 €1 186 €
20 rokov657 €690 €724 €759 €832 €909 €990 €
25 rokov532 €565 €600 €636 €711 €792 €877 €
Ako sa zvýšenie úrokov prejaví na mesačnej splátke hypotéke (výpočet Finsider)

Príklad 5: Klient musí banke splatiť ešte 200-tisíc eur
(výška mesačnej splátky v závislosti od úroku a zostávajúcej doby splatnosti)

Do konca splatnosti zostáva0,5 %1 %1,5 %2 %3 %4 %5 %
10 rokov  1709 €  1752 €  1796 €  1840 €  1931 €  2025 €  2121 €
15 rokov  1154 €  1197 €  1241 €  1287 €  1381 €  1479 €  1582 €
20 rokov     876 €     920 €     965 €  1012 €  1109 €  1212 €  1320 €
25 rokov     709 €     754 €     800 €     848 €     948 €  1056 €  1169 €
Ako sa zvýšenie úrokov prejaví na mesačnej splátke hypotéke (výpočet Finsider)

Prečítajte si ďalšie články na túto tému:

banky | hypotéka | úroky